Ипотека: что важно знать

Фото ЮГА.ру

Какие ключевые параметры влияют на переплату по ипотечным кредитам, какой параметр является ключевым: срок кредита или ставка по кредиту? На эти вопросы нам помог ответить Вадим Бражник, директор БКС Премьер в Краснодаре

"Оба параметра являются важными при выборе ипотечного кредита, однако чем больше срок, тем более существенным становится его влияние на переплату. Приведем пример.

Допустим, мы покупаем квартиру за 6 млн рублей, из них 5 млн берем в кредит под 12% годовых (сейчас на рынке можно найти такие предложения).

Если срок кредита — 10 лет, ежемесячный платеж составит около 65000 рублей, а переплата по кредиту — около 65% (порядка 3,3 млн).

Если срок — 20 лет, ежемесячный платеж снизится ненамного: до 50000 рублей. Переплата составит уже 147% (т.е. больше стоимости квартиры, порядка 7,4 млн.)

Если же срок — 30 лет, то разница в ежемесячном платеже будет совсем незначительной: 46000 рублей. Зато переплата составит уже почти две с половиной квартиры.

При этом если мы возьмем кредит под высокую ставку (например, 16%), то при сроке в 10 лет переплата составит 4,6 млн. (то есть, увеличится на 30%).

Но если с процентными ставками разобраться довольно просто (нужно промониторить рынок и выбрать максимально выгодное предложение), то правильно определиться со сроком — сложнее.

Допустим, у вас есть возможность откладывать на погашение ипотечного кредита 90000 рублей в месяц. Сначала кажется логичным взять ипотечный кредит на 6 лет: ежемесячный платеж — 88000, переплата — всего 37%. Однако не следует рассчитывать ежемесячный платеж „впритык“ к максимуму своих финансовых возможностей. Чтобы предупредить риски непредвиденных ситуаций, связанных с временной потерей доходов (или увеличением расходов) лучше взять кредит на больший срок (например, на 10 лет), с более комфортным ежемесячным платежом.

При этом у большинства банков отсутствуют штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита. Поэтому, скорее всего, банк не будет против, если вы будете платить ежемесячно изначально запланированные 90000 и погасите свой десятилетний кредит за те же 6 лет, если не возникнет никаких форс-мажорных ситуаций".