Накопительное страхование жизни или депозит?

Антон Полуэктов, директор филиала БКС Премьер в Сочи

Накопительное страхование жизни – услуга для России относительно новая. Однако все больше людей задумываются, как накопить на пенсию и получить финансовую защиту на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем человека. НСЖ является самым оптимальным способом накопить солидные сбережения и при этом получить гарантию выплаты дополнительных средств при несчастных случаях. Подробнее об НСЖ поговорим с Антоном Полуэктовым, экспертом в области финансов, директором БКС Премьер в Сочи.

– Антон, какие виды страхования вообще существуют? И что представляет собой накопительное страхование жизни?

– Принято разделять общее, накопительное и инвестиционное страхование. НСЖ – это страхование жизни с возвратом части накопленных взносов. Накопительное страхование решает одновременно две задачи – накопления на пенсию или образование детей и финансовую защиту близких на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем.

– Чем накопительное страхование отличается, например, от банковского депозита?

– При накоплениях на банковском депозите решается лишь одна задача – накопления. Если с вкладчиком произойдет непредвиденная ситуация, связанная со здоровьем, то финансовый резерв семьи будет ограничен размером вклада. При накоплениях в НСЖ помимо инвестиционного дохода, клиент получает финансовый рычаг, равный нескольким его взносам.

– А как связаны между собой пенсия и накопительное страхование?

– Когда мы говорим о пенсии, то первое с чего стоит начать, это с вопроса длительного ожидания этого периода и как следствие больших рисков выхода только на государственное пособие. Когда мужчине исполняется 60 лет (женщине – 55), для Пенсионного фонда РФ происходит страховое событие и начинается процесс страховых выплат – пенсий. На сегодняшний день базовый размер пенсии составляет 5620 рублей в месяц. Эта сумма является критичной для большинства российских семейных бюджетов. Европейская же пенсионная система лишь на 20% обеспечивает своего пенсионера в период его "золотой поры". Остальные средства формируются за счет корпоративных пенсионных программ (30%) и с помощью накопительного страхования жизни или его модификаций.

– Какие гарантии того, что можно получить свои деньги по окончании договора?

– Страховая компания отвечает величиной всех своих резервов, структура которых тщательно контролируется ФСФР и Минфином. Если не вдаваться в излишние подробности, то 85% резервов страховой компании – это облигации федерального займа, корпоративные облигации высшего качества и вклады в крупных банках. Это очень надежный инструмент накоплений.