Ипотечные каникулы для семей с детьми: кому дадут отсрочку до 1,5 лет и как её оформить

Государственная Дума приняла в окончательном чтении закон, который позволяет семьям с двумя и более детьми оформлять ипотечные каникулы сроком до полутора лет.

Обновлённые правила призваны облегчить финансовую нагрузку на заёмщиков в сложный период. Разбираем суть этой меры, кому она доступна и какие нюансы нужно учитывать.

---

Почему ипотечные каникулы стали особенно актуальны

Сегодня многие семьи с детьми испытывают высокую нагрузку на бюджет, что делает и без того дорогую ипотеку практически недоступной. Новый закон направлен на решение этой проблемы.

На заседании 19 июня 2026 года Центробанк снизил ключевую ставку меньше, чем ожидал рынок — не до 14%, а до 14,25%. Директор по маркетингу OCTOBER GROUP Евгений Межевикин в беседе с NEWS.ru отметил, что это небольшой шаг. По его словам, существенного облегчения по проектному финансированию застройщики в ближайшие месяцы не увидят, а банки будут понижать ставки без спешки.

«По ипотеке картина та же: сегодня рыночные ставки стартуют от 19%, и они тоже пойдут вниз с отставанием от ключевой. Резкого падения платежей не случится, спрос не рванёт вверх, а цены на жильё массово не упадут — себестоимость уже заложена», — объясняет эксперт.

Именно в таких условиях — когда рыночная ипотека остаётся малодоступной, а льготные программы, прежде всего семейная ипотека, становятся главным драйвером спроса — государство расширяет инструменты поддержки. Каникулы становятся не просто приятной опцией, а спасательным кругом для заёмщиков, оказавшихся между дорогими кредитами и растущими расходами на детей.

---

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это не списание долга, а временная отсрочка платежей, поясняет эксперт финансового маркетплейса «Сравни» Лиана Кадырова.

«На оговоренный срок заемщик снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но сама ипотека никуда не исчезает: обязательства просто переносятся на более поздний период», — уточняет она.

В большинстве случаев в период каникул не нужно вносить основной долг, а проценты либо продолжают начисляться, либо частично откладываются — в зависимости от конкретных условий договора. Речь идёт не о «бесплатной паузе», а о механизме, который помогает семье пережить трудный период без просрочек и штрафов.

Три ключевых преимущества для заёмщика:

Преимущество	Как работает
Снижение ежемесячного платежа	Платежи уменьшаются или приостанавливаются в момент роста семейных расходов
Защита кредитной истории	Каникулы не отражаются негативно на кредитной истории
Сохранение залогового жилья	Отсутствует риск потери квартиры из-за просрочек

«Это инструмент финансовой передышки, а не подарок от банка», — подчёркивает Кадырова.

По мнению управляющего партнёра ГК «Промплан» Никиты Бахчеева, для заёмщиков это дополнительный шанс сохранить жильё и восстановить платежеспособность. Расширение этой меры на семьи с двумя детьми показывает, что государство внимательно реагирует на запросы людей, особенно в условиях высоких ставок.

---

Кто может получить отсрочку — новые правила

Принятая инициатива даёт заёмщику право обратиться к кредитору с требованием предоставить льготный период, в течение которого он освобождается от внесения платежей по кредитному договору.

Глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов пояснил:

«Важно, чтобы ипотека была взята на личные нужды, а не на предпринимательскую деятельность. Кроме того, воспользоваться кредитными каникулами можно только один раз за весь срок действия кредита».

Ключевые условия:

• Ипотека оформлена на личные нужды (не на бизнес).

• В семье есть двое и более детей (включая новорождённых или усыновлённых).

• Каникулы можно взять только один раз за весь срок кредита.

• Закон распространяется на ранее выданные кредиты — льготу получат даже те, кто оформил ипотеку до вступления документа в силу.

---

На какой срок даётся отсрочка

Новый срок каникул — до 18 месяцев, но с важным ограничением: период отсрочки не может превышать времени, пока ребёнку не исполнится 1,5 года (или столько же с момента усыновления).

Возраст ребёнка на момент обращения	Максимальный срок каникул
Меньше 1 года	До 1,5 лет (полные 18 месяцев)
1 год	До 6 месяцев (до 1,5 лет)
Более 1,5 лет	Каникулы не положены

Финансовый механизм отсрочки разделён на два этапа:

Период	Условия
Первые 6 месяцев	Заёмщик полностью освобождается от выплат
С 7-го по 18-й месяц	На остаток долга начисляются проценты по ставке договора, но оплатить их нужно будет только после завершения каникул

---

Как оформить каникулы — пошаговая инструкция

Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под условия.

Убедитесь, что у вас двое и более детей, ипотека оформлена на личные нужды, а ребёнку ещё не исполнилось 1,5 года.

Шаг 2. Подайте заявление в банк.

Обратиться к кредитору нужно в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребёнка. Упустите этот срок — право на каникулы сгорит.

Шаг 3. Предоставьте подтверждающие документы.

В отличие от прежних правил, теперь не требуются справки о доходах и расчёты долговой нагрузки. Достаточно подтвердить факт рождения или усыновления ребёнка.

Шаг 4. Дождитесь решения банка.

Банк обязан рассмотреть заявление и предоставить каникулы при соблюдении всех условий. В течение всего льготного периода банкам категорически запрещено начислять штрафы и пени, а также обращать взыскание на залоговое жильё, пишет news.ru.

---

Что важно знать перед подачей заявления

• Каникулы — это не прощение долга, а перенос платежей на более поздний срок.

• Проценты в течение каникул продолжают накапливаться (со второго этапа), их придётся выплатить после окончания отсрочки.

• Каникулы можно взять только один раз за весь срок кредита.

• Заявление нужно подать в течение 180 дней с момента рождения или усыновления ребёнка.

• Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года, но распространяется на ранее выданные кредиты.

Версия страницы для ПК