Инвестиционный кредит

Антон Полуэктов, директор филиала БКС Премьер в Сочи

Кто может получить?

ЮЛ (МСБ, крупные производственные предприятия, торговые фирмы, с/х предприятия). Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства. Как правило, доступны компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически — это финансирование будущего бизнеса. Примеры:

• приобретение или строительство коммерческой недвижимости;

• покупка автотранспорта или нового оборудования;

• ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;

• внедрение инновационных технологий;

• улучшение управленческой модели предприятия;

• рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.

Отличи тельные особенности:

• Возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.

• Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.

• Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.

• Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).

• Как правило — это большие суммы (в среднем до 40 млн.руб.), так как часто требуются серьезные капиталовложения.

• Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.

Что учитывается при выдаче?

Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка.

Условия

Размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем — до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение — аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.

Востребованность

Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2-2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.