С наступлением октября российские кредитные организации начнут значительно чаще отклонять заявки на потребительские и автокредиты от граждан с высокой долговой нагрузкой. Причиной таких изменений станет ужесточение макропруденциальных лимитов, которые Банк России установил для банковской системы на четвёртый квартал 2026 года.
Какие кредиты попадут под новые ограничения
Действие новых регуляторных барьеров распространится на:
-
Необеспеченные потребительские займы
-
Целевые кредиты на покупку транспортных средств
-
Нецелевые ссуды под залог автомобилей и объектов недвижимости
При этом правила выдачи ипотеки как на квартиры в многоквартирных домах, так и на индивидуальное жилищное строительство останутся прежними.
Новые лимиты для закредитованных заёмщиков
Для категории заёмщиков, направляющих на погашение обязательств более половины своего ежемесячного заработка, максимально допустимая доля новых кредитов в общих выдачах банков снизится с нынешних 18% до 15%.
Если же долговая нагрузка человека превышает 80% от его дохода, этот показатель для банковского портфеля сократится ещё радикальнее — с 3% до 1%.
В сложившихся условиях финансовые учреждения будут вынуждены применять жёсткий внутренний отбор внутри этих рискованных групп, отдавая предпочтение клиентам с наиболее стабильным официальным заработком и безупречной финансовой репутацией.
Как повысить шансы на одобрение
Чтобы повысить шансы на получение положительного решения, потенциальным заёмщикам рекомендуется заранее оптимизировать свои финансы:
-
Закрыть мелкие потребительские долги
-
Избавиться от ненужных кредитных карт или хотя бы существенно уменьшить установленные по ним лимиты
-
Документально подтвердить все имеющиеся официальные источники поступления денег
-
Частично досрочно погасить действующие займы
-
Рефинансировать кредиты на более выгодных условиях
-
Увеличить срок кредитования для уменьшения размера ежемесячного платежа
Альтернативным способом выступает привлечение созаёмщика, однако финансовая организация обязательно учтёт не только его доход, но и собственные кредитные обязательства этого лица.
После фактического закрытия карты или полного погашения долга необходимо выждать время, необходимое для обновления данных в бюро кредитных историй, и лишь после этого отправлять новую заявку в банк, пишет deita.ru.