«Спрячьте доллары под подушку»: экономисты сказали, что будет с рублём после 15 июля — и это страшнее, чем в 2014-м

В кулуарах финансовых форумов снова зашёптывались о том, о чём вслух говорить не принято.

Курс национальной валюты снова под прицелом, а владельцы рублёвых накоплений в соцсетях делятся паникой. Что на самом деле происходит с покупательной способностью сбережений и стоит ли бежать обменивать всё на валюту или золото? Эксперты дают жёсткие, но честные ответы.

Девальвация по-русски: не курс, а цены на гречку

Для большинства граждан слово «девальвация» ассоциируется с зелёным экраном биржевого терминала. Однако, как объясняет финансовый аналитик, преподаватель кафедры макроэкономики Аркадий Суслов, для обычного человека это гораздо более приземлённая история.

«В бытовом понимании девальвация для гражданина в первую очередь означает снижение реальной ценности рубля по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам», — отмечает Суслов.

Вы можете не следить за котировками, но вы точно заметите, что:

• Импортный телевизор или холодильник внезапно подорожал на 15-20%.

• Стройматериалы (особенно европейские и азиатские бренды) выросли в цене.

• Турция или Таиланд перестали быть бюджетным направлением для отпуска.

Самое коварное, по словам Суслова, это даже не сам скачок курса, а его последствия для ценников на полках магазинов. «Для домохозяйств критично не столько само движение курса в моменте, сколько то, как долго сохраняется повышенный уровень цен», — подчёркивает эксперт. Если рост доллара был временным, а цены вернулись на круги своя — это колебание. Если же стоимость товаров зафиксировалась на новой планке — вы имеете дело с устойчивой девальвацией покупательной способности.

Паника — ваш главный враг: три глупости, которые мы делаем в кризис

Когда новостные ленты взрываются заголовками о падении рубля, у большинства включается инстинкт самосохранения. Ксения Радович, руководитель консультационного бюро по персональным финансам, наблюдала это на своих клиентах не один десяток раз.

«В периоды слухов о девальвации многие люди совершают однотипные ошибочные действия», — предупреждает она.

Вот топ-3 ошибки, которые гарантированно приведут к убыткам:

1. Покупка валюты на пике. Люди бегут в обменники, когда курс уже взлетел до небес, фиксируя для себя максимально невыгодный ценник. Это называется «покупать на хаях» — худшая стратегия в инвестировании.

2. Тотальная конвертация всех рублей. Они переводят все сбережения в один актив: либо только доллары, либо только золото, либо только недвижимость. При этом никто не задумывается, что, например, продать квартиру в панике за один день — невозможно, а курс золота тоже волатилен.

3. Нулевая реакция. Обратная крайность, когда человек просто забивает на ситуацию и оставляет деньги «мёртвым грузом» на карте, надеясь на авось.

«Универсального рецепта "спасения" рублевых накоплений не существует. Для небольших сумм и короткого горизонта целей стратегия будет одной, для крупного капитала и долгосрочного планирования — совсем другой», — резюмирует Радович. Главный совет специалиста — не принимать эмоциональных решений только на основании заголовков в соцсетях.

Вклады и кредиты: кто в плюсе, а кто в минусе

Банковский обозреватель Александр Нежданов разбирает ситуацию с двух сторон: что делать с депозитами и как спасаться от кредитов.

По вкладам всё неоднозначно. Если годовая инфляция после девальвации улетит вверх (скажем, к 12-15%), а ваш вклад даёт 10%, то вы работаете в минус. «Реальная доходность становится отрицательной, и сбережения теряют силу», — говорит Нежданов. В такой ситуации стоит пересмотреть ставку: либо искать банки с более высокими процентами, либо рассматривать вклады с капитализацией.

По кредитам ситуация диаметрально противоположная для рублёвых и валютных заёмщиков:

• Рублёвые займы (фиксированная ставка). Умеренная девальвация при сохранении доходов иногда даже смягчает долговую нагрузку. Вы платите те же 50 000 рублей, а цены на товары растут — ваш реальный долг «съедается» инфляцией.

• Валютные кредиты. Это сейчас — чёрная дыра для бюджета. Рост курса напрямую увеличивает рублёвый эквивалент долга. Если ваша зарплата осталась в рублях, а долг в долларах — вы попали в ловушку.

Стратегия «тихого сапёра»: как не потерять всё, но и не бежать в банк

Инвестиционный консультант Лидия Черкасова считает, что слухи о девальвации — это не пожарная тревога, а приглашение к уборке в финансовом шкафу.

«Разговоры о девальвации — повод не для ажиотажа, а для ревизии личной финансовой стратегии», — уверена она.

Лидия советует начать с ответов на три простых вопроса:

1. Подушка безопасности. Есть ли у вас сумма, которой хватит на 3-6 месяцев жизни, если вы останетесь без дохода? Если нет — это первая цель, а не покупка долларов.

2. Корзина активов. Завязан ли весь ваш запас денег только на одном инструменте? Если все сбережения лежат на одной карте в одном банке — это высокий риск.

3. Валютные расходы. Насколько сильно ваш бюджет зависит от импорта (лекарства, техника, запчасти)?

«Для многих россиян рациональным решением становится постепенная диверсификация сбережений: часть средств может оставаться в рублевых инструментах, часть — в привязанных к стоимости реальных активов или к иностранным валютам, с учетом действующих ограничений», — объясняет Черкасова. И добавляет железное правило: «Делать это планомерно, а не "забирать все и бежать"».

Прогноз на ближайшие недели: чего ждать к осени

Эксперты сходятся во мнении, что расслабляться не стоит. Аркадий Суслов предупреждает: «Резкие движения курса могут еще не раз повториться, и воспринимать каждый всплеск как "точку невозврата" не стоит».

Однако в финансовых кругах поговаривают, что пик волатильности придётся на период с 15 июля по начало августа, когда экспортёры будут готовиться к пиковым налоговым выплатам, а импортёры — закупаться перед осенним сезоном.

Ксения Радович даёт последний, самый важный совет: «Для рядового человека ключевой защитой от последствий девальвации остается не только структура сбережений, но и способность адаптировать расходы, искать дополнительные источники дохода и постепенно повышать собственную финансовую устойчивость».

Готовиться к буре разумнее всего не через скупку валюты в обменниках, а через построение прочной финансовой системы внутри вашей семьи. Если вы распределите риски, то даже обвал курса станет неприятным фоном, а не катастрофой, которая обнулит все ваши накопления, пишет konkurent.ru.