К началу июля 2026 года россияне накопили на банковских счетах почти 68 триллионов рублей, и эта цифра продолжает расти.
Но главный вопрос, который волнует каждого вкладчика: что надёжнее и доходнее — рублёвый депозит или американская валюта?
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина разобрала плюсы и минусы обоих вариантов.
Рублёвый вклад: высокая доходность и страховка
За размещение денег в российских банках говорит сразу несколько весомых аргументов:
-
Доходность остаётся высокой. По данным ЦБ, максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков сейчас достигает 12,76% годовых. Вложив 100 тысяч рублей на год, вы получите почти 113 тысяч.
-
Госгарантия. Вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Это значит, что даже при отзыве лицензии у банка вы вернёте свои деньги в пределах этой суммы.
Для консервативных сбережений рублёвый депозит выглядит уверенно и предсказуемо.
Доллар: иллюзия защиты
Многие по привычке считают доллар надёжной защитой от девальвации. Тем более что за последние пару месяцев рубль ослаб к американской валюте более чем на 10% — доллар поднялся с 70 до 78 рублей.
Но если взглянуть на более длительный отрезок, картина меняется:
-
Год назад, в июле 2025-го, доллар стоил примерно столько же — около 78 рублей.
-
В начале 2026 года курс был на том же уровне.
То есть за последние 12 месяцев доллар не вырос. Купив его год назад и продав сейчас, вы бы не заработали, а наоборот — потеряли бы на разнице курсов покупки и продажи.
Скрытые издержки и валютные ограничения
Помимо отсутствия роста, у доллара есть и другие недостатки:
-
Комиссии при обмене. Старые купюры принимают с большой наценкой или вовсе отказываются брать — как в России, так и за границей.
-
Наличные деньги «под матрасом» не приносят дохода и со временем теряют покупательную способность из-за инфляции.
-
Доллар остаётся недружественной валютой, и это создаёт дополнительные риски при операциях с ним.
Есть ли альтернативы?
Иваткина советует не зацикливаться на дилемме «вклад или доллар», а использовать диверсификацию. Оптимальная стратегия — распределить средства между разными инструментами:
-
часть — на накопительном счёте (для быстрого доступа);
-
часть — на срочном вкладе (для фиксированной доходности);
-
часть — в инвестициях (для тех, кто готов разбираться);
-
часть — в иностранной валюте, но не только в долларах.
Среди «дружественных» валют сейчас доступны:
| Валюта | Доходность по вкладам |
|---|---|
| Рупии | около 5% |
| Юани | около 1,5% |
| Дирхамы | до 1% |
Да, проценты по таким депозитам существенно ниже рублёвых, но они выполняют другую задачу — защиту от валютных рисков и диверсификацию сбережений.
Итог: на данный момент рублёвые вклады выглядят гораздо привлекательнее долларовых накоплений — выше доходность, ниже риски, есть страховка. Однако полностью отказываться от иностранной валюты не стоит: разумная доля в «дружественных» валютах поможет сбалансировать портфель и снизить зависимость от одного инструмента, пишет ПРАЙМ.