Можно ли заработать на ПИФах

Фото ЮГА.ру

Что такое ПИФы? Каковы преимущества ПИФов перед другими инвестиционными инструментами? На вопросы отвечает директор БКС Премьер в Краснодаре Вадим Бражник.

Как работают ПИФы – как реально на них можно заработать?

ПИФ – это фонд, образованный средствами пайщиков, им этот ПИФ и принадлежит. Управлять средствами фонда с целью получения дохода доверяют Управляющей компании (УК).

Управляющая компания обязательно должна иметь лицензию надзорного государственного органа. УК обязана соблюдать правила ПИФа, закон об инвестиционных фондах и другие нормативные акты.

Пайщик владеет долей фонда, выраженной числом паев, пропорциональной внесенным средствам. Пайщик может докупать паи, погашать полностью или частями. В результате управления ПИФом изменяется его стоимость, например, растет. Соответственно, растет и стоимость каждого пая. Этот рост и является источником дохода.

Для частного инвестора преимущества ПИФов очевидны. Во-первых, прозрачность: инвестор точно знает, в какие секторы экономики и в каких пропорциях будут инвестированы его денежные средства. Во-вторых, надежность: деятельность управляющей компании контролируется Центробанком. Госконтроль подразумевает обязательное лицензирование деятельности управляющих компаний, а также регулярный мониторинг, направленный на пресечение нарушений в сфере управления паевыми инвестиционными фондами. В-третьих, доступность: ПИФы представляют собой понятный даже для непрофессионального инвестора финансовый инструмент с доступным порогом входа.

Какова минимальная сумма, необходимая для инвестиций в ПИФы и какова оптимальная, рекомендуемая экспертами сумма?

У разных компаний разные пороги входа. Минимальная сумма первого взноса в ПИФы УК БКС – 50 тысяч рублей, дополнительно можно довносить от 5 тысяч рублей. Такой порог входа определен в связи с тем, что эффективность инвестирования средств объемом ниже этого порога несет в себе мало смысла. Оптимальная сумма всегда индивидуальна для каждого клиента и зависит от его ежемесячного дохода, суммы накопленных средств и уровня риска, который готов нести этот инвестор. Но, на мой взгляд, если раньше не инвестировали в ПИФы, то начинать лучше с 70-100 тысяч рублей.

Стоит ли инвестировать в ПИФы сейчас, когда экономика стагнирует, а российские акции показывают не лучший результат?

Действительно, в финансовом мире неспокойно, а темпы экономики затухают, стоимость ценных бумаг развивающихся рынков закономерно снижается. Но тем и хороши ПИФы, что они обычно показывают высокие результаты в посткризисные периоды. Ваши деньги придут в фонд при невысоких ценах на акции и облигации, цена пая невысока. За те же деньги вы имеете возможность приобрести большее число паев, и при последующем росте получить хорошую доходность.

Ваши рекомендации начинающему инвестору, желающему вложить деньги в ПИФы.

В первую очередь, обязательно определите свой риск-профиль. Для вас может быть важна надежность и стабильность ("консервативный" риск-профиль), либо вы готовы допустить некоторый риск в ожидании получить более высокий доход ("агрессивный" риск-профиль). Между этими профилями находится немало промежуточных вариантов, каждому из которых соответствует особый набор рекомендуемых инструментов, в том числе паевых фондов.

Помните, что долгосрочные вложения в ПИФы наиболее перспективны в финансовом плане. Исходя из нашего многолетнего опыта, мы рекомендуем инвестировать в паевые фонды не менее чем на 1 год. Оптимальными, на наш взгляд, являются сроки вложений от 3 лет.

Наша практика показывает, что при долгосрочном инвестировании в ПИФы вероятность получения ожидаемой доходности существенно возрастает.

Также учитывайте, что при необходимости вы можете в течение всего нескольких дней отозвать часть средств из открытого ПИФа или закрыть счёт полностью, не потеряв при этом накопленной доходности. Регулярно пополняйте счёт. Не стоит копить средства в надежде выбрать идеальный момент для инвестирования. Многие наши клиенты для удобства поручают своему банку ежемесячно или ежеквартально переводить фиксированную сумму. Вы можете поступить также. Это не только сделает процесс инвестирования системным, но и сэкономит ваше личное время.