Вклады бьют рекорды: средняя максимальная ставка в топ-10 банков достигла 12,85%

Центральный банк России опубликовал свежие данные по депозитному рынку.

Согласно отчету регулятора, средняя максимальная процентная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках страны выросла и теперь составляет 12,85% годовых. Показатель постепенно увеличивался в течение июля, и это уже не первое повышение за месяц.

Как менялась ставка

Для мониторинга ЦБ традиционно анализирует данные банков, на которые приходится основной объем депозитов. В список вошли Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк ДОМ.РФ, Московский кредитный банк, Т-банк, ПСБ и Совкомбанк.

Динамика в первой половине июля выглядит так:

• первая декада — 12,79%;

• вторая декада — 12,83%;

• к середине месяца показатель поднялся до 12,85%.

Важно: Центробанк учитывает только вклады, доступные любому клиенту без дополнительных условий. В расчет не принимались:

• депозиты с капитализацией процентов;

• вклады с особыми требованиями к клиенту;

• продукты, срок которых разбит на периоды с разными ставками.

Связь с ключевой ставкой

Рост депозитных ставок идет синхронно с решениями регулятора по ключевой ставке. 24 июля состоялось заседание совета директоров ЦБ — уже десятое подряд, на котором принималось решение о снижении.

Напомним динамику: с уровня 21% годовых ключевая ставка поэтапно опускалась и достигла 14%. Очередное понижение не стало исключением — регулятор вновь уменьшил показатель.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина пояснила: политика регулятора направлена на то, чтобы рыночные ставки снижались быстрее, а ипотека становилась доступнее. По ее словам, это одна из приоритетных задач ЦБ.

Ипотечный бум на фоне снижения ставки

Параллельно с депозитной историей развивается и другая тенденция — ипотечный рынок продолжает расти. Объем задолженности россиян по жилищным кредитам достиг рекордной отметки — 24,15 триллиона рублей. За год этот показатель увеличился на 9,5%.

Эксперты связывают рост не только с увеличением числа выдаваемых кредитов, но и с удлинением сроков погашения. Чем дольше кредит, тем больше общая переплата, а значит, и объем задолженности растет.

Что это значит для вкладчиков и заемщиков

Для тех, кто хранит деньги на депозитах, текущая ситуация выглядит привлекательно — ставки находятся на высоком уровне, и доходность вкладов остается одной из самых выгодных за последние годы.

Однако для заемщиков, особенно ипотечных, сохраняется двойственная картина: с одной стороны, ключевая ставка снижается, что в перспективе должно удешевлять кредиты. С другой — рекордная закредитованность населения и рост цен на недвижимость продолжают давить на кошельки.

Будет ли ЦБ и дальше снижать ключевую ставку — вопрос, который зависит от инфляционных ожиданий и общей макроэкономической ситуации. Но пока тренд на понижение сохраняется, а депозиты остаются одним из самых надежных инструментов сбережения, пишет KP.RU:Комсомольская правда.