Финансовое планирование: новый автомобиль

Фото ЮГА.ру

Напряженная ситуация в российской экономике вынуждает автодилеров переписывать ценники на новые машины. Значит ли это, что пора отказаться от своей давней четырехколесной мечты?

В этом материале вы найдете ответы на вопросы о том, на какое время года лучше запланировать покупку авто и как может приблизить его приобретение грамотно составленный персональный финансовый план (ПФП).

Путь от желания к цели

Желания и мечты – пожалуй, наши главные мотиваторы в жизни, однако недостаточно просто "захотеть новую машину". Чтобы достичь своей цели, нужно четко определить ее параметры. В случае с автомобилем это:

Желаемый срок покупки;

Модель, характеристики, состояние, исходя из этого – необходимая сумма в текущих ценах;

Динамика изменения цены со временем (влияние инфляции);

И, конечно приоритет цели – следует понять, насколько важно купить машину именно к поставленному сроку, можно ли пожертвовать этой целью ради решения более важных задач, например, улучшения жилищных условий или покупки медицинской страховки.

Стоимость автомобиля зависит от множества параметров, и немаловажную роль среди них играет год выпуска. В начале каждого года все машины, уже выставленные на продажу в салоне, переходят в разряд «прошлогодних», даже если за весь предыдущий год никто к ним не притрагивался. Из-за такой, казалось бы, несущественной формальности, «устаревшие» машины автоматически теряют в цене, ведь салон должен освободить место под новые модели. Это основная причина льготных условий при продаже машин.

Совет

Нередко автосалоны для привлечения внимания покупателя указывают в рекламе стоимость базовой комплектации автомобиля, которая может быть существенно ниже реальной стоимости.

К примеру, если вы рассчитываете потратить на покупку автомобиля 500 тыс. рублей, то начинайте рассматривать модели от 350 тыс. за базовую комплектацию. Подробную информацию о технических характеристиках и доступных комплектациях лучше изучать на официальных сайтах автопроизводителей: информация "из первых уст" более точная, чем у дилеров.
Некоторые автосалоны предлагают обменять старый автомобиль на новый с доплатой. Не спешите воспользоваться этой услугой, сначала сравните цену, которую предлагает автосалон, и стоимость вашего авто на вторичном рынке. Скорее всего, самостоятельная продажа старой машины будет выгоднее, а вырученные средства послужат хорошей базой для накоплений на новый автомобиль.

Узнай себя как инвестора

Предположим, что вы решили приобрести машину в начале следующего года стоимостью в 1 млн рублей, приоритет цели – "обязательно".
Затем нужно определить, каким образом будут выделены ресурсы для покупки. Так как мы хотим достичь нашей цели через 1 год – еще есть время на накопления. Поэтому могут быть рассмотрены следующие ресурсы:

Текущие сбережения;

Средства, которые высвобождаются регулярно за счет разницы между доходами и расходами;

Дополнительные ресурсы, например, имеющийся автомобиль, который планируется продать перед покупкой нового.

Кредит

Для нашего примера: сумма текущих сбережений составляет 250 тысяч рублей, еще 350 можно выручить от продажи старого автомобиля, а ежемесячная разница между доходами и расходами (свободные средства, которые реально могут быть отложены!) – около 20 тысяч рублей (20 000х12=240 тыс.). В течение срока накоплений поступление дополнительных средств маловероятно. Таким образом, имеющиеся 600 тыс. необходимо инвестировать так, чтобы через год они принесли дополнительно до 160 тыс. рублей.

Накапливать ли средства на банковском депозите или же выбирать более доходные инструменты – зависит от индивидуальной склонности к риску. Понятие, определяющее уровень риска, на который человек готов пойти ради получения некоторой доходности, называется инвестиционный профиль.