Банки переходят на жесткий контроль переводов: что изменится для клиентов с 1 сентября

С 1 сентября 2026 года российская банковская система запускает протокол жесткого превентивного контроля денежных потоков. Цель — перекрыть кислород телефонным мошенникам и участникам теневых схем.

Новые регламенты трансформируют привычный механизм отправки средств. Вводится многоуровневая система антифрод-проверок для переводов через СБП, по номеру карты и по QR-коду.

Первая линия: изоляция крупных сумм

Любой платеж свыше 200 000 рублей в сутки человеку, которого нет в истории ваших операций, будет классифицирован как высокорисковый.

Банк замораживает перевод до прохождения верификации. Организация обязана связаться с клиентом голосовым звонком или видеозвонком для подтверждения личности.

Если проверку не пройти или проигнорировать звонок, включается период охлаждения на 48 часов. Средства остаются заблокированными до выяснения обстоятельств.

Вторая линия: смена цифрового профиля

Система отслеживает синхронизацию между банковским приложением и госсервисами.

При смене номера телефона, привязанного к счету, или обновлении паспортных данных на «Госуслугах» банк автоматически вводит мораторий на вывод крупных сумм.

Пауза — двое суток. Это направлено против схемы захвата аккаунта, когда мошенники меняют контактные данные жертвы и пытаются быстро вывести деньги.

Третья линия: контроль мобильных устройств

Приложения системно значимых банков получат расширенный доступ к операционной системе смартфона для сканирования фоновых процессов.

Если алгоритм обнаружит программы удаленного администрирования вроде AnyDesk или RustDesk, переводы станут недоступны. Кнопки отправки платежа перестанут нажиматься.

Чтобы совершить транзакцию, придется остановить или удалить сторонний софт, дающий посторонним доступ к экрану.

Четвертая линия: упрощенный возврат похищенного

Если деньги ушли на реквизиты из базы ЦБ «О случаях и попытках переводов без согласия клиента», запускается упрощенный механизм возврата.

Банк, со счета которого произошел несанкционированный перевод, обязан вернуть пострадавшему всю сумму.

Сроки:

• внутренние переводы — 30 календарных дней;

• трансграничные — до 60 дней.

Что это значит для клиентов

Система становится жестче, но и безопаснее.

Да, придется проходить дополнительные проверки при крупных переводах. Да, смена телефона или паспорта вызовет временные ограничения.

Но в обмен вы получаете защиту от мошенников и гарантию возврата украденных денег.

Главное — быть готовым к звонкам из банка и не игнорировать их. Иначе даже честный перевод может застрять на двое суток, пишет deita.ru.