Финансово грамотный отдых

Фото ЮГА.ру

1. Куда инвестировать летом?

Обычно лето - период затишья на финансовых рынках. Существенных движений летом обычно не происходит. Поэтому для инвестиций летом можно порекомендовать консервативные инструменты со стабильной доходностью: например, депозиты, облигации, структурные продукты. Распределять инвестиции между консервативными инструментами можно приблизительно в равных пропорциях. Например, имея единовременную сумму для инвестирования в 1 000 000 рублей, можно 400 000 разместить в структурный продукт, 300 000 - в облигации (или в ПИФ облигаций) и 300 000 - в депозит. Если есть возможность регулярно довносить средства, для этих целей следует использовать ПИФы и депозиты. Структурные продукты, как правило, формируются с заданными рамками по сумме и сроку.

2. Как оптимизировать затраты на отпуск?

Стоимость отпуска зависит от направления и сезона. Имейте в виду, что популярные у россиян "пляжные" направления (Турция, Египет и т.д.) летом стоят в полтора-два раза дороже, чем весной и осенью. Поэтому по возможности оптимизируйте свои планы и уходите в отпуск не в высокий сезон, а в "средний". Кроме таких приятных моментов, как отсутствие огромных толп отдыхающих рядом с вами, вы получите и существенную экономию денег, которые вы сможете эффективно использовать на новые инвестиции.

3. Как распорядиться деньгами в сезон отпусков?

Если вы собираетесь в отпуск, то скорее всего потратите гораздо больше денег, чем в обычное время. Следует определить максимальную сумму, комфортную для трат, и за время перед отпуском накопить эту сумму, используя максимально ликвидный инструмент. Например, банковскую карту с процентами на остаток.

Пример:

Вы собираетесь в отпуск в середине октября. На отпуск потребуется максимум 300 000 рублей. Сейчас середина июля, осталось три месяца, значит, определяем, что нужно откладывать по 100 000 рублей ежемесячно. Срок короткий, поэтому агрессивных инструментов лучше избегать, чтобы не допустить просадки ваших активов. Можно положить деньги на краткосрочный депозит или, как написано выше, открыть счет с процентами на остаток. За три месяца вы не получите большую доходность, но по крайней мере она будет отличаться от ноля.

4. Как сохранить деньги?

Чтобы не остаться после отпуска без средств к существованию, заранее создайте себе хотя бы минимальный финансовый резерв. Чтобы не возникло соблазна им воспользоваться, выбирайте соответствующие инструменты. Например, депозит или структурный продукт на несколько месяцев без возможности снятия средств - чтобы срок действия инструмента закончился как раз к предполагаемому завершению отпуска.

Пример:

Вы собрались потратить на октябрьский отпуск 300 000, но "на всякий случай" берете с собой кредитную карту с лимитом в 150 000 рублей, с надеждой на то, что быстро погасите возможный долг с будущих зарплат. Возвращаетесь из отпуска, израсходовав кредитный лимит, но внезапно выясняется, что случилась непредвиденная ситуация, и вы на два-три месяца остались без постоянного источника дохода. Следствие: на долг по кредитке начинают начисляться проценты, банк шлет предупреждающие смс, вы тратите нервы, пока не восстановите регулярные доходы. Вывод: для таких ситуаций как раз и нужно иметь резервный фонд, сумму, которая может покрыть ваши текущие расходы хотя бы на ближайший квартал.

5. Можно ли покупать тур в рассрочку?

Несмотря на расхожее мнение "в отпуск нельзя ехать, пока на него не накопил", покупка тура в рассрочку на несколько месяцев может быть правильным решением при грамотном подходе. Таким образом мы защищаем бюджет от единовременной крупной траты. А если получится выбрать программу рассрочки без дополнительных процентов, то те деньги, которые пока еще не потрачены, могут продолжить приносить вам небольшой доход, к тому же, вы убережете себя от возможного удорожания вашего тура.

Пример:

Вместо того, чтобы копить 300 000 рублей, из которых 180 000 - стоимость тура, покупаем тур сейчас по программе беспроцентной рассрочки на три месяца. Сумма ежемесячных накоплений прежняя - 100 000, только из них вы будете вносить 60 000 в стоимость тура, а 40 000 - уже начать откладывать на текущие расходы в отпуске. К тому же, велика вероятность, что чем ближе к дате, тем выше будет цена, так что подобная программа может обеспечить вам существенную экономию.

6. Везти ли с собой наличные?

Все зависит от страны, в которую вы едете. Если страна считается "благополучной", туда можно смело ехать с пластиковой картой и при необходимости снимать деньги уже там, в банкомате. В большинстве случаев комиссия за выдачу наличных в банкомате другой страны будет сопоставима с переплатой в обменном пункте. Только в таком случае вы не подвергаетесь лишнему риску, везя наличные с собой.
Если же страна является "подозрительной" с точки зрения вашего банка, там могут заблокировать вашу карту при первой же операции. Такая ситуация может произойти в Турции, в Таиланде, в Индонезии, в других развивающихся странах. В такие страны лучше ехать с наличными деньгами, принимая во внимание, что, скорее всего, обменный курс в крупных городах и даже в аэропортах будет более выгодным, чем в курортных зонах. Разумеется, везти с собой нужно не наличные рубли, а доллары или евро. В некоторых странах, несмотря на наличие местной валюты, охотно рассчитываются в долларах.
Есть и страны, в которых можно провести несколько дней и вообще не узнать, как выглядят их деньги. Например, в Норвегии, Швеции, Дании устройство для приема карт установлено чуть ли не в каждом киоске, а за снятие наличных в банкоматах берется довольно высокая комиссия. Такая же ситуация наблюдается во многих других европейских странах.
7. Как и где менять деньги.
Менять деньги лучше заблаговременно, особенно если едете в курортную зону, где курсы будут точно невыгодными. Однако "экзотическую" валюту типа филиппинских песо в России лучше не покупать. В экзотическую страну лучше ехать с долларами и евро, которыми обзаведетесь еще в России. Такую валюту любят и, как правило, дают более-менее выгодные курсы. Если планируете отпуск заблаговременно, проследите за динамикой курса и постарайтесь купить интересующую вас валюту по наиболее выгодному курсу.