С октября банки и МФО работают с более жесткими макропруденциальными лимитами. Доля выдач потребительских кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% сокращена с 18% до 15%, а с ПДН выше 80% — с 3% до 1%. Для целевых автокредитов лимиты снижены с 25% до 20% и с 5% до 1% соответственно.
На практике это означает, что заемщикам с высокой долговой нагрузкой получить кредит стало еще сложнее, пояснила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Высокий ПДН — не автоматический отказ
Важный момент: высокий ПДН сам по себе не означает автоматического отказа. Лимиты устанавливают максимальную долю кредитов таким заемщикам в общем объеме выдач банка или МФО, однако решение по каждой конкретной заявке по-прежнему принимается индивидуально.
Правила регулирования задает Банк России, но итоговое решение остается за кредитором. Помимо оценки долговой нагрузки банки дополнительно используют собственные скоринговые модели и учитывают доход, кредитную историю, стаж, возраст и другие параметры. Поэтому одинаковый ПДН необязательно приведет к одинаковому решению по заявке, подчеркнула эксперт.
Что сделать перед подачей заявки
Тем, кто планирует оформлять кредит, Солдатенкова рекомендовала заранее подготовиться. Вот что имеет смысл сделать:
-
Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что закрытые обязательства действительно погашены и нигде не висит долг, о котором вы забыли.
-
Сложите текущие ежемесячные платежи и рассчитайте ПДН с учетом планируемого нового кредита. Так вы поймете, как вас увидят банки.
-
Подготовьте подтверждение дохода. Чем прозрачнее финансовая картина, тем выше шансы.
-
Закройте небольшие дорогие кредиты и неиспользуемые кредитные карты. Даже карта с нулевым балансом учитывается при оценке нагрузки.
«Это не гарантирует одобрение, но помогает снизить долговую нагрузку и лучше оценить шансы на получение кредита», — заключила эксперт.