Председатель Правления банка "Возрождение" Дмитрий Орлов: "Народ перестал паниковать и снова пошел в банк"

В российской банковской системе наметились признаки улучшения, но финансисты не спешат открывать шампанское и праздновать окончание кризиса. У заемщиков, в частности из корпоративного сегмента, все еще не так гладко, как хотелось бы банкирам, — восстановленная ликвидность все еще "простаивает". О том, когда и как эта ситуация будет решена, обозревателю Рите Долженковой рассказал председатель правления банка "Возрождение" Дмитрий Орлов.

Финансовые известия: Дмитрий Львович, как вы оцениваете уходящий год с точки зрения " здоровья " национальной банковской системы, насколько оно улучшилось?

Дмитрий Орлов: В банковской системе в целом действительно наметились некоторые улучшения. Но я бы не стал говорить, что речь идет о глобальном восстановлении экономики и возвращении на докризисные уровни. Да, российские банки заметно улучшили показатели ликвидности, восполнили свои денежные запасы, с точки зрения финансовой системы это хороший показатель. Но у любого банка, так уж исторически сложилось, есть две проблемы — найти деньги и разместить их. И если первая проблема на данный момент как-то решилась, то вторая — все еще нет. Спрос на кредитные продукты, который наблюдался до кризиса, еще не восстановился, и эта та проблема, которую быстро не решить.

ФИ: Но ведь банки сами не хотят давать кредиты, особенно малому и среднему бизнесу, они боятся рисковать...

Дмитрий Орлов: Да, банки ужесточили требования к качеству всех категорий заемщиков, сегмент малого и среднего бизнеса (МСБ) не стал исключением. Скажу больше, при относительном благополучии ряда предприятий МСБ, которое мы видели до кризиса, сложная экономическая ситуация показала, что нормальное действующее юрлицо неожиданно может стать банкротом, несмотря на все усилия менеджмента, стратегии и прочие усилия. Это означает, что наша экономика еще не настолько сильна, чтобы в сложный период сектор МСБ мог чувствовать себя хоть сколько-нибудь стабильно. А для нас это риск, компенсировать который мы вынуждены за счет жесткого отбора предприятий заемщиков. И зачастую процесс выдачи нового кредита затягивается за счет того, что приходится выискивать каждую мелкую деталь досье, чтобы портрет предприятия заемщика был исчерпывающим. Я понимаю, что отчасти это не есть правильно, ведь предприятия малого и среднего бизнеса являются базой для любой экономики и их нужно поддерживать. Но и брать высокие риски на себя мы не можем, так как тоже должны содержать свой бизнес.

ФИ: Получается замкнутый круг: банки страхуются от рисков, а предприятия не могут получить кредит, в итоге плохо всем. Как эта проблема может быть решена?

Дмитрий Орлов: Что действительно может дать эффект, так это насыщение сегмента дешевыми целевыми деньгами. Иначе говоря, государство должно выбрать перечень финансовых институтов, не ограничиваясь только госбанками, но при этом наиболее надежных и активно кредитующих МСБ, и предоставить им дешевые деньги для этого сегмента. Дайте нам госкредит под 5%, мы добавим свою минимальную маржу в 2 — 3% и отдадим их предпринимателям за 7 — 8%.

Мы готовы отчитываться за эти средства и принимать проверки регуляторов. Мы готовы на все это, потому как сами банкиры кровно заинтересованы в том, чтобы клиент начал " жиреть ". Ведь через нас идут обороты этих предприятий, и это даже важнее, чем проценты по кредиту. Но, к сожалению, на данный момент ситуация такова, что банковская система поддерживается довольно избирательно. Дешевыми целевыми деньгами в основном были накачаны несколько госбанков, которые кредитовали дешевле, чем мы, но в то же время не так дешево, чтобы предприятия малого и среднего бизнеса могли вздохнуть свободно. Госбанки есть во всех развитых странах, но их целевые задачи четко распределены: это те финансовые институты, которые поддерживают экспортные потоки, они не занимаются кредитованием реального сектора. У нас же такого распределения нет. Один два госбанка лезут во все сегменты, вышибая оттуда коммерческие банки.

ФИ: Кредит от ЕБРР, который вы недавно получили, дойдет до реального сектора экономики, до МСБ?

Дмитрий Орлов: Мы, как правило, придерживаемся довольно консервативной политики и сводим к минимуму внешние заимствования. Но ЕБРР вышел с довольно интересным предложением — $ 50 млн целевых денег, которые мы сможем разместить в сегменте МСБ по более менее приемлемой для него стоимости в 10 — 11%.

ФИ: Если ситуация в экономике начнет быстро улучшаться, банку, наверное, потребуются дополнительные средства?

Дмитрий Орлов: Если мы начнем привлекать средства на рынке долговых обязательств, то это произойдет не раньше осени следующего года. И только в том случае если начнутся реальные подвижки в экономике и, самое главное, восстановится спрос. У банка "Возрождение", как уже говорил, достаточно ликвидности, но мы пока не очень знаем, кому давать деньги, и все еще боимся это делать в силу особенностей нашей экономики.

ФИ: Самая животрепещущая тема для обсуждения в банковской среде — "плохая" задолженность по кредитам. Как с этим сейчас обстоят дела у вас?

Дмитрий Орлов: У нас с этим сейчас совсем неплохо. Уровень просрочки по итогам 9 месяцев этого года не является критическим как по розничному портфелю, так и в корпоративном сегменте. Конечно, если говорить объективно, то у наших клиентов появилось много проблем и мы были вынуждены заниматься реструктуризацией кредитов. И не только. По итогам 9 месяцев у нас порядка 4 млрд руб. в конфискованном у должников имуществе. Это реальные ценности, которые мы продадим или уже продали, эти средства пойдут на погашение задолженностей. Кроме того, мы, как всегда, уделили много внимания резервам на возможные потери, на сегодняшний момент их объем составил порядка 10% кредитного портфеля банка, или 9 млрд руб. Для портфеля в 95 млрд руб. это очень хороший показатель. Собственно, именно созданием резервов и объясняется не самый большой объем чистой прибыли, который показал банк по итогам 9 месяцев этого года. Наша месячная прибыль составляла примерно 400 — 500 млн руб., 20 — 30 млн из которых мы оставляли, а все остальное шло в резервы.

ФИ: Год назад население активно закрывало депозитные счета, банки несли большие убытки. Какова ситуация сегодня, вернулись ли к вам клиенты?

Дмитрий Орлов: Мы по-прежнему фондируемся на 75% за счет средств наших клиентов, привлеченных на внутреннем рынке и этим отличаемся от многих российских банков. Кризис не смог изменить это соотношение, несмотря на то, что в определенное время действительно наблюдался отток средств населения. Тогда за месяц с небольшим вкладчики вывели из банка порядка 12 млрд руб. Компенсировать эту потерю нам помогла накопленная еще до кризиса подушка ликвидности, поэтому особых проблем мы не испытывали. Но сейчас я могу констатировать тот факт, что народ перестал паниковать и снова пошел в банк. И если до кризиса у нас в день на вклады поступало около миллиона долларов, то сейчас эта цифра стала даже больше. Тот же докризисный уровень я могу отметить и по депозитам юридических лиц.

ФИ: Дмитрий Львович, поделитесь вашими планами на будущий год, сейчас как раз самое время об этом поговорить.

Дмитрий Орлов: В следующем году мы планируем укрепить клиентскую базу и нарастить кредитный портфель. Больших цифр не обещаю, мы традиционно консервативны, да и по объективным соображениям они сегодня недостижимы, но 10 — 15% роста в 2010 году надеемся достигнуть, несмотря на то, что возможности банка позволяют увеличить портфель в 2 раза. Не исключаю, что банк выведет на рынок новые продукты, а вот какие именно, покажут время и настроение потребителей.

Источник: Финансовые известия, Рита Долженкова