Ваши 6,6 трлн никуда не исчезли: Минфин решил слить «замороженную» накопительную пенсию в ПДС

Многие уверены, что накопительную часть у россиян отобрали ещё лет десять назад. На самом деле деньги на счетах остались — и теперь их хотят перевести в новую программу. Разбираем, что изменится и кому это выгодно.

Есть устойчивое заблуждение у тех, кто не сильно в теме: накопительную пенсию у россиян отобрали ещё лет десять назад, и с тех пор никаких денег на счетах нет. Всё немного не так. Сейчас объясню, как обстоят дела и что задумали в Минфине.

Негибкая система

Накопительную часть пенсии, которая начислялась на личные счета работников, просто заморозили — в конце 2013 года. Все деньги там остались. Более того, на них всё это время начислялся инвестиционный доход. Сейчас там скопилось 6,6 трлн рублей. Но к механизму выплат по накопительной части всегда было много вопросов.

Во-первых, система очень негибкая. В зависимости от объёма накоплений пенсионеру либо давали всю сумму сразу, либо растягивали выплаты пожизненно. Во втором случае прибавка оказывалась мизерной. Пороговая сумма сейчас — около 440 тысяч рублей. Если на счету было больше, всю сумму делили на 270 месяцев — так получалась ежемесячная прибавка.

Во-вторых, смущает вопрос наследования. Если человек успел оформить пожизненную выплату и получил хотя бы один ежемесячный платёж, в случае смерти все деньги доставались не наследникам, а переходили в общий котёл пенсионного фонда.

В правительстве долго думали, как реанимировать эту систему. И в 2024 году запустили программу долгосрочных сбережений — там учли все спорные моменты. А теперь, видимо, решили унифицировать систему и упростить жизнь тем, кто в ближайшие годы будет выходить на пенсию.

Все в ПДС

В Министерстве финансов пару лет смотрели, как работает программа долгосрочных сбережений, и увидели неплохой интерес: россияне открыли уже около 15 млн счетов ПДС. Поэтому в Минфине решили упразднить старую систему и влить всех её участников в новую. Вот как будет происходить этот процесс:

• Те, кто держит накопления в определённом НПФ и ещё не открыл программу ПДС, останутся в нём же — просто теперь это будет новая оболочка.

• Те, кто держит деньги у управляющей компании ВЭБ.РФ («молчуны»), будут переведены в общий фонд. А потом в течение двух лет смогут выбрать, в какой НПФ перевести свой счёт ПДС. Как обещают, это можно будет сделать через портал госуслуг.

Пока это лишь законопроект. Госдума должна принять его до конца 2026 года, а в силу он вступит с 1 апреля 2027 года.

Чем ПДС лучше

У программы долгосрочных сбережений есть несколько важных плюсов по сравнению с накопительной частью пенсии:

• Гибкая система начисления денег. Их можно забрать единовременно, оформить срочную выплату (на 5 и 10 лет) или пожизненную.

• Досрочное снятие. Деньги из программы можно забрать досрочно — например, при критических заболеваниях.

• Страхование на серьёзную сумму. Накопления застрахованы до 2,8 млн рублей (в накопительной пенсии страхуется только тело накоплений, без инвестдохода).

• Наследование. Наследники смогут получать остаток на счете ПДС в случае смерти клиента — правда, только не при пожизненной схеме выплат. Но её вряд ли кто-то будет выбирать.

• Софинансирование. В ПДС есть программа софинансирования: при желании будущий пенсионер сможет дополнительно откладывать деньги и получать на них прибавку от государства.

Официально

Пресс-служба Минфина России:

«Управление инвестициями пенсионных накоплений («молчунов». — Ред.) так же, как и сейчас, останется под контролем ВЭБ. Средства, переведённые в ПДС, продолжат инвестироваться на тех же консервативных принципах. Для управления средствами под контролем ВЭБ будет создан уполномоченный НПФ с обязательным государственным участием, пишет KP.RU:Комсомольская правда.

Переход из системы накоплений в систему долгосрочных сбережений будет бесшовным и автоматическим. При этом граждане, вне зависимости от того, где будет открыт счёт ПДС (в уполномоченном НПФ или в ранее выбранном НПФ), смогут в течение 2 лет в рамках переходного периода выбрать любой НПФ для управления своими сбережениями без потери инвестиционного дохода».

Мнение эксперта

Александр Сафонов, профессор Финансового университета при правительстве РФ, доктор экономических наук — в эфире радио «Комсомольская правда»:

«Кардинально ничего не изменится. Даже для «молчунов». Просто два инструмента будут объединены в одну программу. При этом никакого принудительного распределения средств между разными фондами не будет. Деньги «молчунов» останутся в фонде, который будет под контролем государства. Но при желании они смогут их перевести в любой другой НПФ. Все фонды находятся под надзором Центробанка и защищены системой страхования долгосрочных сбережений».