Банки блокируют счета на месяцы: почему это происходит и что делать клиенту

Банки всё чаще блокируют счета клиентов, лишая их возможности распоряжаться своими деньгами на продолжительный срок. Это связывают с обязанностью приостанавливать подозрительные операции в рамках борьбы с мошенничеством. Однако на практике страдают клиенты не от действий злоумышленников, а от действий банков.

Как происходят блокировки

Издание «Известия» изучило отзывы на портале Банки.ру и обнаружило жалобы, в которых речь идёт о блокировке средств более чем на 30 дней.

Среди примеров:

• Мультибанковский сервис «МТС Деньги» — блокировки на несколько месяцев, а в некоторых случаях даже на полгода.

• ВТБ — несколько жалоб, сроки: 1 месяц, 4 месяца и полгода.

• Газпромбанк — клиент не мог получить деньги в течение 4 месяцев.

Объединяет эти случаи то, что после ограничения доступа к средствам (это может выражаться как в блокировке карты, так и в ограничении доступа к онлайн-банку) клиент не может добиться решения вопроса от службы поддержки. Он вынужден обращаться в отделения банков (часто безуспешно) и писать жалобы на сайте отзывов.

Иногда проблему удаётся решить на этом этапе, но всё может оказаться сложнее.

Например, клиенту из другого региона, которому в МТС Деньги ограничили счёт, придётся либо совершить путешествие в Санкт-Петербург, либо направить нотариально заверенные копии документов по почте. И тогда, после получения письма, банк вернёт деньги клиенту, отправив их на его счёт… в течение 45 дней.

Почему банки блокируют средства

У банков не так много оснований для блокировки счёта.

По распоряжению судебных приставов. В этом случае придётся пообщаться с приставами и разобраться с исходной проблемой — банк ничем помочь не сможет.

Если клиент попал в базу данных Банка России «о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента». В этом случае могут приостанавливаться переводы на срок до 48 часов, могут ограничить сумму переводов другим лицам до 100 тыс. рублей в месяц, а в некоторых ситуациях — ограничить возможность пользоваться картами и онлайн-банком. Здесь банк тоже мало чем может помочь клиенту, кроме консультации. Клиенту нужно будет воспользоваться интернет-приёмной ЦБ и подать заявление об исключении из базы.

Из-за подозрительных операций в рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ. Все операции клиентов банка проверяются по определённым критериям, которые определены ЦБ. Критериев много — это могут быть операции, связанные с криптовалютой, обналичивание или перевод средств, поступивших от юридического лица, и так далее.

Именно на блокировку из-за 115-ФЗ и было больше всего жалоб у клиентов, о которых рассказали «Известия».

Самая главная проблема состоит в том, что в разных банках могут по-разному оценивать ситуации. В одном банке вы можете совершать какие-то операции годами, и они не вызовут вопросов. Но в другом банке, если попробуете сделать то же самое, вам могут приостановить операцию и попросят объяснить её смысл.

Почему клиенты не могли месяцами добиться разблокировки

В нормальной ситуации на решение не должно уходить много времени. Банк запросит у клиента информацию об операциях, вызывающих вопросы. Клиент предоставит ответ, банк его оценит и снимет свои претензии либо сообщит, что ему этого недостаточно. В последнем случае банк предложит предоставить больше данных или… закрыть счёт. На всё это потребуется несколько дней.

Почему же в этих случаях клиентам приходилось ждать так долго?

Думаю, в этом виноваты несколько факторов — это может быть некомпетентная работа сотрудников, которые не смогли объяснить клиентам, что от них нужно. В отдельных случаях это могут быть неэффективно построенные процессы работы в подобных ситуациях.

Как можно избежать блокировки по 115-ФЗ

Универсального ответа здесь нет и, к сожалению, быть не может. Главное — быть готовым объяснить экономический смысл операций банку и, если операция предполагает какие-то документы, быть готовым их предоставить.

Кроме того, перед тем как открывать счёт в новом банке, изучайте отзывы. Если большинство претензий клиентов связаны именно с ограничением операций по 115-ФЗ, то очень вероятно, что в этом банке делают что-то не так.