Ипотека до 75 лет: почти каждый пятый заёмщик будет платить за квартиру на пенсии

Статистика Центробанка за 2025 год выявила тревожную тенденцию: всё больше россиян будут выплачивать ипотеку, уже находясь в преклонном возрасте.

Доля заёмщиков, чей график платежей растягивается до 70–75 лет, выросла с 17 до 19% всего за полгода. Это означает, что почти каждый пятый ипотечный кредит, выданный во второй половине 2025 года, станет финансовым бременем для пенсионера. В общей сложности речь идёт о 178 тыс. граждан.

Почему люди берут ипотеку до пенсии: выбора нет

По мнению Владимира Чернова, аналитика Freedom Global, главная причина кроется в экономической ситуации. Высокая стоимость квадратного метра и дорогие кредиты не оставляют выбора: чтобы сделать ежемесячный платеж посильным, заёмщики вынуждены максимально растягивать срок кредитования — порой до 25–30 лет.

Для банков возраст клиента не является главным фактором риска. Но для самого человека такая долгосрочная финансовая кабала чревата серьёзными проблемами.

«После выхода на пенсию доход резко падает, а ипотечный платеж остаётся прежним», — подчёркивает Чернов.

Чтобы справиться с нагрузкой, пенсионеру придётся либо продолжать работать, либо использовать накопления, надеяться на помощь детей или, в крайнем случае, продавать квартиру и переезжать.

Что будет, если заёмщик не доживёт до конца выплат

Ситуация усложняется, если заёмщик уходит из жизни до погашения долга. Тогда квартира вместе с кредитом переходит по наследству. Полис страхования жизни может спасти положение, покрыв остаток задолженности. Если же его нет, наследникам предстоит выбор:

1. Взвалить на себя чужие платежи.

2. Продавать унаследованную недвижимость с согласия банка.

И то, и другое — сложный и эмоционально тяжёлый процесс, особенно если кредит взят на десятки лет.

Долгосрочные риски для рынка недвижимости

Аналитик считает, что пока эта тенденция не способна обрушить рынок недвижимости. Однако в долгосрочной перспективе, через 10–20 лет, это может привести к волне реструктуризаций и вынужденных продаж залогового жилья.

Основные риски:

• массовые реструктуризации ипотечных кредитов;

• увеличение числа вынужденных продаж залоговых квартир;

• рост социальной напряжённости среди пожилых заёмщиков.

Как защититься: совет эксперта

Чернов даёт практический совет:

«Лучшая защита — постараться погасить основную часть долга до пенсии и внимательно изучить условия страхования».

Дополнительные меры:

• выбирать ипотеку с возможностью досрочного погашения без штрафов;

• учитывать не только текущий доход, но и его снижение после выхода на пенсию;

• обязательно оформлять страхование жизни и здоровья — это защитит наследников.

Итог: ипотека до 75 лет — новая реальность

Ипотека, растянутая на 25–30 лет, становится всё более распространённым явлением в России. Это вынужденная мера, но она несёт серьёзные риски для заёмщиков, их семей и всего рынка недвижимости в долгосрочной перспективе, пишет konkurent.ru.