Не работал официально — будет ли страховая пенсия: считаем на цифрах

Страховую пенсию по старости назначают при 15 годах стажа и 30 баллах. Без них остаётся социальная: 9 424,12 ₽ в месяц и на пять лет позже. Неработающему пенсионеру обе доводят до прожиточного минимума, поэтому при небольшом числе баллов разница в рублях в месяц исчезает. Остаётся разница во времени: пять лет выплат, около 977 тысяч рублей в ценах 2026 года. Разбираемся, как это работает и что можно сделать

Страховую пенсию по старости назначают при 15 годах стажа и 30 баллах. Без них остаётся социальная: 9 424,12 ₽ в месяц и на пять лет позже. Неработающему пенсионеру обе доводят до прожиточного минимума, поэтому при небольшом числе баллов разница в рублях в месяц исчезает. Остаётся разница во времени: пять лет выплат, около 977 тысяч рублей в ценах 2026 года.

Почему так: два закона и два порога

Страховая пенсия назначается по закону № 400-ФЗ. Условия записаны в статье 8:

• не менее 15 лет страхового стажа (часть 2);

• не менее 30 пенсионных баллов (часть 3);

• возраст в 2026 году: 59 лет у женщин, 64 у мужчин.

Социальная пенсия назначается по статье 11 закона № 166-ФЗ. Стаж и баллы для неё не нужны. Нужно постоянно жить в России, а иностранцам ещё и не меньше 15 лет. Возраст на пять лет выше: в 2026 году 64 и 69 лет, с 2028-го — 65 и 70.

Страховой стаж складывается из периодов, за которые начислялись взносы: так сказано в части 1 статьи 11 закона № 400-ФЗ. Если вы работали без договора или получали зарплату в конверте, таких лет в лицевом счёте, скорее всего, нет. Это видно в выписке.

Сколько получится: три сценария

Формула страховой пенсии: баллы × 156,76 ₽ + фиксированная выплата 9 584,69 ₽ (базовая часть, одинаковая для всех).

Сверху работает доплата до прожиточного минимума пенсионера (ПМП). Её получают неработающие пенсионеры, у которых пенсия ниже ПМП региона. Для расчёта берём общероссийский ПМП 2026 года: 16 288 ₽, в вашем регионе своя величина.

Разберём на условных примерах: пенсионер не работает, других выплат у него нет.

В месяц первые два сценария дают одинаковые 16 288 ₽. Разница в том, с какого возраста платят. Страховую назначают на пять лет раньше: 60 месяцев по 16 288 ₽ — это 977 280 ₽ в ценах 2026 года.

Порог, выше которого страховая пенсия больше ПМП, — 42,76 балла: (16 288 − 9 584,69) / 156,76. Ниже порога разницу закрывает доплата, выше каждый балл добавляет 156,76 ₽ в месяц. Для своего региона подставьте его ПМП вместо 16 288.

Если пенсионер работает, доплату до ПМП он не получает: при 30 баллах страховая равна 14 287,49 ₽ без добавки.

Стаж без официальной работы: что засчитают

Армия, уход за ребёнком, уход за пожилым или инвалидом — нестраховые периоды. Они идут в стаж и дают баллы, но с условием части 2 статьи 12 закона № 400-ФЗ: до или после них была работа или иная деятельность со взносами, любой продолжительности. Без единого такого периода эти годы в стаж не засчитают.

Условный пример. Женщина два года работала официально и набрала 3 балла, потом по полтора года сидела с тремя детьми. Баллы: 3 + 2,7 + 5,4 + 8,1 = 19,2. Стаж: 2 + 4,5 = 6,5 года. До страховой не хватает 8,5 года стажа и 10,8 балла.

Когда ответ другой: добровольные взносы

Стаж и баллы можно добрать по договору с фондом. В 2026 году:

• минимальный взнос за год — 71 525,52 ₽, он даёт 1,09 балла и год стажа;

• максимум за год — 8,7 балла;

• взнос меньше минимума тоже принимают, стаж засчитывают пропорционально.

Ограничение: тем, кто не работает и не охвачен обязательным страхованием, так засчитают не больше 7,5 года — половину требуемого стажа. У самозанятых и работающих за границей этого лимита нет.

Женщине из примера не хватает 8,5 года, это больше лимита. Закрыть разрыв помогут ещё год официальной работы или самозанятость с добровольными взносами.

Сверка на деньгах: минимальные взносы за 7,5 года в ценах 2026-го составят 536 441,40 ₽ и 8,175 балла. Против этого стоят пять лет выплат на 977 280 ₽. Обе суммы — снимок 2026 года: взносы и ПМП пересматривают ежегодно.

Как проверить свой случай

1. Закажите выписку из лицевого счёта на Госуслугах или в клиентской службе фонда: там стаж и баллы.

2. Если в выписке нет армии или ухода за детьми, уточните в клиентской службе фонда, какие документы принести.

3. Порог для своего региона посчитайте по формуле: (ПМП − 9 584,69) / 156,76.

Вопросы

Стою на бирже. Это идёт в стаж?
Период получения пособия по безработице входит в страховой стаж, но баллов за него не начисляют. Поэтому до 30 баллов он не приближает.

Я самозанятая. Можно платить добровольно за все недостающие годы?
Да, у плательщиков налога на профессиональный доход лимита 7,5 года нет.

Ухаживаю за мамой, ей 82. Это засчитают?
Уход трудоспособного человека за тем, кому исполнилось 80, даёт 1,8 балла и год стажа за каждый полный год. Условие то же: до или после ухода была работа со взносами.

Сколько стоит купить год стажа?
В 2026 году минимум — 71 525,52 ₽ за год: это год стажа и 1,09 балла. Один балл по этим взносам стоит около 65 600 ₽.

Я иностранец, живу в России давно. Мне положена социальная?
Иностранцам и людям без гражданства социальную пенсию по старости назначают, если они постоянно живут в России не меньше 15 лет, пишет Пенсия по полочкам.

Коротко: что важно запомнить

• Страховая пенсия — 15 лет стажа и 30 баллов; без них — социальная (9 424,12 ₽) и на пять лет позже.

• Неработающим обе доводят до ПМП (по общероссийскому — до 16 288 ₽), поэтому ниже 42,76 балла выигрыш страховой не в сумме, а в пяти годах выплат: 977 280 ₽ в ценах 2026 года.

• Армию и уход за детьми засчитают в стаж, если до или после была хоть какая-то работа со взносами.

• Добровольные взносы — минимум 71 525,52 ₽ за год (1,09 балла), максимум 8,7 балла. Для неработающих лимит — 7,5 года.

• Проверьте выписку на Госуслугах или в клиентской службе СФР.

Данные актуальны на 29.10.2026. Показатели пересматриваются ежегодно, перед решением сверьтесь с данными Социального фонда. Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию специалиста.