Как грамотно спланировать личные финансы

Фото ЮГА.ру

Многие обратили внимание на то, что ставки по депозитам в этом году планомерно снижались. Сегодня мы узнаем у нашего постоянного эксперта директора краснодарского филиала банка "БКС Премьер" Вадима Бражника, почему вклады становятся менее выгодными, в чем искать альтернативу и как грамотно спланировать личные финансы.

— Сначала, по традиции, пару слов о том, какова обстановка на финансовых фронтах.

— Вспомнилось название известного романа Ремарка "На западном фронте без перемен". На российском фондовом рынке по-прежнему идет упорная борьба за ключевой рубеж 1500 пунктов по ММВБ. От того, куда пойдет индекс от этого уровня, зависит, увидим ли мы рост в конце года или рынок акций так и закончит год в стагнации. Судя по тому, что стоимость нефти опять нацелилась вниз, более вероятен второй сценарий. Также на этой неделе весьма вероятно ослабление рубля до уровня 33 рубля за доллар США.

— Не очень хорошая новость для тех, кто в конце года открывает рублевые вклады, стремясь сберечь так называемые 13-е зарплаты, премии и бонусы. К тому же ставки по депозитам ползут вниз. Почему?

— Во-первых, замечу, что депозит по-прежнему хорош как инструмент именно сохранения средств. Снижаются не только ставки по вкладам, но и инфляция. Правильнее будет сказать так: ставки по депозитам снижаются из-за того, что снижаются темпы инфляции. Банкам в таких условиях становится невыгодно привлекать слишком дорогие пассивы.

— Во-вторых, депозит — далеко не единственный надежный инструмент для частных инвестиций. Альтернативами могут выступить структурные продукты с полной защитой капитала, облигации, облигационные паевые фонды. Либо потенциально более доходные, но более рисковые инструменты, например, те же акции. В идеале ваши деньги должны быть распределены по разным инструментам — например, на депозите, в валюте и в акциях.

— А как простому человеку сориентироваться в этом многообразии инструментов?

— Справедливый вопрос. Низкий уровень финансовой грамотности порой не дает адекватно распоряжаться деньгами и достигать важных целей, накоплений даже тем людям, которые прилично зарабатывают. И дело тут не только в финансовой дисциплине. Персональное финансовое планирование — это целая технология, которая уже широко распространена в развитых странах и только набирает популярность в России.

Идеология работы БКС Премьер как раз построена на этой технологии. У каждого нашего клиента есть финансовый советник, персональный финансовый план составляется бесплатно независимо от количества средств на счету. Наша задача — стать проводником в сложном мире финансов для каждого, кто к нам обращается, чтобы облечь мечты и задумки этого человека в конкретные финансовые параметры и постараться вместе с клиентом приблизить реализацию его жизненно важных целей.