ЦБ расширил список подозрительных операций: когда перевод с карты могут приостановить

Банки обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества. С 2026 года перечень таких признаков расширен до 12. Если операция вызывает подозрения, перевод могут временно приостановить.

Особое внимание уделяется операциям, которые могут быть связаны с:

• нелегальным выводом денег;

• использованием чужих счетов;

• мошенническими схемами.

Это особенно важно для самозанятых, фрилансеров, продавцов в интернете и других граждан, которые регулярно получают деньги от большого числа людей.

Автоматической блокировки нет

Сам по себе перевод 15, 50 или 100 тысяч рублей между картами не означает автоматическую блокировку. Для переводов без открытия счёта действует отдельный порог упрощённой идентификации — 100 тысяч рублей. При превышении этой суммы потребуется полная идентификация либо перевод с использованием банковского счёта.

Когда перевод могут заморозить

Банк может приостановить конкретный перевод, если операция соответствует установленным признакам мошенничества. В таком случае:

• исполнение могут приостановить на два дня;

• клиенту должны сообщить о причинах и возможности подтвердить операцию.

Отдельное внимание банки обращают на необычную активность: частые переводы разным людям, операции с получателями, с которыми раньше не было финансовых отношений, и другие признаки, указывающие на возможное мошенничество.

Стоит ли волноваться

Обычным гражданам не стоит воспринимать новые правила как запрет на переводы между картами. Если операция выглядит обычной и не вызывает подозрений у банка, она проходит в стандартном режиме.

Проблемы возникают прежде всего тогда, когда платёжная активность похожа на мошенническую или непрозрачную схему.

Главное

Новые правила — это не запрет переводов, а более внимательная проверка. Для большинства людей, которые переводят деньги родным, друзьям или получают оплату за работу, ничего не изменится. А вот тем, кто регулярно проводит множество операций с разными получателями, стоит быть готовым подтвердить их законность, пишет primpress.ru.