Спасительный факторинг: реальные деньги оптовикам и производителям от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк по итогам кризисного 2008 года стал лидером российского рынка факторинга (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"). Объем факторинговых операций Промсвязьбанка составил 142 млрд рублей. В условиях, когда кредит получить практически невозможно, ставки растут, а залоги обесценились, Промсвязьбанк продолжает активно помогать кубанским предпринимателям развивать бизнес. О том, кто и как может в разгар кризиса получить финансирование торговых операций, рассказывает управляющий Краснодарским филиалом ОАО "Промсвязьбанк" Александр Никкеров.
— Александр Степанович, верно ли, что Промсвязьбанк продолжает в разгар кризиса факторинговое обслуживание клиентов?
— Да, это так. Мы были готовы к кризису, вовремя пересмотрели наш риск-менеджмент, немного повысили требования и ставки, поэтому даже сейчас продолжаем активно развивать факторинг. Если бы оптовики и производители Кубани лучше знали, что такое факторинг, в наших офисах были бы очереди!
— Объясните, что такое факторинг в двух словах, возможно, очереди и появятся...
— Факторинг — это комплексная финансовая услуга, в которую помимо финансирования входит административное управление дебиторской задолженностью и информационно-аналитическое обеспечение клиента. Если в двух словах, то Промсвязьбанк обеспечивает финансирование до 90 % от суммы счета-фактуры за товар, поставленный на условиях отсрочки платежа. То есть поставщик (оптовик или производитель) получает практически всю сумму выручки в течение 3 дней с даты предоставления в банк документов, подтверждающих факт поставки, а не ждет прихода денег весь период отсрочки.
— Что же получает банк?
— Банк получает факторинговые комиссии, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента и незначительно превышают среднюю ставку по кредитам в нашем регионе.
— Так может быть проще взять кредит?
— Для кредита нужен залог, нужно соответствовать жестким требованиям по финансовому состоянию, нужен чистый баланс, поручительства третьих лиц и еще много чего. Для получения факторингового финансирования залог не требуется, товар не обременяется, продавец уступает банку право требования денег за поставленный товар с покупателя.
— Означает ли это, что любая компания может получить факторинг в Промсвязьбанке?
— Не любая. Наши требования хоть и жесткие, но простые: продажи должны носить регулярный характер, должны осуществляться строго по "безналу" и с отсрочкой платежа, покупателей должно быть несколько, отсрочка платежа — не более 90 дней.
— То все-таки приоритет у торговых компаний?
— Их большинство и они реально нуждаются в "оборотке", которую факторинг позволяет наращивать даже в условиях кризиса. Сейчас мы в первую очередь предоставляем факторинговое обслуживание оптовикам и производителям, которые работают по договорам поставки с крупными федеральными и региональными сетями. Продукты питания, товары первой необходимости в средней ценовой категории — если вы производите или продаете это крупным оптом — вам в Промсвязьбанк!
— Можете привести примеры работы по факторингу в кризис?
— Одна из крупнейших торговых сетей в разгар кризиса увеличила отсрочку платежа в два раза. Производитель из Краснодара оказался перед выбором — прекращать отношения с этой сетью или влезать в долги перед своими поставщиками. Пришел в Промсвязьбанк за кредитом, но мы предложили использовать факторинг. В результате за I квартал 2009 года объем продаж его продукции через эту сеть вырос на 20 %, поставщики получают платежи, а сотрудники — зарплату вовремя.
Журнал "Авиационные линии Кубани", июнь 2009
Источник: Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"
Сайт Банка.
— Александр Степанович, верно ли, что Промсвязьбанк продолжает в разгар кризиса факторинговое обслуживание клиентов?
— Да, это так. Мы были готовы к кризису, вовремя пересмотрели наш риск-менеджмент, немного повысили требования и ставки, поэтому даже сейчас продолжаем активно развивать факторинг. Если бы оптовики и производители Кубани лучше знали, что такое факторинг, в наших офисах были бы очереди!
— Объясните, что такое факторинг в двух словах, возможно, очереди и появятся...
— Факторинг — это комплексная финансовая услуга, в которую помимо финансирования входит административное управление дебиторской задолженностью и информационно-аналитическое обеспечение клиента. Если в двух словах, то Промсвязьбанк обеспечивает финансирование до 90 % от суммы счета-фактуры за товар, поставленный на условиях отсрочки платежа. То есть поставщик (оптовик или производитель) получает практически всю сумму выручки в течение 3 дней с даты предоставления в банк документов, подтверждающих факт поставки, а не ждет прихода денег весь период отсрочки.
— Что же получает банк?
— Банк получает факторинговые комиссии, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента и незначительно превышают среднюю ставку по кредитам в нашем регионе.
— Так может быть проще взять кредит?
— Для кредита нужен залог, нужно соответствовать жестким требованиям по финансовому состоянию, нужен чистый баланс, поручительства третьих лиц и еще много чего. Для получения факторингового финансирования залог не требуется, товар не обременяется, продавец уступает банку право требования денег за поставленный товар с покупателя.
— Означает ли это, что любая компания может получить факторинг в Промсвязьбанке?
— Не любая. Наши требования хоть и жесткие, но простые: продажи должны носить регулярный характер, должны осуществляться строго по "безналу" и с отсрочкой платежа, покупателей должно быть несколько, отсрочка платежа — не более 90 дней.
— То все-таки приоритет у торговых компаний?
— Их большинство и они реально нуждаются в "оборотке", которую факторинг позволяет наращивать даже в условиях кризиса. Сейчас мы в первую очередь предоставляем факторинговое обслуживание оптовикам и производителям, которые работают по договорам поставки с крупными федеральными и региональными сетями. Продукты питания, товары первой необходимости в средней ценовой категории — если вы производите или продаете это крупным оптом — вам в Промсвязьбанк!
— Можете привести примеры работы по факторингу в кризис?
— Одна из крупнейших торговых сетей в разгар кризиса увеличила отсрочку платежа в два раза. Производитель из Краснодара оказался перед выбором — прекращать отношения с этой сетью или влезать в долги перед своими поставщиками. Пришел в Промсвязьбанк за кредитом, но мы предложили использовать факторинг. В результате за I квартал 2009 года объем продаж его продукции через эту сеть вырос на 20 %, поставщики получают платежи, а сотрудники — зарплату вовремя.
Журнал "Авиационные линии Кубани", июнь 2009
Источник: Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"
Сайт Банка.