Пять критериев устойчивости банков

Фото ЮГА.ру

Целый ряд отзывов лицензий у банков в последнее время, очевидно, не на шутку встревожил россиян. О тенденциях в банковской сфере рассказывает директор БКС Премьер в Краснодаре Вадим Бражник.

— Считаете ли вы, что бывшие клиенты этих банков, у которых отозваны лицензии, потеряны для российской банковской системы? Будут ли они вкладывать деньги в другие банки?

Предугадать психологию поведения человека крайне легко, точнее, даже невозможно. Все люди разные и универсального ответа быть не может. Многие граждане действительно какое-то время будут хранить деньги "под подушкой". Однако я очень надеюсь, что прежде всего жители России вынесут из этого простой урок — бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Увы, полностью безрисковых финансовых вложений не существует и исключений не существует. Да, депозиты — самые малорисковые, самые консервативные по риску вложения, но небольшой риск есть и в них. Потому выбирать их надо с умом, не покупаясь на высокие проценты, а опираясь на здравый смысл. Рассуждения, основанные на здравом смысле, а не на желании побольше заработать, никогда не заставят людей бояться банков.

— Ожидаете ли вы усиления оттока средств из банков?

Конечно, какое-то уменьшение уровня вкладов в целом по банковской системе возможно, но по нашим прогнозам, оно будет на ничтожно малом уровне — 1-2 процента.

— Ожидаете ли вы, что отзыв лицензий продолжится? Какого типа банки могут лишиться лицензий в ближайшее время? За какие грехи?

Думаю, что отзыв лицензий продолжится в ближайшем будущем. Как бы жестко это не звучало, но данные мероприятия крайне необходимы для "чистки" рынка от недобросовестных банков и уже давно назрели в России. Прежде всего будут лишаться лицензии банки, которые не соблюдают требования законов в части ведения банковской деятельности. Наиболее частые причины — "отмывание" и/или вывод денежных средств клиентов, способствование финансированию незаконных организаций, предоставление недостоверной отчетности Центральному Банку РФ о своей деятельности, неспособность исполнять свои обязательства перед клиентами.

— Станут ли россияне более разборчивыми в выборе банка или недоверие их к банкам вообще усилится?

Подробно ответил об этом в вопросе 1.

— Ваши рекомендации потенциальным российским вкладчикам.

Не покупаться на обещания; любые финансовые операции проводить, опираясь на трезвый разум, а не на желания. Не надо гнаться за огромными процентами по вкладам, более стабильным будет выбрать "средние по рынку" ставки по депозитам +/- 0,5 процента.

Если говорить об устойчивости банка, в котором вы планируете открыть депозит, то прежде всего необходимо судить по следующим пять критериям:

1. Размер. Разумеется, чем крупнее банк, тем больше вероятность, что в кризисных условиях он справится с возможными потрясениями. Зачастую самые крупные банки получают государственную поддержку. В крупных банках почти всегда есть подразделения, работающие с разными категориями клиентов: как ритейл, так и состоятельный сегмент. Поэтому если вы рассчитываете на индивидуальный подход, вероятно, вы найдете его именно в крупном банке. Однако надо помнить, что процентные ставки по вкладам в крупных банках, как правило, находятся на низком уровне — заработать с их помощью не получится.
2. Лицензия. Формальный, но очень важный признак. Внимательно изучите официальный сайт банка, найдите сведения о лицензии банка.
3. Ставки по депозитам. Если процентные ставки по вкладам физлиц чересчур высоки (намного выше рынка), это повод для того, чтобы насторожиться. Нередко бывает так, что банк, находящийся на грани банкротства, использует все возможные способы для того, чтобы исправить свое положение, в том числе, активно привлекает деньги, повышая ставки. Недавно один из банков за несколько недель перед отзывом лицензии предлагал открывать вклады под высокие ставки с ценными материальными подарками в зависимости от суммы вклада (например, вложил миллион — получил телевизор).
4. Рейтинги. Немаловажный фактор, на который стоит обратить внимание. Речь идет не только о рейтинге, присваиваемом ведущими рейтинговыми агентствами: Moody's, Fitch и другими. Например, полезно узнать, какой у банка рейтинг от Национального рейтингового агентства (НРА). Стоит обратить внимание на "народный рейтинг" банков, который можно найти, например, на сайте banki.ru. Понятно, что отзывы о банках следует просеивать сквозь призму здравого смысла, но если у одного банка стабильно встречаются негативные отзывы, касающиеся одного и того же процесса, стоит повременить с выбором этого банка до изменения ситуации к лучшему.
5. Система страхования вкладов. Сейчас практически все банки включены в систему страхования вкладов, которая гарантирует возврат денежных средств в размере до 700 тысяч рублей. Вполне вероятно, что в ближайшем будущем гарантированная сумма увеличится. Если вы планируете вложить больше 700 тыс., то для обеспечения еще большей безопасности можете распределить средства по разным банкам.

Ну и, конечно, опираясь на мировой опыт, нужно находить себе профессионального финансового советника. По сути своей, это обычный "доктор", который "лечит" не ваше тело, а ваши финансы. Ведь свой доктор, которому мы доверяем больше всего, есть уже у многих россиян. Этот человек сможет разработать для вас ваш личный, персональный финансовый план с целым спектром рекомендаций, в том числе — куда, как, когда и на сколько стоит вкладывать свои деньги.