Портфель успеха

Фото ЮГА.ру

Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно планировать финансовые цели и максимально быстро достигать их? На эти вопросы отвечает директор филиала БКС Премьер в Краснодаре Вадим Бражник.

Стать инвестором может каждый

Каким представляет большинство из нас инвестора? Скорее всего, богатого приезжего бизнесмена, рассчитывающего вложить крупную сумму денег в интересное направление. Естественно, с целью получить еще большую сумму в виде прибыли.

И, как правило, в наших представлениях у этого инвестора уже все в жизни есть: активы, репутация, лидерские качества и блестящее зарубежное образование — в общем, весь необходимый набор для роста своих доходов.

Мы же придерживаемся иного подхода: накопить небольшую сумму, положить ее в банк, чтобы создать подушку безопасности на черный день, а потом взять в кредит дорогую иномарку или дешевую квартиру. Статистика выдачи кредитов лишний раз это подтверждает. При этом сами зачастую жалуемся, что деньги работают только на узкий круг банкиров, биржевых торговцев и других спекулянтов.

"А ведь стать инвестором сегодня могут практически все. И для этого не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах, — говорит Григорьев. — В США, например, не менее 48% домохозяйств вкладывают свои средства в финансовый рынок, в то время как в России, по данным НАУФОР за I полугодие 2012 года, насчитывается всего 800 тысяч частных инвесторов".

Но тут возникает два вопроса: где эти стартовые средства взять и куда их лучше вложить, чтобы обеспечить желаемый уровень благополучия при умеренных рисках? На оба совершенно бесплатно в Ставрополе могут ответить финансовые советники БКС Премьер. Причем индивидуально для каждого клиента. Специалисты компании активно развивают направление персонального финансового планирования. Что это такое?

Конкуренция — в перспективе

Для российского рынка это относительно новый сервис, но в США ему уже 40 лет, а в Великобритании — больше века, рассказывает Вадим Бражник.

Очень часто люди думают, что планирование распространяется только на разницу между доходами и расходами, но это очень поверхностный подход. На самом деле все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть некие цели, например, купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути это и есть первый этап персонального финансового планирования.

Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку.

В БКС Премьер за каждым клиентом закрепляется личный финансовый советник, который поможет объективно оценить все источники поступления и расходования средств, установить доходность каждого источника, избавиться от наименее интересных активов. А уже затем подобрать формы вложения освободившихся средств, чтобы максимально быстро достичь поставленных клиентом целей. В качестве вложений при этом рассматриваются не только инвестиционные проекты, но также и пенсионные, кредитные, страховые и налоговые инструменты, которые можно использовать оптимальным образом.

"В зависимости от целей личный финансовый советник может подобрать определенный набор инструментов, — отмечает Бражник. — Наша компания готова сформировать инвестиционный портфель клиента практически по всему спектру направлений: от драгоценных металлов до зарубежных фондов недвижимости".

Персональное финансовое планирование в таком комплексе работает как нельзя лучше, позволяя каждому чувствовать себя более свободным и в тоже время надежно защищенным от различных колебаний. Кстати, отслеживать состояние своих финансов можно в Интернете. А финансовый план закачать, например, в IPad.

В России персональное финансовое планирование стало развиваться примерно с 2005 года. Но в современном виде оно сформировалось три-четыре года назад. Интерес к этому сервису сегодня проявляют ведущие финансовые компании, что в общем-то понятно: рынок еще не занят и есть возможность привлечь к себе достаточно много клиентов. Каких бонусов можно ожидать самим потребителям?

"Услуга финансового планирования у нас бесплатна. БКС Премьер придерживается американских и европейских стандартов обслуживания, согласно которым запрещено брать деньги с клиента за составление финплана. — поясняет Вадим Бражник. — Вы можете прийти в наш офис, и мы предоставим вам личного финансового советника, с которым вы просто поговорите о жизни и составите круг своих целей. А уже затем вместе определите пути их достижения".

По словам эксперта, на предоставление качественного совета и формирование инвестиционного портфеля уходит не так много времени, ведь процессы оценки и вложения финансовых средств максимально автоматизированы.