Ипотека – чего стоит ожидать?

Фото ЮГА.ру

О самых насущных вопросах для большинства граждан, о том, что будет с процентной ставкой по ипотеке и чего стоит ожидать заемщикам, мы спросили директора БКС Премьер в Сочи Антона Полуэктова.

– Как вы охарактеризуете состояние ипотеки на конец 2015 года?

С начала года и к настоящему моменту, по нашим данным, в России выдано около 400 тыс. ипотечных кредитов на 660 млрд рублей. Это на 40% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Государственная программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам продолжает оказывать позитивное влияние на динамику кредитования на покупку жилья в новостройках. Основной проблемой является снижение платежеспособного спроса, к тому же многие опасаются в текущих экономических условиях брать на себя дополнительные финансовые обязательства. Тем не менее, мы прогнозируем объем выдачи ипотеки по итогам 2015 года до 1,1-1,2 трлн рублей.

– Каковы перспективы на 2016 – будут ли расти ставки, либо, наоборот, снижаться, ожидает ли этот рынок оживление?

Средний уровень ставок при позитивном развитии дел в российской экономике и по мере снижения ставки рефинансирования может незначительно – на 0,5-1% – понизиться. Кроме того, если программа господдержки распространится на вторичный рынок, это позволит снизить текущий уровень ставок на покупку жилья на вторичном рынке до уровня 11,5-12,5%.

– Какие суммы сейчас чаще берут в кредит по ипотеке для покупки жилья?

На данный момент средняя сумма ипотечного кредита в России составляет 1,6 млн рублей, но эта цифра разнится от региона к региону и в целом "вилка" составляет от 1 до 3 млн.

– Предпочитают новостройки, или напротив, вторичное жилье?

На данный момент около 60% приходится на государственную программу поддержки первичного рынка, 40% составляет вторичный рынок, при этом есть тенденция к увеличению доли покупок в кредит в новостройках на фоне растущей популярности госпрограммы субсидирования ставок.

– Ваши советы потенциальным заемщикам

Прежде чем принимать решение об ипотеке, нужно составить хотя бы примерный жизненный план на ближайшие 10-20 лет. Практика показывает, что для абсолютного большинства людей собственное жилье (именно собственное, не съемное) представляет собой очень высокую ценность, однако не все осознают, какие берут на себя риски при приобретении его в ипотеку.
Во-первых, риск существенной переплаты. Сейчас в России ставки по ипотечным кредитам все еще довольно высоки, что обусловлено ставкой рефинансирования в РФ, гораздо более высокой, чем в развитых странах. Переплата за ипотеку в России является одной из самых больших в мире, именно поэтому ипотечный кредит у нас принято называть «кабалой». Зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту может превышать первоначальную стоимость выбранной квартиры.
Во-вторых, риск потери финансовой стабильности. Любой человек, будь он наемным работником или создателем бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. Причины – разные. Бизнес может развалиться, и нужно будет время и средства для его восстановления или создания чего-то с нуля. С работы могут уволить, причем вовсе необязательно, что из-за профессиональных качеств работника – может пройти сокращение штата, и вы потеряете время в поиске нового рабочего места. Если же у вас есть обязательства по ипотеке, вы в любом случае должны продолжать их исполнение – несмотря на форс-мажорные обстоятельства. Далеко не каждый банк пойдет вам навстречу и, например, сделает отсрочку очередного платежа при подобной ситуации.
В-третьих, валютные риски. Многие помнят кризис 2008 года, когда в связи с быстрым обесцениванием рубля действующие ипотечные кредиты в валюте практически в одночасье стали для многих сограждан источником больших проблем. Чтобы избежать валютных рисков, следует придерживаться следующего простого правила: брать кредит лучше в той валюте, в которой вы получаете постоянный доход.