Банки ощутили дефицит денег: россияне сняли рекордные 1,7 трлн рублей наличными

Банки в России столкнулись с нехваткой свободных денег из-за возросшего спроса на наличные: дефицит ликвидности в июне достигал 2 трлн рублей, следует из данных ЦБ и оценок участников рынка.

С начала года объём наличных в обращении увеличился на 1,7 трлн рублей, что в 2,3 разапревышает рост за весь 2025 год.

---

Почему россияне массово забирают деньги из банков

Основные причины оттока средств из безналичного оборота:

Причина	Как влияет
Перебои с мобильным интернетом	Люди опасаются остаться без доступа к деньгам в случае сбоев
Ужесточение контроля за переводами	Новые правила (включая обязательный ИНН при переводах) подталкивают к наличным
Снижение ставок по депозитам	Доходность вкладов падает вслед за ключевой ставкой
Изменения в налоговом законодательстве	Наличные расчёты стали более привлекательными для бизнеса

Цифры: на 1 апреля 2026 года объём наличных в обращении уже достиг 19,8 трлн рублей. Финансовый директор Сбера Тарас Скворцов предупредил, что к концу года этот показатель может превысить 20 трлн рублей — и это тревожный сигнал, поскольку деньги не возвращаются в банковскую систему.

---

Что происходит с банковской системой

Несмотря на отток, банковская система сохраняет запас прочности. Средства населения в кредитных организациях продолжают расти: в апреле они увеличились на 1,7%, до 70,8 трлн рублей.

Однако отдельные банки уже активнее занимают у ЦБ:

Показатель	Значение
Привлечения от ЦБ в апреле	Выросли на 18%, до 6,1 трлн рублей
Прогноз ЦБ по дефициту ликвидности на 2026 год	Повышен с 1,9–3 трлн до 2,4–3,6 трлн рублей
Прогноз роста наличных в обращении	Повышен с 0,8–1,3 трлн до 1,5–2,1 трлн рублей

---

Как дефицит ликвидности влияет на кредиты и ставки

Дефицит ликвидности замедляет влияние денежно-кредитной политики. Даже при снижении ключевой ставки банки не смогут быстро уменьшать ставки по кредитам из-за дорожающего фондирования.

Последствия для заёмщиков:

Что меняется	Как это выглядит
Стоимость кредитов	Ставки могут оставаться высокими даже при снижении ключевой
Требования к заёмщикам	Банки будут ужесточать условия выдачи
Объём выдач	Потребительское кредитование сокращается на ~2% в годовом выражении
Кредиты малому и среднему бизнесу	Выдачи падают на 7% (без учёта крупных строительных компаний)

---

Что будет дальше — прогнозы экспертов

Эксперты считают, что:

• Дальнейший рост наличных не окажет существенного влияния на банковскую систему.

• Отток в кэш носит обратимый характер.

• При сохранении привлекательных условий и стабилизации цифровой инфраструктуры средства вернутся в банки.

Однако уже в следующем году может начаться новая волна отказа от безналичных расчётов.Спрос на наличные может подскочить ещё на 3 трлн рублей из-за тотального контроля ФНС за переводами физлиц. Под автоматическую проверку попадут все, кто регулярно зарабатывает от 200 тыс. рублей в месяц на подработках без оформления ИП или скрывает часть выручки от государства.

Что касается ключевой причины оттока: по мнению финансового директора Сбера, главное — не перебои с интернетом, а налоговые изменения для малого бизнеса и ужесточение контроля над операциями клиентов, пишет Деловой Петербург.

Версия страницы для ПК