Что происходит с пенсией после смерти: какую часть можно унаследовать, а какая сгорает

Вы когда-нибудь задумывались, что произойдёт с вашей пенсией после вашей смерти? Многие уверены: «Пенсия — это пожизненная выплата, с ней всё заканчивается». Но это не так. Одна часть пенсии действительно исчезает навсегда, а другая может стать реальным наследством, которое получат ваши близкие. И если вы не знаете, как распорядиться этой частью заранее, ваши деньги могут просто уйти в никуда.

Разбираемся, какую часть пенсии можно унаследовать, кто имеет право на выплату и как не потерять деньги, которые принадлежат вашей семье.

Страховая и накопительная: в чём разница

Пенсионная система России состоит из двух частей: страховой и накопительной. И это принципиально разные вещи.

Страховая пенсия — это баллы и фиксированная выплата, которые государство обещает платить пожизненно. Эти деньги не лежат на вашем счёту, они идут на выплаты нынешним пенсионерам. Это солидарная система. Поэтому страховая пенсия по наследству не передаётся — она не является вашей собственностью в прямом смысле. Если вы умерли, не получив пенсию, ваши наследники не могут претендовать на то, что вы «недополучили» за годы, которые не прожили.

Накопительная пенсия — это другое. Это реальные деньги на вашем индивидуальном лицевом счёте, которые инвестируются и приносят доход. Они принадлежат вам, а не государству. Именно поэтому они могут быть унаследованы. Как пояснил глава комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Ярослав Нилов, «страховая пенсия по наследству не передаётся, тогда как средства пенсионных накоплений в установленных законом случаях могут быть выплачены правопреемникам умершего».

У кого вообще есть пенсионные накопления

Не у всех россиян есть накопительная часть пенсии. Она формировалась у определённых категорий граждан:

• граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатель уплачивал страховые взносы в 2002–2013 годах;

• мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, за которых взносы на накопительную часть уплачивались в 2002–2004 годах;

• участники Программы государственного софинансирования пенсий;

• граждане, направившие средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии;

• те, кто добровольно вносил взносы в негосударственные пенсионные фонды.

С 2014 года формирование накопительной пенсии «заморожено»: новые взносы на неё не поступают. Но те средства, которые успели накопиться, остались на счетах и продолжают инвестироваться.

Когда накопления переходят правопреемникам

Право на получение пенсионных накоплений переходит к правопреемникам в строго определённых случаях. Средства выплачиваются, если смерть гражданина наступила:

• до назначения ему накопительной пенсии;

• до перерасчёта размера накопительной пенсии с учётом дополнительных накоплений;

• после назначения срочной пенсионной выплаты (в этом случае правопреемники получают невыплаченный остаток).

Важное исключение: если гражданину была назначена пожизненная (бессрочная) накопительная пенсия, то после его смерти средства правопреемникам не выплачиваются. Остаток «сгорает».

Кто может претендовать на накопления: очерёдность

Если человек при жизни не оставил заявления о распределении своих накоплений, они распределяются между родственниками по закону. Существует две очереди правопреемников.

Первая очередь: дети, в том числе усыновлённые, супруг, родители (усыновители).

Вторая очередь: братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки.

Правопреемники второй очереди могут получить средства только в том случае, если нет родственников первой очереди. Деньги между родственниками одной очереди распределяются в равных долях.

Но есть и более важный момент: человек при жизни может сам определить, кому и в каких долях достанутся его накопления. Для этого необходимо подать заявление в Социальный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд. Как отметил Ярослав Нилов, человек «ещё при жизни может сам определить, кому и в каких долях достанутся его накопления».

Как получить накопления: пошаговая инструкция

Если вы являетесь правопреемником, вот что нужно сделать.

Шаг первый: определите, где находятся накопления. Если умерший формировал накопительную пенсию через Социальный фонд России, обращаться нужно туда. Если через негосударственный пенсионный фонд — в соответствующий НПФ.

Шаг второй: подайте заявление в течение 6 месяцев со дня смерти. Это критически важный срок. Если его пропустить, восстановить право можно будет только через суд. Заявление можно подать лично, по почте или через портал «Госуслуги».

Шаг третий: подготовьте документы. Потребуются паспорт заявителя, свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении и так далее).

Шаг четвёртый: дождитесь решения. Социальный фонд или НПФ рассмотрит заявление и примет решение о выплате.

Особый случай: средства материнского капитала

Если накопительная пенсия формировалась за счёт средств материнского капитала, действуют особые правила. Остаток этих средств не выплачивается обычным правопреемникам. Он может быть получен только:

• отцом ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на маткапитал;

• несовершеннолетним ребёнком (детьми);

• совершеннолетним ребёнком, обучающимся по очной форме, до окончания обучения, но не дольше чем до 23 лет.

Это важное ограничение, о котором многие не знают. Если женщина направляла маткапитал на свою накопительную пенсию и умерла, её муж не получит эти деньги, если он не является отцом ребёнка, давшего право на маткапитал.

Что будет, если не подать заявление вовремя

Срок в 6 месяцев — это не формальность. Если правопреемники не обратятся за выплатой в этот срок, придётся идти в суд и доказывать, что срок был пропущен по уважительной причине. Судебная практика по таким делам неоднородна, и не всегда суды встают на сторону граждан.

Кроме того, если никто из правопреемников не обратится за выплатой, средства остаются в фонде. Они не переходят автоматически, их не начислят на карту. Нужно проявить инициативу.

Главное

Пенсионные накопления — это реальные деньги, которые могут стать наследством. В отличие от страховой пенсии, которая не передаётся по наследству, накопительная часть принадлежит вам и может быть выплачена вашим близким. Но для этого нужно знать свои права и действовать вовремя.

Если у вас есть пенсионные накопления, подумайте о том, чтобы заранее определить правопреемников. Это можно сделать через заявление в Социальный фонд или НПФ. Если вы являетесь наследником, не забудьте обратиться за выплатой в течение 6 месяцев. И помните: страховая пенсия сгорает, а накопительная — нет. Не позволяйте деньгам, которые принадлежат вашей семье, остаться в фонде, пишет Юридический навигатор.