Банки вынуждены приспосабливаться к новым реалиям

Фото ЮГА.ру

Как изменится кредитная и депозитная политика банков? Какой обещает быть ситуация с ликвидностью? Эльвира Набиуллина заявила, что в этом году для поддержания доходности банки должны будут сокращать свои издержки, так как возможностей для роста практически не осталось. За счет чего банки смогут снижать расходы и повышать эффективность? На вопросы отвечает директор БКС Премьер в Сочи Антон Полуэктов.

Текущее сокращение объема экономики РФ негативно сказывается и на банковской сфере России – банки не могут не учитывать действующие экономические реалии.

Учитывая продолжающееся ухудшение экономической ситуации (в том числе сокращение прогнозов Минэкономразвития по росту ВВП на 2014-2015г.), с высокой долей вероятности можно предположить дальнейшее ужесточение политики банков как в отношении заемщиков, так и в отношение вкладчиков.

Сокращение экономики всегда обуславливает сокращение спроса корпоративных заемщиков на кредитное финансирование. Это означает, что средства, привлеченные банками на рынке, будет сложнее разместить в приносящие удовлетворительный доход активы.

Данное обстоятельство может вызвать дальнейшее сокращение ставок по депозитам, а также для повышения вероятности возврата выданных кредитов ужесточение требований к предоставляемому обеспечению и финансовому состоянию потенциальных заемщиков.

Сокращение экономики имеет еще одно негативное следствие – снижается объем расчетов между субъектами экономической деятельности, часть расчетов может перейти в неденежную форму, что обусловит трудности с ликвидностью у обслуживающих банков. Источниками пополнения ликвидности является привлечение средств на межбанковском рынке, либо реализация активов банка, возможность чего в трудной экономической ситуации неочевидна.

Сокращение объема банковских операций вызовет снижение доходов, следствием чего явится необходимость оптимизации расходной части бюджета банков. Одна из возможностей для этого – сокращение персонала или привлечение на рынке менее высокооплачиваемых сотрудников. Отзыв лицензий у значительного количества банков выбросил на рынок большое количество специалистов, для которых проблема трудоустройства в условиях экономического кризиса является первоочередной и предложение на рынке труда может превысить спрос.

В данных условиях банки могут диктовать ценовые условия найма, исходя из собственного мнения о размере уплачиваемой заработной платы, что в конечном итоге вызовет ее снижение.

Для увеличения доходной части бюджета банками, среди прочего, скорее всего будет предприниматься диверсификация бизнеса (предоставление инструментов торгового финансирования, факторинга, страхования, что позволит нарастить объем комиссионного дохода), разработка программ лояльности (скидки, партнерские программы), что позволит сохранить клиентскую базу, не последним фактором чего будет являться деловая репутация банка, прозрачность деятельности и качество его активов – наличие на балансе существенного объема некотируемых долевых ценных бумаг или векселей не кредитных организаций, безусловно, заставит задуматься потенциального клиента банка о целесообразности сотрудничества.