Займ в 2027 году: почему «взять еще один» больше не сработает

Еще в 2024-м рынок микрозаймов разогнался не на шутку: МФО выдали свыше 1,5 трлн рублей — на 51% больше, чем годом ранее. Поток денег впечатлял, но вместе с ним росла и закредитованность людей. Весь 2025 год Центробанк шаг за шагом притормаживал выдачу. И вот теперь понятно, какие правила ждут заемщиков в 2027-м и где вообще можно будет быстро получить деньги.

Переходный период: до 1 апреля 2027 года

Пока действует мягкий режим. Один человек может держать на руках не более двух «дорогих» займов или кредитов. Попытка взять третий — и банк либо МФО ответит отказом.

Новые правила: после 1 апреля 2027 года

Здесь начинается самое интересное:

• Правило «одного дорогого займа». Новый дорогой заем доступен только после полного погашения предыдущего. Причем не сразу: придется выждать минимум 4 дня. Закрыли долг 1 апреля — новая заявка возможна с 5-го.

• Биометрия для онлайн-займов. Без нее дистанционно деньги не получить. Сейчас требование касается только микрофинансовых компаний (МФК), а для микрокредитных (МКК) заработает в следующем году. В офисах биометрия не нужна.

• Порог «дороговизны» снижается. До апреля 2027-го дорогим считается заем с ПСК выше 200% годовых, после — уже выше 100%. На практике это означает: один дорогой займ в руки, и не больше.

Что нужно, чтобы заявку одобрили

Список требований к заемщику в 2027 году выглядит так:

• Самозапрет снят. Проверьте заранее — если запрет на микрокредиты установлен, заявку не примут. Снять его можно через «Госуслуги» или лично в МФЦ, но понадобится 2 суток, прежде чем подавать заявку.

• Нет лишних «дорогих» обязательств. До 1 апреля 2027-го допускается два непогашенных займа или кредита с ПСК выше 200% в любых банках и МФО. С апреля — уже ни одного с ПСК выше 100%.

• Своя карта. При онлайн-займе деньги перечисляют только самому заемщику: данные получателя и заемщика должны совпадать. На чужую карту средства не уйдут.

• Биометрия. До апреля 2027-го — только для клиентов МФК, после — для всех, кто берет займ онлайн.

• Кредитная история и долговая нагрузка. Удовлетворительная история и приемлемый уровень нагрузки — обязательные условия.

Что считается «дорогим» займом

Эксперт-аналитик Банки.ру Эльдар Гозгешев разобрал вопросы пользователей и объяснил, как брать деньги в долг в 2027 году.

«Дорогим» считается займ с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых, сумма займа не столь важна. В ПСК входят проценты и все обязательные платежи, поэтому займ на 3 тыс. рублей может быть таким же «дорогим», как на 30 тыс. Для ориентира: ставка 0,8% в день дает около 292% годовых, порогу в 200% соответствует примерно 0,55% в день. Порог установлен законом и одинаков для всех МФО. В процессе погашения займа «дешевле» не становится: ПСК фиксируется при заключении договора и по мере выплат не снижается. Частичное погашение лишь уменьшает размер долга, но займ по-прежнему может оставаться «дорогим», пока вы его полностью не погасите.

Где сдать биометрию

Вариантов два: банк, подключенный к Единой биометрической системе, либо приложение «Госуслуги Биометрия». Для онлайн-займов во всех микрофинансовых организациях биометрия станет обязательной — при оформлении проверят только фото и голос.

Версия страницы для ПК