Как копить с помощью государства?

Сергей Кадакин, единый бизнес-лидер ВТБ и «Открытия» в Краснодарском крае — вице-президент

О программе долгосрочных сбережений:

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый инструмент, разработанный Министерством финансов и Банком России для стимулирования долгосрочных накоплений граждан. Программа подходит прежде всего для долгосрочных пенсионных накоплений, которые позволят обеспечить более высокий уровень жизни при выходе на пенсию.

Зачем это нужно: 

Перевод пенсионных накоплений на счёт ПДС позволяет увеличить свои вложения по программе посредством уже имеющихся пенсионных накоплений. Выплаты с учётом этих денег человек сможет получить до наступления пенсионного возраста. При этом, у него появляется выбор, будет это единовременная или срочная выплаты через 15 лет участия в программе. Кроме того, в особых жизненных ситуациях также можно рассчитывать на эти средства.

О продлении софинансирования до 10 лет:

Срок софинансирования накоплений по ПДС увеличен с трёх до минимум десяти лет — об этом заявил президент РФ Владимир Путин. Продление срока государственного софинансирования до 10 лет существенно расширяет сегмент клиентов, для которых программа долгосрочных сбережений становится экономически привлекательной для инвестирования вдолгую.

Отмечу, что донастройка программы существенно увеличит доходность для наиболее экономически активного сегмента — людей 40–45 лет. Например, россиянин в возрасте 45 лет с доходом до 80 тыс. рублей в месяц при ежемесячных взносах в 3000 рублей за 15 лет действия программы сформирует 2,3 млн рублей с учетом софинансирования и перечисления налогового вычета на счёт ПДС. Со стороны государства за это время на счёт участника программы будет перечислено 360 тыс. рублей.

Можно ли забрать средства единовременно:

Получить накопленные средства можно после 15 лет участия в программе или после наступления возраста 55 лет у женщин и 60 лет — у мужчин. Также воспользоваться накопленными средствами можно и ранее в сложных жизненных ситуациях, например, при необходимости оплаты дорогостоящего лечения или потере кормильца у участника программы. Забрать лично уплаченные взносы в полном объёме и без потери начисленного на них инвестиционного дохода можно по истечении 5 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений.

О безопасности:

На взносы по программе распространяется двухступенчатый защитный механизм: система гарантирования прав участников НПФ защищает активы от отрицательного инвестиционного результата, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность сбережений в пределах 2,8 млн рублей.

Поскольку клиент передаёт свои пенсионные средства негосударственному пенсионному фонду в долгосрочное управление, стоит в первую очередь смотреть на накопленную доходность НПФ на длинном горизонте инвестирования — минимум за 8–10 лет. Исторической доходности по портфелю ПДС пока нет, однако можно изучить опыт НПФ в долгосрочном управлении средствами по негосударственным пенсионным программам. Это открытая информация, посмотреть которую можно на сайте Банка России.

Как перевести пенсионные накопления в ПДС в НПФ ВТБ:

Клиенты ВТБ Пенсионный фонд могут в режиме онлайн перевести в программу долгосрочных сбережений свои ранее сформированные пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

До оформления продукта можно рассчитать общую сумму накоплений за весь срок участия в программе с учётом софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета, который может быть направлен на счёт по договору долгосрочных сбережений. После оформления продукта клиентам доступен калькулятор, который поможет рассчитать необходимый размер ежемесячных взносов, чтобы получить максимальную сумму господдержки.

Клиенты смогут в любое время видеть информацию по договору на главной странице ВТБ Онлайн в блоке «Сбережения». Кроме этого, можно настроить ежемесячный автоплатёж на определённую сумму и в определённый день недели.