Инвестиции в новый банкинг

Банк России 23 сентября 2015 года зарегистрирован отчет об дополнительного выпуска обыкновенных акций открытого акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест", размещенных путем закрытой подписки. В закрытой подписке участвовали основатели банка В.В. и Т.Н. Высоковы. В результате размещения нового выпуска капитал банка составил 10,8 млрд. рублей.

Зачем? Сейчас хорошее время для инвестиций, а лучшая инвестиционная стратегия: в свое здоровье, образование, в свой бизнес, в инфраструктуру для своего бизнеса. Мы очень хорошо знаем свой бизнес, мировые тенденции и локальный рынок. С 2009 года выступления на конференциях, встречах, совещаниях, я заканчивал фразой: "Banking is dead. L Long live banking! J" ("Банкинг умер. Да здравствует банкинг!"). Сегодня это стандартное название дискуссионных панелей почти всех банковских конференций. Речь идет не только о возросшей роли информационных технологий, но и трансформации самой модели превращения сбережений в инвестиции. Трансформационный банкинг – это устойчивые решения сегодняшних проблем в интересах будущих поколений. Именно такую стратегию реализует банк "Центр-инвест".

Купля-продажа и управление рисками? "Банкиры" часто заявляют: "Мы продаем и покупаем риски".Традиционная спекулятивная модель банкинга в кризис порождает спираль: вырастают риски – банк повышает ставки – заемщик берет более дорогой кредит для более рискованных проектов, получает дефолт – возвращает на баланс банка убытки – банк повышает оценку рисков… В отличие от спекулятивного трансформационный банкинг требует от банка совместного с клиентом анализа и конкретных решений по снижению рисков, что позволяет снизить ставку по кредиту, клиенту успешно завершить проект, а банку – получить возврат денег с небольшим доходом без затрат на резервирование. В сложной социально-экономической ситуации банк "Центр-инвест" за

1-е полугодие 2015 года увеличил (по МСФО) кредитный портфель до 78,7 млрд. рублей (+ 3%), вклады населения до 43,3 млрд. рублей (+15%). Стратегия устойчивого развития банка "Центр-инвест" позволила сохранить высокое качество кредитного портфеля (объем резервов: 5,7% по МСФО, 5,01% по РСБУ) и сохранить устойчивую маржу (3,6%).

Тренды мега-регулирования финансовых рынков. В странах с большим опытом финансовых кризисов уже вновь приняты решения, использованные после "великой депрессии", которые запрещают спекулятивные операции банков за счет средств вкладчиков и разделяют операции банков по кредитованию оборота и инвестициям по рискам, ставкам, срокам. Учитывая мировые тренды регулирования банкинга, новые стандарты Базельского комитета, банк "Центр-инвест" самостоятельно разделяет эти операции в своей работе, что позволяет избежать дополнительных рисков.

Счастье не в деньгах, а в скорости их обращения. Современные информационные технологии не позволяют рассматривать остатки на счетах клиентов как ресурс для инвестиций. Более того, скорость оборота денег будет только возрастать. Если эта скорость стремится к бесконечности, то денежная масса будет стремится к нулю, на смену золотому запасу придут электронные деньги, а E – money потребует нового Е – регулятора. Банк "Центр-инвест" имеет собственный процессинговый центр (единственный на Юге России), активно внедряет современные платежные средства: карты, интернет- и мобильный банкинг, встроенные чипы и бесконтактные платежные средства в новых форм-факторах и аксессуарах.

Экономика коллективного пользования. Для традиционных товаров спрос и предложение балансируется с помощью цен. Такие операции не требуют кредитования: если продавец и покупатель доверяют друг другу, достаточно использовать скидки и рассрочки. Товары коллективного пользования (школы, больницы, дороги, инфраструктура многоквартирных домов…) которые нужны всем, но платить за них не хочет никто, требуют привлечения банков. Клиенты банка «Центр-инвест» берут кредит на ремонты своих многоквартирных домов сегодня, а погашают эти кредиты за счет денег, которые собирают в фонды ремонта далекого будущего. Жизнь в отремонтированном доме - лучший способ сохранения средств ремонтного фонда от инфляции.

Куда вложить валюту? Волатильность рынков толкает население на покупку валютыстран, которые еще недавно назывались «потенциальным» противником, а потом начинается компания по привлечению иностранных инвестиций. Банк «Центр-инвест», сотрудничая много лет с международными финансовыми институтами фактически возвращал на Юг России деньги, которые соотечественники инвестировали в развитые страны. Инвестиционная привлекательность региона состоит в том, что выгоднее инвестировать проекты внутри, а не в иностранную валюту.

Экосистема банка "Центр-инвест". Наша формула успеха "Center-invest: it’s the best!" ("Центр-инвест»: это лучшее!"), поскольку за годы реформ банк сформировал лучшую экосистему в лучшем регионе – на Юге России, с лучшими клиентами, партнерами и сотрудниками. Банк "Центр-инвест" успешно локализовал лучшую мировую практику корпоративного управления, экологической и социальной ответственности, стратегического видения, управления активами и обязательствами, интегрированной отчётности, управления рисками по российским и международным стандартам, аудиту и комплайенсу, информационную систему, систему отношений с клиентами, инвесторами, обществом, и систему выращивания персонала. У банка "Центр-инвест" – лучшие продукты и услуги для малого бизнеса, энергоэффективности, агробизнеса и населения.

Банк "Центр-инвест" успешно реализует образовательные проекты для следующих поколений: портал "Предпринимательский всеобуч" посетили более 13 тысяч пользователей, а 4 тысячи успешно сдали экзамен по основам предпринимательства, более 20 тысяч студентов приняли участие в конкурсе Фонда целевого капитала "Образование и наука ЮФО", Центр финансовой грамотности для населения (совместный проект с ЮФУ) посетили более 7 тысяч человек, участниками Форума позитивной экономики, организованного банком "Центр-инвест", стали более тысячи человек.