С сентября заработает система учёта банковских карт: что изменится для клиентов

С сентября 2026 года в России запускается единая система учёта платёжных карт.

Она будет содержать сведения обо всех банковских картах, выпущенных кредитными организациями на территории страны, и позволит видеть общее количество активных пластиковых и виртуальных карт, оформленных на каждого человека.

Нововведение — часть подготовки к более серьёзному ограничению, которое вступит в силу с 1 сентября 2027 года. Тогда будет введён лимит — не более 20 карт на одного человека во всех банках суммарно. Зачем это нужно, как будет работать система и придётся ли закрывать старые карты уже сейчас — разбирались эксперты, опрошенные проектом ProДеньги "Российской газеты".

---

Как будет работать единый реестр карт

Создаваемая система учёта предназначена прежде всего для банков. Каждая кредитная организация при оформлении новой карты будет обязана обращаться к единому реестру и проверять, сколько карт уже числится за клиентом во всех банках страны.

"Каждый раз при оформлении новой карты клиенту банк будет обращаться к реестру и проверять, сколькими картами клиент уже владеет. Важно, что если у человека к 1 сентября 2027 года будет свыше 20 карт, новую он открыть не сможет", — объяснили в пресс-службе Банка России.

Система будет работать в режиме реального времени. Это технически сложный проект, поскольку требуется мгновенный обмен данными между всеми банками через единую национальную инфраструктуру. Раньше такая необходимость не возникала, но сейчас она продиктована новыми вызовами, с которыми столкнулась финансовая система.

---

Зачем понадобился учёт карт по всей стране

Главная причина создания единого реестра — борьба с дропперскими схемами. Это мошеннические практики, при которых на подставных лиц оформляются десятки карт для вывода и транзита похищенных средств.

"Фактически речь идет о системе, которая будет мгновенно информировать все банки страны о каждом факте открытия или закрытия банковской карты. Ранее в создании такой системы не было острой необходимости. Потребность появилась на фоне роста числа дропперских схем, когда стало важно оперативно отслеживать количество карт, оформленных на одного человека", — отмечает заместитель коммерческого директора по электронной коммерции компании Paygine Алина Мороз.

Раньше банки видели только карты, выпущенные внутри своей организации. Единой картины не было, и злоумышленники этим активно пользовались. Теперь же любая кредитная организация сможет проверить общее количество активных карт у клиента и оценить, не является ли он частью мошеннической цепочки.

---

Лимит 20 карт: кого он коснётся

Статистика показывает, что для подавляющего большинства россиян порог в 20 карт установлен с большим запасом.

По данным исследования финансового маркетплейса "Выберу.ру":

• у 62 % россиян оформлено не более трёх карт;

• у 21 % — от четырёх до пяти;

• у 7 % — от шести до десяти;

• и лишь у 4 % количество карт превышает десять.

При этом 85 % опрошенных регулярно пользуются максимум тремя картами. Типичный набор среднестатистического пользователя выглядит так: зарплатная карта, одна-две карты с кешбэком в разных категориях и кредитная карта. Дополнительные пластиковые или виртуальные носители часто открываются для удобства пополнения вкладов или накопительных счетов в банках, где размещены сбережения.

"Собрать портфель из двадцати карт обычному клиенту достаточно сложно. Среди добросовестных пользователей такое количество может встретиться разве что у тех, кто целенаправленно открывает новые карты ради приветственных бонусов, акций и максимального кешбэка", — говорит директор департамента коммуникационной стратегии "Выберу.ру" Анна Романенко.

По её словам, ограничение может также затронуть тех, кто открывает множество счетов, чтобы обходить лимиты на переводы. Однако основная цель закона — именно дропперы, которые оформляют большое число карт для вывода и транзита похищенных средств.

---

Придётся ли закрывать карты уже сейчас

Принудительного закрытия карт, если их количество превышает 20, с 2027 года не предусмотрено. Все действующие карты останутся активными, но открыть новую при достигнутом лимите не получится.

"Принудительно закрывать действующие карты, если их число превышает 20 штук, с 2027 года никто не планирует. Чтобы открыть новую карту при достигнутом лимите, человеку нужно будет снизить число действующих карт до 19", — пояснила Анна Романенко.

То есть если у вас к сентябрю 2027 года окажется, скажем, 22 карты, вы не сможете оформить 23-ю, пока не закроете хотя бы три. При этом клиентам, которые не планируют увеличивать свой карточный портфель сверх текущего объёма, ничего делать не придётся.

---

Кому стоит проверить свои карты заранее

Хотя до вступления лимита в силу остаётся больше года, эксперты рекомендуют не откладывать ревизию на последний момент.

"Есть люди, которые действительно держат большое количество карт — например, для разных категорий кешбэка, ведения семейного бюджета или валютных операций. Именно им имеет смысл заранее пересмотреть свой карточный портфель и отказаться от неиспользуемых карт", — советует Алина Мороз.

Проверить все свои карты можно несколькими способами:

• запросить кредитную историю в Бюро кредитных историй — там обычно отображаются все открытые счета и карты;

• через личный кабинет на «Госуслугах» или сайте Социального фонда (там есть раздел с информацией о счетах);

• напрямую в банках, где вы когда-либо открывали карты, — даже если вы давно не пользовались картой, она может быть формально активной.

Особенно внимательными стоит быть тем, кто:

• часто открывает карты ради приветственных бонусов и акций;

• пользуется картами разных банков для кешбэка по разным категориям;

• открывал виртуальные карты для разовых операций;

• давно не проверял свой карточный портфель и мог забыть о старых картах.

---

Что изменится для обычного пользователя

Для большинства россиян запуск системы учёта пройдёт незаметно. Единственное, что поменяется, — при оформлении новой карты банк сделает запрос в реестр, и если общее количество действующих карт достигнет 20, в выдаче нового продукта будет отказано.

Сама система учёта не предусматривает автоматического уведомления клиентов о количестве их карт. Поэтому эксперты советуют проявлять инициативу и следить за своим портфелем самостоятельно.

Действующие лимиты на переводы, снятие наличных и другие банковские операции не изменятся. Новое правило касается только количества оформленных карт, а не объёма операций по ним.

---

Главное о новой системе учёта

• С сентября 2026 года запускается единый реестр банковских карт.

• Он будет в реальном времени показывать все действующие карты, оформленные на человека во всех банках России.

• С 1 сентября 2027 года вводится лимит — не более 20 карт на одного человека.

• Принудительно закрывать карты не будут — просто не дадут открыть новую, если лимит уже исчерпан.

• Система создана прежде всего для борьбы с мошенническими дропперскими схемами.

• Подавляющему большинству россиян (более 80 % имеют не более 5 карт) ограничение не грозит.

• Тем, у кого много карт, стоит заранее пересмотреть портфель и закрыть неиспользуемые.

Новая система — это инструмент контроля, а не репрессивная мера. Для добросовестных пользователей с небольшим количеством карт ничего не меняется. Основной эффект почувствуют те, кто пытался использовать множество карт в обход банковских ограничений или в мошеннических целях. Проверить свой карточный портфель стоит уже сейчас, чтобы к 2027 году не столкнуться с неожиданными трудностями при необходимости оформить новый счёт, пишет Российская газета.

Версия страницы для ПК