Пенсия свыше 50 тысяч рублей: как накопить, если начать в 30 и в 40 лет — два расчета

Опросы показывают: комфортной пенсией россияне считают выплату свыше 50 тысяч рублей. Реальность скромнее — средний размер пенсии в стране, по статистике Соцфонда, вдвое меньше желаемого, порядка 25 тысяч рублей. Разрыв ощутимый, и закрыть его только за счет государственных выплат вряд ли получится.

Готовиться к пенсии нужно заранее — и здесь на помощь приходят разные финансовые инструменты, включая те, что предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Об этом Банки.ру рассказал заместитель генерального директора НПФ «Эволюция» Дмитрий Ключник.

Программа долгосрочных сбережений: что она дает

Один из инструментов для формирования капитала к пенсии — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ее преимущества:

• софинансирование личных взносов от государства;

• повышенный налоговый вычет;

• возможность перевести пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС);

• гибкая система выплат.

Сценарий первый: женщина 40 лет с доходом 100 тысяч рублей

Ключник привел примерный расчет для женщины в возрасте 40 лет с доходом 100 тысяч рублей в месяц. При таких доходах господдержка начисляется в соотношении 1:2 — государство добавляет 1 рубль на каждые 2 рубля взноса.

Чтобы получить максимальные 36 тысяч рублей софинансирования за год, ей нужно внести 72 тысячи рублей, то есть 6 тысяч рублей ежемесячно. Если дополнительно она переведет из ОПС накопленные ранее 100 тысяч рублей и реинвестирует налоговый вычет со взносов, к 55 годам она может сформировать капитал порядка 4,3 млн рублей.

«С такими сбережениями через 15 лет участия в программе можно оформить выплаты, например, в течение 10 лет по 36 тысяч или пожизненно — по 13 тысяч рублей. Но, возможно, женщина будет готова продолжать работать и формировать капитал, скажем, еще пять лет. Тогда сбережения уже составят 7,8 млн рублей, а пожизненные выплаты превысят 27 тысяч рублей», — рассчитал эксперт.

Сценарий второй: мужчина 30 лет с доходом 75 тысяч рублей

Другой пример — мужчина 30 лет с доходом 75 тысяч рублей в месяц. Он готов вносить ежемесячно только 2 тысячи рублей, но его главный союзник — время, отметил Ключник.

«К моменту выхода на пенсию он будет участником программы в течение 30 лет. Даже если с развитием карьеры и ростом доходов он не будет увеличивать взносы, не будет реинвестировать налоговый вычет, а накоплений в рамках ОПС у него нет, то к 60 годам на его счету ПДС капитал все равно может превысить 8 млн рублей. Это позволит ему рассчитывать на пожизненные выплаты порядка 33 тысячи рублей», — подытожил замгендиректора НПФ «Эволюция».

Что это значит для вас

Разница между сценариями показательна: 30-летний участник с минимальными взносами в 2 тысячи рублей выходит на пожизненные выплаты около 33 тысяч рублей, а 40-летний с более высокими взносами — на 27 тысяч. Время в накоплениях работает мощнее, чем размер ежемесячного платежа.

Если откладывать 6 тысяч рублей ежемесячно с 40 лет, к 55 годам можно накопить 4,3 млн рублей. Если те же 6 тысяч вносить с 30 лет, результат окажется заметно выше — сложный процент и десятилетия в запасе делают свое дело.

Конечно, расчеты примерные. Доходность фондов может меняться, условия софинансирования — корректироваться. Но общий принцип остается неизменным: чем раньше вы начинаете, тем меньше нужно откладывать каждый месяц и тем ощутимее будет результат к пенсии, пишут banki.ru.