Когда стоит брать новый кредит, чтобы закрыть старый: советы экспертов

Оформление нового займа для погашения старого — популярная стратегия, но она работает не всегда.

Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества рассказали, в каких случаях рефинансирование действительно выгодно, а когда лучше поискать другие варианты.

---

Когда новый кредит оправдан

Специалисты подчёркивают: брать новый кредит для закрытия старого имеет смысл только при одновременном выполнении двух условий:

• новый заём полностью покрывает сумму старого долга;

• новый кредит выдаётся на более привлекательных условиях (меньшая ставка, удобный срок, отсутствие скрытых комиссий).

Если новый кредит не закрывает всю предыдущую задолженность, заёмщик рискует оказаться с двумя долгами одновременно, что только увеличит финансовую нагрузку.

---

Рефинансирование: когда оно выгодно

Альтернативой обычному потребительскому кредиту выступает рефинансирование — целевой заём, который берётся специально для погашения существующих обязательств на новых условиях.

На что обратить внимание при выборе рефинансирования:

• процентная ставка — она должна быть ниже, чем по текущим кредитам;

• срок кредитования — иногда банки увеличивают срок, чтобы снизить платёж, но это ведёт к переплате;

• сопутствующие расходы — страховка, оценка залога, комиссии за оформление;

• штрафы за досрочное погашение старого кредита (если такие предусмотрены).

---

Альтернативы: кредитные карты с грейс-периодом

Для небольших сумм эксперты советуют обратить внимание на кредитные карты с льготным периодом. Этот инструмент эффективен, если:

• вы уверены, что сможете вернуть всю сумму до окончания беспроцентного срока;

• сумма долга небольшая;

• вы готовы строго следить за сроками платежей.

Если не уложиться в грейс-период, переплата по ставке может превысить выгоду от использования карты.

---

Чего стоит избегать: микрозаймы

В Роскачестве предупреждают: микрозаймы — самый рискованный способ закрыть долги. Несмотря на то что экспресс-кредит может временно спасти при нехватке средств на обязательный платёж, последствия могут быть тяжёлыми:

• высокие процентные ставки (сотни процентов годовых);

• штрафы и пени за любую просрочку;

• быстрое нарастание долга;

• риск попасть в долговую яму.

Микрозаймы стоит рассматривать только как крайнюю меру и только при полной уверенности в том, что вы сможете вернуть деньги в срок.

---

Итог: считайте выгоду

Новый кредит для закрытия старого — это инструмент, который может сэкономить деньги, но только при правильном подходе. Главные условия:

• новый заём должен быть дешевле старого;

• он должен полностью покрывать старый долг;

• вы должны быть уверены, что сможете обслуживать новый кредит.

Если эти условия не выполняются, лучше рассмотреть другие варианты: реструктуризацию, отсрочку платежа, обращение к кредитному консультанту. Главное — не брать новый кредит в спешке, не оценив все риски, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК