Нужно ли досрочно погашать кредит?

Фото ЮГА.ру

На вопрос: "Нужно ли досрочно погашать задолженность по кредиту или лучше инвестировать имеющиеся для этого деньги?", на первый взгляд, нужно сразу же дать утвердительный ответ — погашать досрочно. Однако в этом случае (как и в любом другом случае, связанном с финансами), рекомендуется принять во внимание ряд важных факторов, предупреждает директор БКС Премьер в Краснодаре Вадим Бражник.

Необходимо оценить размеры выплаченных процентов по отношению к размеру основного долга. Большинство банков выстраивают график платежей по кредиту таким образом, чтобы на большую часть первых выплат приходились проценты, а размер "тела кредита" в ежемесячном платеже увеличивался постепенно.

Если возможность погасить задолженность по кредиту появилась, когда большая часть процентов уже выплачена, вероятно, лучше определить появившиеся средства на сбережения и продолжить выплачивать остаток долга постепенно.

В крайнем случае (если вдруг вы окажетесь без источника дохода) ваши сбережения помогут вам в поддержании стабильного графика платежей по кредиту, пока вы находитесь в поисках новой работы.

Если же вы взяли кредит совсем недавно, и появилась возможность досрочно его погасить, нужно рассмотреть этот вариант. Особенно в том случае, если в договоре прописано, что банк не будет иметь к вам претензий в случае досрочного погашения.

Однако если вы считаете, что появившиеся средства могут принести вам более высокую потенциальную доходность, чем переплата за проценты по кредиту, вы также можете использовать их для инвестирования.

Нельзя забывать и о психологическом аспекте. Многие считают, что если они сейчас досрочно погасят кредит, то смогут на ежемесячной основе сберегать и инвестировать больше денег (так как из списка расходов будут вычеркнуты ежемесячные платежи).

На практике такое получается нечасто: немногим людям свойственен высокий уровень финансовой дисциплины, и средства, высвободившиеся в результате "освобождения" от кредита, скорее всего, будут расходоваться не на сбережения, а на повседневные расходы, зачастую бесполезные.

Заключительный совет. Если у вас есть кредитная карта, и вы видите, что задолженность не удастся погасить в рамках льготного периода кредитования, это не повод перекредитовываться в другом банке. Нужно лишь оценить свои возможности по погашению задолженности и посчитать возможную переплату.

Скорее всего, если вам удастся погасить задолженность за два-три месяца, переплата не будет существенной даже с учетом высокой процентной ставки. А впредь вы будете аккуратнее относиться к тратам по кредитной карте.