Банки теперь будут требовать справки о доходах при таких суммах наличных: три категории под пристальным вниманием

С мая 2026 года Банк России ввёл новые правила для кредитных организаций.

Банки обязали тщательнее следить за операциями с наличными деньгами.

Если раньше некоторые схемы могли пройти незамеченными, то теперь при внесении крупных сумм на счёт финансовое учреждение получило право запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение денег.

Какие именно транзакции попали в поле зрения регулятора? На этот вопрос ответил юрист Александр Хаминский в интервью агентству «Прайм». Он выделил три категории, которые вызывали повышенный интерес банка.

Первая категория: регулярные крупные взносы с быстрым выводом за рубеж

Самый явный маркер для проверки выглядел так:

Такая схема автоматически попадала в разряд подозрительных. Банк видел цепочку: пришли крупные наличные — почти сразу ушли за рубеж. Вопрос о происхождении средств возникал с высокой вероятностью.

Вторая категория: множество мелких взносов, которые в сумме давали крупную цифру

Не стоило думать, что если разбить большую сумму на маленькие кусочки, контроль не заметит. Регулятор предусмотрел и этот вариант.

Подозрение вызывала ситуация, когда:

Сами по себе 10 переводов по 100 тысяч — это уже 1 миллион рублей. Но для банка важен был не только объём, но и регулярность, а также конечная цель перевода. Если деньги после внесения почти сразу уходили за рубеж, система фиксировала необычную активность.

Третья категория: переводы наличных в адрес юридических лиц без открытия счёта

Речь шла об операциях, когда вы переводили деньги компании, но не через свой банковский счёт, а напрямую — через кассу банка или терминал.

Банк обращал на это самое пристальное внимание. Мера касалась в том числе тех, кто регулярно оплачивал крупные покупки или услуги наличными через банк, минуя свой личный счёт.

Кому новые правила были не страшны

Существовала категория клиентов, которую ужесточение контроля практически не затронуло. Это те, кто заранее предоставил банку полный пакет документов, подтверждающих:

• финансовое положение;

• источники происхождения денег;

• деловую репутацию.

Если банк уже знал, откуда у вас взялись средства, и вы могли это подтвердить справками, налоговыми декларациями, договорами купли-продажи или иными официальными бумагами, дополнительные запросы не грозили.

Проблемы начинались у тех, кто привык держать крупные суммы «в конверте», вносить их на счёт частями и быстро переводить дальше, не имея возможности объяснить природу этих денег.

Что было делать обычному человеку

Для большинства граждан, которые получали зарплату на карту, платили налоги и не совершали десятков переводов по 100 тысяч в месяц, новые правила ничего не меняли. Вы как вносили 10–20–30 тысяч наличными на свои нужды, так и продолжали вносить. Банк не допрашивал о происхождении денег, если поведение не совпадало с описанными признаками.

Но если вы, например, продали машину или квартиру за наличные и хотели внести крупную сумму на счёт:

• следовало заранее предупредить банк;

• иметь на руках договор купли-продажи.

Одна крупная операция без странной цепочки переводов за границу вряд ли вызывала вопросы. А вот если вы начинали дробить 5 миллионов на 50 взносов по 100 тысяч и сразу переводить их неизвестно куда — внимание банка было обеспечено.

Три главных признака, по которым банк подозревал неладное

Если в операциях совпадали хотя бы два из этих признаков, следовало готовиться к вопросам. И лучше было иметь под рукой документы, объясняющие, откуда взялись деньги, пишет ТЕЛЕПОРТ.РФ.