Сколько миллионов нужно, чтобы жить на проценты по вкладу

Идея жить на проценты от банковского депозита и не зависеть от зарплаты кажется привлекательной многим.

Высокие ставки по вкладам заставляют задуматься: можно ли накопить такую сумму, чтобы ежемесячно получать доход, сопоставимый с зарплатой? Финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин рассчитал, какой капитал потребуется для такого сценария.

---

На какой доход ориентироваться

Для расчётов эксперт предлагает взять три уровня ежемесячного дохода:

1. Прожиточный минимум — в 2026 году для трудоспособного населения он составляет 20 644 рубля.

2. Средняя заработная плата — по данным Росстата, в начале 2026 года она достигла 103 612 рублей.

3. Сумма, которую россияне считают достаточной для комфортной жизни — по данным исследования финансовой онлайн-платформы Webbankir, в среднем речь идёт о 187 250 рублях в месяц.

---

Сколько нужно накопить

Для примера Алексей Родин использовал годовой вклад с ежемесячной выплатой процентов по ставке 9,55%.

Расчёт: желаемый ежемесячный доход умножается на 12 месяцев и делится на процентную ставку.

Желаемый ежемесячный доход	Необходимый капитал
Прожиточный минимум (20 644 руб.)	~2,6 млн руб.
Средняя зарплата (103 612 руб.)	~13 млн руб.
Комфортный уровень (187 250 руб.)	~23,5 млн руб.

---

Налог тоже придётся учитывать

На практике необходимая сумма окажется немного выше, потому что доход по банковским вкладам облагается налогом.

В 2026 году необлагаемый лимит составляет 160 тыс. рублей процентного дохода в год. Если проценты превышают эту сумму, с разницы придётся заплатить НДФЛ по ставке 13% (в отдельных случаях — 15%).

Расчёт налога при разных уровнях дохода:

Ежемесячный доход	Годовой доход	Налог за год	Итоговый необходимый капитал
Прожиточный минимум	~247,7 тыс. руб.	~11,4 тыс. руб.	2,6 млн руб.
Средняя зарплата	~1,24 млн руб.	~162,5 тыс. руб.	13,2 млн руб.
Комфортный уровень	~2,25 млн руб.	~271,3 тыс. руб.	23,8 млн руб.

---

В каком банке потребуется меньше денег

Чем выше процентная ставка по депозиту, тем меньший капитал потребуется для получения одинакового дохода.

Банк	Ставка	Капитал для прожиточного минимума	Капитал для средней зарплаты	Капитал для 187 тыс. руб./мес.
ВТБ	9,1%	~2,7 млн руб.	~13,8 млн руб.	~25 млн руб.
Альфа-Банк	11,84%	~2,1 млн руб.	~10,6 млн руб.	~19,2 млн руб.
Т-Банк	12%	~2 млн руб.	~10,5 млн руб.	~18,9 млн руб.

---

Стоит ли рассчитывать только на вклад

Расчёты показывают, что жить исключительно на проценты по банковскому вкладу возможно, однако для этого необходим весьма внушительный капитал — от 2 до почти 24 млн рублей в зависимости от желаемого уровня дохода и условий банка.

Важно учитывать:

• инфляцию — рост цен со временем снижает покупательную способность как накоплений, так и процентного дохода;

• ставки по депозитам могут измениться после окончания срока вклада;

• налоги — необлагаемый лимит и ставки НДФЛ.

«При выборе стратегии жизни на пассивный доход важно учитывать не только текущую ставку по депозиту, но и налоги, инфляцию и вероятность изменения рыночных условий», — отмечает Алексей Родин.

Банковский вклад можно рассматривать как инструмент получения стабильного дохода, однако рассчитывать исключительно на него в долгосрочной перспективе стоит с осторожностью.

Версия страницы для ПК