В России стартовала банковская реформа

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента Альпари

В России принят и подписан президентом закон о разделении всех российских банков на базовые и универсальные. Закон вступит в силу с 1 июня 2017 года. Согласно документу, с момента его вступления в силу все российские банки автоматически станут банками, обладающими универсальной лицензией, т.е. универсальными. Но данная лицензия будет действовать только до момента получения банком новой лицензии. А с 1 января 2018 года вступает в силу требование к минимальному размеру капитала универсального банка в 1 млрд руб. Те банки, чей капитал по состоянию на 1 января 2018 года окажется ниже минимального, будут обязаны получить новую (базовую) лицензию и универсальными банками быть перестанут, если только не увеличат минимальный размер капитала до установленного законом уровня. Минимальный размер капитала банка, необходимый для получения базовой лицензии, составляет 300 млн руб. Основная разница между базовыми и универсальными банками заключается в том, что банки с базовой лицензией смогут осуществлять только ограниченное количество банковских операций. В частности, банки с базовой лицензией смогут привлекать вклады, однако, размещать привлеченные средства, выдавать банковские гарантии и открывать счета в иностранных банках они не смогут. При этом к банкам с базовой лицензией будет применяться упрощенная процедура регулирования, обязывающая их раскрывать только отчетность, однако не обязывающая раскрывать информацию о рисках, механизмах их управления и управления капиталом.

Полагаем, что выигравших от такой реформы будет не много. Закон, несомненно, принят с целью упростить Банку России процедуру регулирования, так как теперь будет легче выявлять ненадежные банки на ранней стадии. От закона также выиграет первая десятка крупнейших банков, так как ранее банковскую систему РФ предполагалось сделать трехуровневой, добавив к двум уровням, указанных в окончательном варианте закона, еще и третий — «системообразующие банки», к которым бы применялись самые строгие регулятивные требования. Основными проигравшими от принятия нового закона станут маленькие региональные банки, чей капитал не дотягивает даже до 300 млн руб. Вероятно, что владельцам таких банков будет проще продать кредитную организацию более крупному банку либо вообще его закрыть, чем докапитализировать. Кроме того, принятие такого закона в краткосрочном аспекте может уменьшить обороты финансового рынка, прежде всего рынка еврооблигаций и долговых бумаг, поскольку не все банки теперь смогут совершать собственные операции на рынке ценных бумаг. Таким образом, в России отчасти заимствован опыт Германии, но в несколько усеченном виде (в банковскую систему Германии входят четыре системообразующих банков, к которым применяются самые строгие требования по регулированию, а также небанковские финансовые институты), что больше соответствует российским реалиям. Реформа банковской системы еще больше повысит роль ЦБ как финансового регулятора, и такие случаи, как банкротство «Татфондбанка» или банка «Пересвет», можно будет выявлять на ранних стадиях и предотвращать негативные последствия.