Невостребованные миллиарды: какие льготы остаются неоплаченными и как их получить

Вы платите налоги. Вы работаете, покупаете квартиру, оплачиваете лечение и обучение детей. И, скорее всего, не подозреваете, что государство готово вернуть вам часть этих денег. Но не возвращает. Почему? Потому что система льгот и вычетов устроена так, что требует вашей личной инициативы. А мы, как правило, либо не знаем о своих правах, либо откладываем оформление до момента, когда сроки уже прошли.

В марте 2026 года финансовый консультант Татьяна Волкова в интервью «Газете.Ru» рассказала, какие льготы и выплаты население использует значительно реже, чем могло бы. Самый показательный пример — налоговые вычеты: право на них есть у миллионов россиян, но регулярно оформляют возвраты лишь около 10% налогоплательщиков.

В этой статье я собрал самые недооценённые, но доступные каждому льготы и выплаты. Вы узнаете, как вернуть до 260 тысяч рублей за покупку квартиры, получить до 20 тысяч рублей в год за лечение и обучение, а также какие субсидии, гранты и программы поддержки существуют для предпринимателей и даже для тех, кто хочет сменить профессию.

Почему деньги остаются невостребованными

Татьяна Волкова объясняет проблему так: «Главная проблема российских льгот — не их отсутствие, а сложная и разрозненная система. Выплаты распределены между федеральными и региональными программами, оформляются через разные сервисы и требуют инициативы со стороны самого человека. В итоге деньги, уже заложенные в бюджет, просто не доходят до получателей».

К этому добавляется психологический фактор. Многие воспринимают льготы как что-то недоступное «для избранных», уверены, что оформление потребует огромных усилий, или просто не знают о существовании той или иной меры поддержки.

Между тем, по словам Волковой, средства уже заложены в бюджет, программы работают, и вопрос чаще всего не в том, положена ли поддержка, а в том, успеет ли человек узнать о ней и подать заявление вовремя.

Налоговые вычеты: миллиарды, которые мы не забираем

Имущественный вычет: 260 000 + 390 000 рублей

Самый крупный и самый недоиспользуемый вычет — имущественный. Если вы купили квартиру, дом или земельный участок, государство готово вернуть вам до 260 000 рублей (13% от 2 миллионов рублей стоимости жилья). Если вы брали ипотеку, дополнительно можно вернуть до 390 000 рублей (13% от 3 миллионов рублей, потраченных на проценты).

Как отметила Волкова, многие даже не знают, что оформить возврат можно задним числом — за три предыдущих года. То есть если вы купили квартиру в 2023 году, но не оформили вычет, вы можете сделать это сейчас и получить деньги за 2023, 2024 и 2025 годы.

Кто имеет право: любой работающий гражданин, платящий НДФЛ по ставке 13% или 15%. Пенсионеры могут перенести остаток вычета на три года, предшествующие выходу на пенсию.

Как оформить: через личный кабинет на сайте ФНС (раздел «Налоговые вычеты») или через «Госуслуги». Понадобятся декларация 3-НДФЛ, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи, акт приёма-передачи, свидетельство о регистрации права (или выписка из ЕГРН).

Социальные вычеты: до 150 000 рублей расходов в год

С 2025 года действует единый лимит для социальных вычетов (лечение, обучение, спорт, страхование) — до 150 000 рублей расходов в год. Это позволяет вернуть до 19 500 рублей в год (13% от 150 000).

Но есть важный нюанс: обучение детей (и братьев/сестёр) учитывается отдельно. На него действует лимит 120 000 рублей на каждого ребёнка (но не более 50 000 рублей на одного ребёнка в год). При этом эти расходы не «съедают» общий лимит социальных вычетов.

Какие расходы можно вернуть:

• платное лечение (своё, супруга, детей, родителей) — при наличии лицензии у клиники;

• покупка лекарств по рецепту врача;

• добровольное медицинское страхование;

• обучение в вузе, колледже, автошколе, на курсах (своё и детей);

• физкультурно-оздоровительные услуги (фитнес, бассейн и так далее);

• независимая оценка квалификации.

Важно: вычет можно получить только при наличии официальных документов (договор с клиникой, справка об оплате, лицензия, чеки).

Инвестиционные вычеты: ИИС-3 и возврат до 52 000 рублей в год

С 2024 года действуют инвестиционные счета нового типа — ИИС-3. Они позволяют получать инвестиционный доход, освобождённый от налога, и одновременно ежегодно возвращать до 52 000 рублей уплаченного НДФЛ (13% от 400 000 рублей, внесённых на счёт).

Волкова отмечает: такой инструмент задумывался как массовый способ приучить людей к инвестициям, но пока используется значительно реже, чем рассчитывало государство.

Как работает: вы открываете ИИС-3 у брокера или управляющей компании, вносите деньги (до 400 000 рублей в год), покупаете ценные бумаги. На следующий год подаёте декларацию 3-НДФЛ и возвращаете 13% от внесённой суммы. При этом доход от инвестиций налогом не облагается, если вы держали активы на счёте не менее 5 лет.

Государственные программы поддержки бизнеса

Для предпринимателей государственная поддержка — это не только льготные кредиты. Существуют гранты — фактически безвозвратные средства на развитие проекта, а также субсидии, которые компенсируют уже понесённые расходы.

Татьяна Волкова подчёркивает: «Предприниматели часто даже не доходят до изучения условий, предполагая, что участие потребует слишком больших ресурсов. На практике значительная часть программ изначально рассчитана именно на малый и начинающий бизнес».

Как получить: гранты распределяются через региональные центры «Мой бизнес», фонды поддержки предпринимательства, а также через Минсельхоз (для агрогрантов). Нужно подготовить бизнес-план, собрать пакет документов, пройти конкурсный отбор.

Программы переобучения: бесплатное образование и стипендия

Государство активно финансирует программы переквалификации, особенно в сферах, где ощущается кадровый дефицит. Участники могут бесплатно освоить новую профессию и одновременно получать стипендию — иногда сопоставимую с зарплатой начинающего специалиста.

Основные программы:

1. «Профессионалитет». Бесплатное обучение в колледжах по востребованным специальностям. Студенты получают стипендию (обычно 15–30 тысяч рублей в месяц), а после обучения — гарантированное трудоустройство на предприятиях-партнёрах.

2. «Цифровые профессии». Грант на обучение цифровым специальностям (программирование, аналитика, кибербезопасность и другие) — до 100 тысяч рублей. Условие: после обучения нужно трудоустроиться по специальности.

3. Бесплатное обучение в рамках национального проекта «Демография». Люди старше 50 лет, женщины в декрете, безработные, молодёжь могут пройти бесплатное обучение востребованным профессиям (от бухгалтера до графического дизайнера). На время обучения выплачивается стипендия.

Как узнать: смотрите на портале «Работа России» (trudvsem.ru), в центрах занятости, на сайтах региональных министерств образования.

Почему мы не пользуемся льготами

Татьяна Волкова выделяет несколько основных причин, по которым люди не обращаются за положенными выплатами и вычетами:

• Незнание. Многие просто не знают о существовании льготы. Например, о том, что можно вернуть 13% за фитнес, или о том, что социальный вычет можно получить не только за обучение детей, но и за своё обучение в автошколе.

• Сложность. Система кажется запутанной, а сбор документов — слишком трудоёмким. На самом деле с 2022 года большинство документов налоговые органы получают сами в порядке межведомственного взаимодействия, а декларацию можно заполнить онлайн за 20 минут.

• Откладывание. «Потом оформлю, когда будет время». В итоге сроки проходят, и деньги остаются в бюджете.

• Уверенность, что «это не для меня». Многие думают, что льготы предназначены только для льготных категорий (ветераны, инвалиды, многодетные), и не знают, что налоговые вычеты, например, доступны абсолютно всем работающим гражданам.

Пошаговая инструкция: как не упустить свои деньги

1. Начните с налоговых вычетов. Это самый простой и быстрый способ вернуть деньги. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или на «Госуслуги». В разделе «Налоговые вычеты» выберите «Заявить вычет». Заполните декларацию 3-НДФЛ (она заполняется автоматически на основе данных, которые у налоговиков уже есть). Приложите сканы подтверждающих документов (договор, справка об оплате, лицензия). Ждите возврата — обычно 1–3 месяца.

2. Проверьте региональные программы. Найдите сайт администрации вашего региона. Перейдите в разделы «Социальная поддержка», «Семейная политика», «Поддержка предпринимательства». Обратите внимание на разделы «Молодым семьям», «Многодетным», «Педагогам и врачам». Если вы подходите под условия, собирайте документы и подавайте заявление. Сроки обычно не ограничены, но лучше не откладывать.

3. Для предпринимателей — обратитесь в центр «Мой бизнес». В каждом регионе есть центры «Мой бизнес», где бесплатно консультируют по мерам поддержки. Расскажите о своём проекте, спросите, на какие гранты и субсидии вы можете претендовать. Помогут составить бизнес-план и подготовить заявку.

4. Для желающих сменить профессию — на портал «Работа России». Зарегистрируйтесь на портале «Работа России» (trudvsem.ru), выберите раздел «Обучение». Там вы найдёте все программы переобучения, доступные в вашем регионе. Подайте заявку онлайн.

Время не ждёт

Ежегодно миллиарды рублей, заложенных в бюджете на социальную поддержку и налоговые вычеты, остаются невостребованными. Деньги эти не «сгорают» — они перераспределяются, но могли бы попасть в карманы конкретных людей. Вас, ваших соседей, ваших знакомых.

Татьяна Волкова резюмирует: «Большинство воспринимает льготы как исключение для отдельных категорий граждан, хотя многие из них фактически рассчитаны на "обычных" людей. В результате ежегодно повторяется одна и та же ситуация: средства уже заложены в бюджет, программы работают, но значительная часть денег так и остаётся невостребованной. И вопрос чаще всего не в том, положена ли поддержка, а в том, успеет ли человек узнать о ней и подать заявление вовремя».

Не ждите. Проверьте, какие налоговые вычеты вы могли бы получить. Узнайте о региональных программах для вашей семьи. Если вы предприниматель — дойдите до центра «Мой бизнес». Если хотите сменить профессию — подайте заявку на бесплатное обучение. Ваши деньги уже есть в бюджете. Осталось только их забрать, пишет Myjus.ru .