60 триллионов на вкладах: что будет, если россияне начнут массово снимать деньги

Сейчас на вкладах россиян накоплены рекордные 60 трлн рублей — это больше, чем ВВП страны за первый квартал 2025 года.

Однако доходность по депозитам снижается вслед за ключевой ставкой, и всё больше людей начинают искать другие варианты для размещения денег.

Многих тревожит вопрос: а что будет, если граждане начнут массово снимать средства со счетов? Этот сценарий, хоть и маловероятный, несёт серьёзные риски как для финансовой системы, так и для каждого отдельного вкладчика.

---

Кто и сколько накопил

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в среднем россияне держат на вкладах в банках 413 тысяч рублей. С начала 2025 года прирост составил 7%.

Интересная деталь: этот показатель вырос именно за счёт богатых граждан, которые размещают на депозитах более 3 млн рублей. Суммарно это лишь 1% всех вкладчиков, но на этот 1% приходится почти половина всех сбережений населения страны — 47,9%. Сбережения остальных россиян куда скромнее.

Региональный разрыв: от 1,4 млн до 22 тысяч

Средний размер вклада ожидаемо отличается в разных регионах страны. Показатели лидера рейтинга превышают данные замыкающего региона в 61 раз.

Регион	Средний размер вклада
Москва	1 400 000 рублей
Санкт-Петербург	679 000 рублей
Ненецкий АО	648 000 рублей
Республика Ингушетия	22 100 рублей
Чеченская Республика	27 600 рублей

В Москве открыто более трети всех банковских вкладов страны.

---

Куда уходят деньги: тренды вкладчиков

Сейчас часть россиян спешит зафиксировать доходность по банковским депозитам. Однако открывать вклады на год не так много желающих. В основном граждане выбирают депозиты на 1, 3 и 6 месяцев. По истечении этого срока многие захотят перераспределить свой капитал в другие инструменты.

Аналитики ожидают оживление на авторынке и рынке недвижимости. Фондовый рынок также возможно ждёт значительный приток денежных средств. Даже 5–10% от всех сбережений на банковских депозитах будет достаточно, чтобы его удвоить.

Когда это произойдёт? Точный ответ не даст никто. Всё зависит от темпов снижения ключевой ставки ЦБ.

---

А если нельзя будет снять: риски для банковской системы

На счетах накоплена невероятная сумма. Если значительная часть вкладчиков одновременно захочет снять свои «триллионы», начнётся цепная реакция. Банку нужно будет найти ликвидные средства, чтобы выдать наличные или перевести деньги.

В критический момент банки и регулятор могут временно ограничить выдачу наличных, чтобы предотвратить коллапс. С 1 сентября 2025 года банки уже получили право ограничивать снятие наличных в банкоматах для защиты граждан от мошенничества:

• Банки анализируют все операции клиентов

• Если сумма, время или место выдачи вызывают подозрения, гражданин сможет снять не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов

Формально такие меры объясняются борьбой с отмыванием и защитой от мошенников. Но в реальности они также помогают снизить риски ликвидности.

Банки не ждут паники

Три четверти крупных российских банков не ждут «бегства» вкладчиков из-за резкого снижения ключевой ставки. Такие данные получены по итогам исследования рейтингового агентства НКР и группы компаний «Б1».

В банках считают: одного лишь смягчения денежно-кредитной политики недостаточно для массового оттока средств. Такой коллапс может возникнуть только при сочетании нескольких факторов:

• Осложнение общеэкономической ситуации

• Возникновение новых геополитических потрясений

• Снижение доверия граждан к банковской системе

---

Что важно сделать прямо сейчас

Паниковать не стоит. Но важно понимать, что депозит — это не абсолютная гарантия безопасности. Есть несколько способов защитить свои сбережения.

1. Диверсификация

Не храните деньги в одном банке, даже если он самый надёжный в стране. В случае форс-мажора вы сможете снять деньги в банкоматах разных банков.

Важно! Страховка от АСВ распространяется на депозиты до 1,4 млн рублей. Интересно, что в дальнейшем планируют начать выплачивать страховое возмещение цифровым рублём.

2. Разнообразие инструментов

В вашем арсенале должны быть не только депозиты и накопительные счета, но и другие варианты:

• Облигации

• Акции

• Инвестиционные фонды

• Криптовалюта

3. «Подушка безопасности» в ликвидной форме

Наличные, накопительные счета с возможностью быстрого вывода — это помогает сохранить оперативный доступ к части капитала.

Не стоит надеяться только на карты. Лучше иметь объём наличных, покрывающий базовые расходы на 1–2 месяца. Это гарантия того, что в случае технических сбоев, временных ограничений или кризисных ситуаций у вас будет доступ к деньгам.

4. Спокойствие

Хотя в истории России подобные волны паники уже имели место, такой сценарий маловероятен. Российская банковская система прошла стресс-тесты разной сложности. Центробанк ужесточил регулирование, а у банков есть обязательные резервы и механизмы поддержки ликвидности.

---

Вместо итога

Деньги на вкладе — это удобно, привычно и относительно безопасно. Риски массового снятия существуют, но они управляемы при условии, что вы не держите все средства в одном месте.

Для снижения рисков важно распределить деньги по разным типам инструментов: вклады, накопительные счета, ценные бумаги, криптовалюта. И главное — не поддаваться панике.

Версия страницы для ПК