Как создать финансовую "подушку безопасности"

Фото ЮГА.ру

Как обеспечить достойную старость, нужно ли пользоваться кредитными картами и как отложить деньги на черный день? На эти вопросы отвечает директор БКС Премьер в Краснодаре Вадим Бражник.

— В последнее время многие коммерческие пенсионные фонды предлагают перевести пенсию к ним, но стоит ли? Действительно ли выгоднее отказаться от государственных пенсионных фондов?

Действительно, сфера пенсионного страхования сейчас в состоянии перемен, потому и прогнозировать её — крайне легкое и неблагодарное дело. Это то же самое, что предсказывать погоду на годы вперёд.

Что касается НПФ, то я бы советовал всё же перевести свою накопительную часть под их управление, потому что доходность НПФ в среднем выше, чем у государственной УК, и чтобы ваша накопительная вообще существовала. Ведь если до 2016 г. вы так и останетесь "молчуном", то есть не переведёте свою пенсию в НПФ, все выплаты буду идти только в страховую часть, управляемую изначально только государством.

Оценить НПФ очень просто — выбирайте тот, где выше доходность, и который давно работает на рынке, имеет в своих учредителях солидные и давно известные в России компании.

А когда ситуация на пенсионном рынке прояснится, вы всегда сможете изменить своё решение. Не забывайте, что пенсионные накопления — это ваши деньги и распоряжаетесь ими вы. Просто в данный момент они находятся в пользовании государства и тратить их вы можете только себе на пенсию.

А вообще, для нормальной пенсии в старости, советую составить персональный финансовый план с целью получения пассивного дохода на пенсии. И тогда вы точно сможете получать нормальную пенсию, ведь гарантирует её исполнение самый стабильный и предсказуемый человек — вы сами!

Обратитесь за консультацией в любое наше отделение за консультацией и составление персонального финансового плана, эти услуги у нас бесплатные.

— Как вы считаете, если бесплатно предлагают кредитную карту — стоит ли её брать? Или это скорее расслабит? Таким образом, можно будет воспользоваться заемными деньгами…

При составлении персонального финансового плана (ПФП) мы говорим всем нашим клиентам, что перед началом любых инвестиций стоит создать себе "подушку безопасности", "кубышку" для различных форс-мажорных обстоятельств и хранить ей в самых консервативных финансовых продуктах (депозиты, дебетовые банковские карты). В крайнем случае всегда можно будет воспользоваться этой "кубышкой" без угроз своему финансовому здоровью. Рекомендуется всегда иметь про запас в 3-6 ежемесячных доходов. В случае чего — всегда можно воспользоваться им.

Бесплатная кредитная карта — это как сыр в мышеловке, бесплатной она не будет никогда, если вы уйдёте в кредит. А средняя процентная ставка по такому кредиту в России колеблется в районе 25% годовых. Выгодно? Я думаю, что нет.

Ну а если всё же деньги понадобились, запасов нет и время терпит — лучше возьмите потребительский кредит, он будет более лоялен к вашим финансам и остановится в среднем в районе 18% годовых.

Ну и не зря ведь Уоррен Баффет, один из величайших инвесторов современности, на первое место в своих советах, как разбогатеть, всегда ставит простую мысль: "Держитесь подальше от кредитных карт".

— Существует мнение, что если от зарплаты откладывать по 10% каждый месяц — то очень помогает в жизни для незапланированных расходов. На сколько это реально? и есть ли другие альтернативные способы оптимизировать личные финансы?

Наличие финансовой подушки безопасности — всегда помогает в жизни! Я уже затрагивал эту тему при ответе на один из вопросов выше. Опыт общения с клиентами говорит о том, что такие казалось бы небольшие накопления зачастую не просто "помогают в жизни", а спасают её в самом прямом смысле. Одному из наших клиентов недавно понадобилась крайне срочная и важная операция, времени даже на получение кредита не было совсем. Данная "заначка" и спасла этого человека.

Что касается способов оптимизации личных финансов, то их большое множество, например, погашение непрофильных пассивов неликвидными или неприбыльными активами, увеличение базы налоговых вычетов при общей оптимизации налоговых платежей и т.д. Не хотелось бы вас пугать узконаучными терминами, ведь на самом деле они просты и понятны.

Так что всегда имейте что-нибудь на чёрный день! И это может не только помочь, но и однажды спасти вашу жизнь, хоть и надеюсь, что такие ситуации никогда у вас не возникнут.