Когда проверено практикой

Антон Полуэктов, директор филиала БКС Премьер в Сочи

Как накопить деньги на желаемую цель и не ухудшить жизненные условия, к которым привыкли? Как контролировать свои финансы? Об этом расскажет директор БКС Премьер в Сочи Антон Полуэктов.

– Антон, в России еще с 90-х есть такая традиция – при любой нестабильности курса доллара бежать в обменные пункты и скупать валюту. Меняется ли что-то в последние годы? Видели ли вы «бегство» в валюту на фоне ослабления рубля?

– С одной стороны, стабильность курса рубля как и прежде служит для населения основным "барометром" состояния экономики. И во многом это справедливое наблюдение. С другой стороны, население стало более грамотным в финансовом плане и большинство людей покупает валюту уже не как раньше – на пике ее удорожания, когда это в итоге не дает ничего, кроме потерь, а уже стремится выбрать моменты наибольшего укрепления рубля для покупки валюты. Вот это уже можно назвать хоть и простой, но стратегией. Несмотря на то, что в последние годы валютные вклады и инструменты с доходностью в долларах и евро стали определенно популярнее, фундаментально доверие к рублю у населения остается высоким.

– Какую долю накоплений вы рекомендуете держать в рублях, какую – в валюте?

– Для человека, живущего в России, оптимально 50-60% своих средств хранить в рублях, так как мы с вами живем в рублевом пространстве, и могут возникнуть ситуации, когда деньги нужны быстро и внезапно. И цели наши в основном выражены в рублях. Другую часть имеет смысл хранить в иностранной валюте, особенно в текущих условиях, когда никто не может дать точного прогноза, как дальше будет развиваться ситуация на валютном рынке.

Если у вас есть конкретная цель, выраженная в валюте, например, переехать на ПМЖ за границу, дать образование ребенку в зарубежном вузе или купить недвижимость в теплых странах, то доля валютных сбережений, конечно, может преобладать. В любом случае в персональном планировании финансов всегда следует отталкиваться от цели.

– То есть ошибка большинства людей, которые стремятся выгодно вложить средства, в отсутствии конкретной финансовой цели?

– К сожалению, пока еще небольшое количество соотечественников делают накопления, руководствуясь целеполаганием: большинство сберегают деньги "просто так", "на черный день" или "ради доходности". При этом у всех людей есть какие-то цели: кто-то хочет построить дом, кто-то – купить новую машину, кто-то – стать финансово независимым и накопить капитал, который работал бы на получение регулярного пассивного дохода. Если грамотно подойти к определению параметров своей цели, понять, какая потребуется сумма (с учетом инфляции) и определить конкретные сроки достижения цели, можно рассчитать вероятность ее достижения, а на основании полученных данных – составить оптимальный портфель из финансовых продуктов. Таким образом, инвестирование станет более осознанным.

– Вернемся к главной теме – покупке валюты. На носу майские праздники, многие, несмотря на известные сложности, планируют выбраться на отдых за рубеж и задаются вопросом – когда лучше купить доллары или евро, как выбрать нужный момент?

– Путешественникам ждать особого момента для покупки валюты не стоит – в условиях плавающего рубля шансы на то, что курс к моменту поездки будет ниже текущего, примерно равны шансам на то, что установится менее выгодный курс. Угадать, скорее всего, не получится. И выгадать существенно – тоже. Тем не менее, для путешествия, как и для любого другого события, связанного с тратами, рекомендуется заранее, в идеале за 2-3 месяца – сформировать бюджет и определиться: какая сумма денег будет точно необходима, и какая сумма потребуется дополнительно. Проще говоря, сформировать подробный план.

– А если речь идет не о путешествиях, а о покупке валюты для снижения рисков от возможного продолжения девальвации? Удачный ли момент сейчас для покупки или "докупки" долларов?

– Вы говорите о валютной диверсификации, иначе говоря, об оптимальном распределении средств инвестора по валютам для снижения рисков потерь. Это разумная стратегия, которая многих действительно выручает в условиях непредсказуемых курсовых скачков. Кстати, текущий курс вполне подходит для формирования валютной позиции. Но опять же, важно понимать, что у каждого своя жизненная ситуация, свои цели и возможности, особенное отношение к риску и так далее. Поэтому перед тем, как покупать валюту или же продавать ее, лучше всего посоветоваться с профессионалом и составить четкий финансовый план.