Интересная публикация о динамике ставок по банковским вкладам вышла в «Коммерсанте».
Банки вновь начали повышать доходность депозитов, причём наиболее заметный рост ставок сейчас наблюдается по коротким вкладам — на несколько месяцев. Причина проста: банкам снова нужны деньги вкладчиков, а ситуация с ликвидностью в банковской системе оставляет желать лучшего.
Ставки по вкладам снова пошли вверх
За последние недели несколько крупных банков заметно повысили доходность депозитов.
Так, МКБ увеличил ставку по трёхмесячному вкладу на 1,9 процентного пункта — до 15,5% годовых. Банк «Дом.РФ» поднял доходность аналогичного вклада сразу на 2,5 процентного пункта, до 16,5% годовых. Банк «Синара» повысил ставку на 1,5 процентного пункта — до 14,5%. ВТБ с 1 сентября увеличил ставку по полугодовому вкладу до 13,5% годовых.
Рост подтверждают и данные агрегаторов. По информации агентства Frank RG, за август средняя доходность вкладов менялась следующим образом:
-
трёхмесячных вкладов выросла на 0,2 п. п. — до 12,3% годовых;
-
годовых вкладов также увеличилась на 0,2 п. п. — до 10,7%;
-
полугодовых депозитов выросла на 0,1 п. п. — до 11,8%.
«Финуслуги», анализирующие предложения 20 крупнейших банков, также зафиксировали рост. Средняя максимальная ставка по трёхмесячным вкладам в августе увеличилась до 13,85% годовых, а по шестимесячным — до 13,18%.
Отдельные банки повышали ставки и по более длинным срокам. Например, Альфа-банк, как отмечает «Коммерсант», заметно увеличил доходность не только коротких, но и депозитов сроком до трёх лет.
В результате средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках в третьей декаде августа достигла 12,9% годовых — максимального значения с начала июня.
Почему банки повышают ставки
Главная причина — банкам снова требуется больше денег для финансирования своей деятельности.
По данным ЦБ, к 26 августа дефицит ликвидности в банковской системе достиг 2,45 трлн рублей — максимального уровня с марта 2022 года. Проще говоря, свободных денег в системе стало меньше, и банки вынуждены активнее конкурировать за средства вкладчиков.
«Банки испытывают дефицит устойчивого фондирования», — отмечает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.
При этом банки не хотят надолго фиксировать высокие ставки. Неопределённость вокруг дальнейшей политики ЦБ заставляет их осторожнее подходить к привлечению денег на длительные сроки. Поэтому сейчас самые интересные предложения чаще всего появляются по коротким депозитам — сроком до трёх-четырёх месяцев.
Растут не только ставки по вкладам
Банки повышают привлекательность накопительных счетов. По данным «Финуслуг», в августе три банка из топ-20 увеличили максимальные ставки по таким счетам на величину от 0,1 до 2 процентных пунктов. В одном из банков максимальная ставка достигла 16% годовых.
Однако здесь вкладчикам стоит внимательно читать условия. Директор по сберегательным продуктам «Финуслуг» Денис Донских обращает внимание, что повышение ставок нередко касается именно «новых клиентов или новых денег», а также клиентов, выполняющих определённые требования банка.
Повышенная доходность может действовать только:
-
для новых клиентов;
-
на «новые» деньги, которых раньше не было в этом банке;
-
на ограниченную сумму;
-
при выполнении дополнительных условий, например при активном использовании банковской карты.
Будут ли расти ставки по вкладам и дальше
Большинство экспертов и банков, опрошенных «Коммерсантом», допускают дальнейший рост ставок, хотя ожидания отличаются.
В ПСБ сообщили о планах повысить ставки по вкладам на 0,2–0,9 процентного пункта на различных сроках — от трёх месяцев до двух лет. В банке «Дом.РФ» и Газпромбанке также не исключают дальнейшего повышения ставок.
Руководитель продукта «Вклады» маркетплейса «Сравни» Евгений Чейченец считает, что средняя максимальная ставка в крупнейших банках может вырасти до 13,5–14,5% годовых.
В то же время управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов настроен более осторожно. По его мнению, банкам невыгодно слишком сильно повышать ставки для привлечения средств, поскольку кредитование замедляется, а число качественных заёмщиков сокращается. Поэтому банки будут повышать ставки избирательно.
Ждать ли повышения ставок или сделать вклад сейчас?
Однозначный совет дать сложно. С одной стороны, всё говорит о том, что ставки ещё могут вырасти. И тогда, если подождать, можно получить ставку повыше.
С другой стороны, наиболее высокие ставки сейчас предлагаются именно по краткосрочным вкладам. То есть можно внести деньги на счёт сейчас, а через пару месяцев перенести их на новый.
При этом, скорее всего, придётся «попрыгать» из банка в банк — чтобы стать «новым клиентом» или принести в банк «новые деньги». Впрочем, многие вкладчики к этому уже привыкли и легко переходят в новый банк, как только закончится срок вклада в старом.