Финансовая дисциплина

Антон Полуэктов, директор филиала БКС Премьер в Сочи

Потребительская активность снижается, цены растут, не все работодатели готовы повышать зарплату. Как в этих условиях накопить деньги на желаемую цель и не ухудшить жизненные условия, к которым привыкли? Как контролировать свои финансы? Об этом расскажет директор БКС Премьер в Сочи Антон Полуэктов.

– Как правильно экономить и создавать накопления. Вопрос более чем насущный в кризис, когда доходы снижаются. Итак, как же добиться финансовой дисциплины?

– Давайте сразу оговоримся, что понятия "дисциплина" и "экономия", особенно приобретающая нездоровые размеры – это абсолютно разные вещи. Финансовые специалисты во всем мире единогласно утверждают: использование любого финансового инструмента должно быть комфортным для человека и приносить ему выгоду. И если с выгодой все понятно, то на словосочетании "комфортным для клиента" хотелось бы остановиться поподробнее.

– Насколько я понимаю, речь пойдет о грамотном личном финансовом плане или персональном финансовом плане, как называют его экономисты?

– И да, и нет. Сам по себе персональный финансовый план (ПФП) – это не более чем свод финансовых расчетов, рекомендаций и правил, которые вы должны дисциплинированно соблюдать для достижения своей цели. Основной труд при реализации плана – это все же соблюдение финансовой дисциплины.

К примеру, вы дисциплинированно соблюдаете свой план и всего его рекомендации. Но при этом в своей собственной жизни "здесь и сейчас" покупаете самые дешевые вещи и продукты низкого качества, не можете всей семьей хотя бы раз в месяц выбраться в кафе и угостить своих детей мороженым, не имеете возможности посетить концерт своего любимого исполнителя или купить себе вкусную булочку к обеду. И все это только ради того, чтобы "потом" реализовать свою мечту и купить машину, например? Нет, давайте не путать понятия, это не дисциплина. Это странная экономия на самом себе и прежде всего – неправильно составленный персональный финансовый план.

– В чем же конкретно кроется ошибка в данном случае?

– Скорее всего, финансовый советник или вы сами на этапе составления плана решили откладывать слишком большую сумму денег ежемесячно. Или для инвестиций, получения дополнительного дохода был сделан выбор в пользу слишком "тяжелых" для вас финансовых продуктов, которые требуют слишком частых и больших дополнительных вливаний денег. Или сработали сразу два этих фактора.

– Вы говорите о "финансовых продуктах", как я понимаю, более доходных, чем депозит и, соответственно, с долей риска. Но бытует мнение, что финансово дисциплинированный человек никогда не будет вкладывать свои деньги в финансовые продукты, таящие в себе даже минимальный уровень риска. Так ли это?

– На самом деле все происходит с точностью до наоборот. Финансово грамотный и дисциплинированный человек знает о том, что у любого человека есть свой инвестиционный профиль, который представляет собой по сути всего лишь две цифры: уровень приемлемого для человека риска в процентах (то есть какую максимально возможную сумму человек может потерять при инвестициях без ухудшения своего финансового и морального состояния) и уровень желаемой доходности, также в процентах (то есть сколько человек хотел бы заработать, вкладывая свои деньги в финансовые продукты).

Зная комфортный уровень риска и уровень доходности, человек всегда сможет подобрать себе наиболее подходящий финансовый продукт или составить сбалансированный портфель из нескольких финансовых продуктов, который суммарно не превысит приемлемый риск, принесет интересуемую доходность и главное – не снизит при этом качество жизни.

– Резюмируйте, пожалуйста, что необходимо делать, чтобы финансовая дисциплина не стала "железной клеткой"?

– Если вы хотите прийти к правильной финансовой дисциплине, которая была бы максимально результативной и безболезненной, обратитесь к профессиональной поддержке. Пусть финансовый советник станет для вас "врачом" ваших финансов и будет консультировать вас по всему спектру вашего финансового здоровья так же, как врач в поликлинике консультирует вас по вашему физическому здоровью.