Локо-Банк объявил финансовые результаты за 1 полугодие 2016 года по МСФО

Локо-Банк публикует консолидированную финансовую отчетность за 1 полугодие 2016 года в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО), подтвержденную аудиторами KPMG.

Несмотря на продолжающуюся стагнацию в реальном секторе и потреблении, Локо-Банк получил чистую прибыль в размере 979 млн рублей за 1 полугодие 2016 года.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках Локо-Банка на 30 июня 2016 года:

o   Чистая прибыль на 30 июня 2016 года составила 979 млн рублей.

o   Процентные доходы за 1 полугодие 2016 года продемонстрировали рост на 7,3% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года и достигли показателя 5,79 млрд рублей.

o   Чистый комиссионный доход за 1 полугодие 2016 года вырос до 644 млн рублей, увеличившись на 41% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.

o   Чистая процентная маржа за 1 полугодие 2016 года составила 4,7%, увеличившись на 0,2 п.п. по сравнению с данным показателем первого полугодия 2015 года, что обусловлено ростом процентного дохода.

o   Чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в том числе с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, за 1 полугодие 2016 года составил 443 млн рублей по сравнению с 829 млн рублей годом ранее.

o   Чистые расходы по созданию резервов остались на прежнем уровне и составили 428 млн рублей.

o   Операционные расходы за 1 полугодие 2016 года выросли на 20,7% и составили 2,27 млрд рублей по сравнению с 1,88 млрд рублей годом ранее.

Обзор основных финансовых показателей:

o   Активы банка за 1 полугодие 2016 года снизились на 15,2% до 87,05 млрд рублей. Основным фактором стало снижение портфеля ценных бумаг и уменьшение объема операций РЕПО.

o   Совокупный кредитный портфель за вычетом резерва под обесценение за 1 полугодие 2016 года незначительно сократился (на 1,9%) до 44,28 млрд рублей по сравнению с 45,13 млрд рублей за 1 полугодие 2015 года.

o   Кредитный портфель физических лиц за вычетом резерва за 1 полугодие 2016 года составил 17,22 млрд рублей, увеличившись на 15,4% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, что обусловлено возвратом банка на рынок обеспеченного потребительского кредитования.

o   Кредитный портфель предприятиям МСБ за вычетом резерва под обесценение за 1 полугодие 2016 года составил 27,07 млрд рублей, сократившись на 10,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

o   Средства на счетах клиентов за 1 полугодие 2016 года составили 49,84 млрд рублей, продемонстрировав рост на 7,3% по сравнению с 1 полугодием прошлого года.

o   Собственные средства банка за 1 полугодие 2016 года сократились на 8,0% до 12,58 млрд рублей, что связано с выходом из состава акционеров Международной финансовой корпорации (IFC) и выплатой дивидендов.

o   Выплата акционерам дивидендов в размере 25,0% от чистой прибыли Банка за 2015 год (более 2,67 млрд рублей по РСБУ) превысила 669 млн. рублей. Произведенная выплата дивидендов показала эффективность вложений акционеров в акции Банка на уровне 24,0% от номинальной стоимости одной  акции.

Основные финансовые коэффициенты, %

o   Рентабельность капитала (ROE) за 1 полугодие 2016 года составила 14,4%, сократившись на 8,3 п.п. по сравнению с 1 полугодием 2015 года.

o   Рентабельность активов (ROA) за 1 полугодие 2016 года составила 2,0% по сравнению с 3,1% в 1 полугодии 2015 года.

o   Операционная эффективность (CTI) за 1 полугодие 2016 года составила 53,5%, что больше аналогичного показателя за 2015 год на 11,8 п.п.

o   Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля составляет 18,3%.  

o   NPL 90+ за 1 полугодие 2016 года составил 7,03%, незначительно увеличившись на 0,75 п.п. по сравнению с 1 полугодием 2015 года.

o   Покрытие проблемной задолженности (NPL) созданными резервами достигло уровня 81,1%.

Процентные доходы за 1 полугодие 2016 года продемонстрировали рост на 7,3% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года и достигли показателя 5,79 млрд рублей, что, в основном, обусловлено ростом дохода портфеля ценных бумаг.

Операционный доход уменьшился на 3,1% по сравнению с 1 полугодием 2015 года. Снижение доходов от операций с иностранной валютой было компенсировано положительной динамикой чистого процентного дохода (+24,0%) и чистого комиссионного дохода (+41,0%).

Розничный кредитный портфель по итогам 1 полугодия 2016 года составил 17,22 млрд рублей, увеличившись на 15,4% по сравнению с аналогичным показателем 2015 года. Рост кредитного портфеля обусловлен изменением подхода Банка к оценке рисков, разработкой новых кредитных продуктов для физических лиц и активными продажами данных продуктов.

Кредитный портфель МСБ за 1 полугодие 2016 года снизился на 10,4% по сравнению с 1 полугодием 2015 года и составил 27,07 млрд рублей. Доля кредитов, выданных предприятиям МСБ, составила 61,1% от совокупного кредитного портфеля Банка. Снижение кредитного портфеля МСБ в основном компенсировано за счёт роста розничного кредитного портфеля.

Текущие счета и депозиты клиентов выросли по сравнению с 1 полугодием 2015 года на 7,3% (до 49,84 млрд рублей) и составили 66,9% от общего объема пассивов. Высокие темпы роста показали текущие счета и депозиты физических лиц, увеличившиеся на 32,3% до 37,51 млрд рублей.

На 30 июня 2016 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 50 офисов, действующих в 21 регионе Российской Федерации.

Виктор Давыдик, Председатель Правления Локо-Банка:

"Первая половина 2016 года характеризуется продолжающейся стагнацией в реальном секторе и потреблении, на фоне сохраняющихся геополитических рисков и флуктуацией цен на энергоносители. Тем не менее, все более заметными становятся признаки стабилизации и возможного начала экономического роста в конце текущего года и в 2017 году. Локо-Банк, как активный участник экономической системы, также непрерывно демонстрирует финансовую эффективность, постоянно улучшая бизнес-процессы и разрабатывая инновационные подходы к обслуживанию клиентов. В 2016 году Банк вновь активно вышел на рынок обеспеченного потребительского кредитования, значительно нарастив розничный кредитный портфель при сохранении уровня NPL, а также предложил инновационные сервисы для юридических лиц – мгновенное дистанционное открытие расчетных счетов, ускоренную выдачу банковских гарантий на всей территории РФ. Все это обеспечило высокую прибыльность деятельности Банка.

Следует отметить, что 30 июня 2016 года на Годовом общем собрании акционеров было принято решение о выплате дивидендов в общем размере более 669 млн. рублей, что составляет 25,0% от чистой прибыли за 2015 год. Таким образом, эффективность вложений акционеров в акции Банка оценивается на уровне 24,0% от номинальной стоимости одной  акции, что демонстрирует качество развития бизнеса Банка в целом.

По мере стабилизации экономической ситуации в 2016-2017 гг. мы продолжим активное развитие основных сегментов бизнеса, предлагая новые сервисы и продукты клиентам, поддерживая при этом на достаточном уровне все основные нормативы и сохраняя положительный финансовый результат".