Самозапрет на кредиты: как за пять минут поставить блокировку, которую мошенники не смогут обойти

Представьте: вы спокойно живете, кредитов не берете, и вдруг банк требует вернуть миллион, который якобы оформили вы.

Такие истории — не редкость. Займы на чужие имена остаются одним из самых прибыльных способов мошенничества. Поддельные документы, украденные данные, социальная инженерия — всё идет в ход.

Но теперь у вас есть мощный щит — самозапрет на выдачу кредитов. Разбираемся, что это такое, как его установить и почему это стоит сделать каждому.

Что такое самозапрет на кредиты

Это добровольное решение, которое запрещает банкам и МФО заключать с вами договоры займа. Главный нюанс: запрет касается и вас самих. Пока он активен, вы не сможете взять кредит, даже если очень захотите.

Для финансовых организаций правило железное: если они оформят займ на человека с действующим запретом, то по закону не смогут требовать с него возврата денег. Это мера, работающая исключительно в вашу пользу.

Важный момент: период охлаждения

После подачи заявления действует период охлаждения — два дня. Это значит, что сразу после подачи заявки кредит вы не получите. Если планируете срочный займ, о снятии запрета нужно позаботиться заранее.

Полный или частичный запрет

Существуют два вида самозапретов:

Полный запрет. Действует на любые кредиты и займы. Неважно, придете ли вы в отделение банка с паспортом или попытаетесь оформить заявку онлайн — отказ будет везде.

Частичный запрет. Здесь есть варианты:

• запретить только дистанционное оформление через интернет, оставив возможность брать кредиты в офисе;

• запретить всё, но только в банках или только в МФО.

Настраивайте защиту под свой образ жизни.

На что запрет не действует

Закон не позволяет ставить запрет на социально значимые кредиты:

• ипотека;

• автокредиты под залог машины;

• образовательные кредиты, где деньги уходят напрямую в вуз.

Риск мошенничества в этих сегментах минимален: деньги не выдаются наличными, а перечисляются конкретному продавцу или учебному заведению.

Кто может установить самозапрет

Установить запрет могут все граждане России и иностранцы. Понадобятся:

• подтвержденная учетная запись на Госуслугах;

• паспорт и ИНН.

Важно: запрет оформляется только на себя. Даже с доверенностью от родственников сделать это за них не получится.

Как установить запрет онлайн

Услуга бесплатная и действует бессрочно — пока вы сами не решите ее отменить.

Через Госуслуги:

1. Зайдите в приложение или на сайт и найдите услугу «Установление самозапрета на кредиты».

2. Проверьте данные — ФИО, паспорт, ИНН.

3. Выберите тип запрета: полный или частичный.

4. Подпишите заявление электронной подписью.

5. Нажмите «Отправить».

Обработка занимает до двух календарных дней. После этого в личный кабинет придут уведомления от четырех квалифицированных бюро кредитных историй.

Как установить запрет через МФЦ

1. Выберите удобный МФЦ — не обязательно по месту регистрации. Заранее уточните по телефону, доступна ли услуга.

2. Возьмите паспорт.

3. Заполните бланк заявления, указав персональные данные и параметры запрета.

4. Подпишите и передайте специалисту.

Заявление обработают в течение 1–3 рабочих дней. Уведомление придет в личный кабинет на Госуслугах или лично в МФЦ.

Как снять запрет

Передумали или планируете крупную покупку? Снять блокировку так же просто.

Онлайн через Госуслуги:

1. Зайдите в ту же услугу.

2. Проверьте данные.

3. Подпишите заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) — ее можно получить бесплатно в приложении «Госключ».

4. Отправьте.

Обработка занимает два рабочих дня. Запрет снят после подтверждения от всех четырех БКИ.

Через МФЦ:

Понадобятся паспорт и ИНН. Заполните бланк, подпишите, передайте специалисту. В течение трех рабочих дней получите уведомление о снятии запрета.

Делать это можно бесконечное количество раз.

Как проверить, активен ли запрет

Забыли, включали ли вы его? Проверка займет минуту:

1. Зайдите в услугу «Проверка статуса самозапрета».

2. Подпишите заявление.

3. Ответ придет в личный кабинет в течение нескольких минут.

Альтернатива — запросить кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй. Дважды в год это бесплатно.

Что будет, если банк выдаст кредит вопреки запрету

Если финансовая организация заключит договор с гражданином при действующем самозапрете, она лишится права требования. Это работает в двух случаях:

• организация знала о запрете, но всё равно выдала кредит;

• организация не запросила сведения о самозапрете вовремя.

Гражданин в такой ситуации не обязан исполнять обязательства и может исключить информацию о займе из кредитной истории. Даже если права требования перепродадут третьим лицам, они не смогут требовать возврата денег.

Важно: информация об отсутствии самозапрета считается актуальной в течение 30 дней с даты запроса кредитором.

Итог

Самозапрет на кредиты — это тот случай, когда лучше перестраховаться. Пять минут настройки на Госуслугах — и вы можете спать спокойно, зная, что даже с украденными документами мошенники не смогут оформить на вас займ. Это ваше право — используйте его.