Банки ощутили дефицит денег: россияне сняли рекордные 1,7 трлн рублей наличными
Банки в России столкнулись с нехваткой свободных денег из-за возросшего спроса на наличные: дефицит ликвидности в июне достигал 2 трлн рублей, следует из данных ЦБ и оценок участников рынка.
С начала года объём наличных в обращении увеличился на 1,7 трлн рублей, что в 2,3 разапревышает рост за весь 2025 год.
Почему россияне массово забирают деньги из банков
Основные причины оттока средств из безналичного оборота:
| Причина | Как влияет |
|---|---|
| Перебои с мобильным интернетом | Люди опасаются остаться без доступа к деньгам в случае сбоев |
| Ужесточение контроля за переводами | Новые правила (включая обязательный ИНН при переводах) подталкивают к наличным |
| Снижение ставок по депозитам | Доходность вкладов падает вслед за ключевой ставкой |
| Изменения в налоговом законодательстве | Наличные расчёты стали более привлекательными для бизнеса |
Цифры: на 1 апреля 2026 года объём наличных в обращении уже достиг 19,8 трлн рублей. Финансовый директор Сбера Тарас Скворцов предупредил, что к концу года этот показатель может превысить 20 трлн рублей — и это тревожный сигнал, поскольку деньги не возвращаются в банковскую систему.
Что происходит с банковской системой
Несмотря на отток, банковская система сохраняет запас прочности. Средства населения в кредитных организациях продолжают расти: в апреле они увеличились на 1,7%, до 70,8 трлн рублей.
Однако отдельные банки уже активнее занимают у ЦБ:
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Привлечения от ЦБ в апреле | Выросли на 18%, до 6,1 трлн рублей |
| Прогноз ЦБ по дефициту ликвидности на 2026 год | Повышен с 1,9–3 трлн до 2,4–3,6 трлн рублей |
| Прогноз роста наличных в обращении | Повышен с 0,8–1,3 трлн до 1,5–2,1 трлн рублей |
Как дефицит ликвидности влияет на кредиты и ставки
Дефицит ликвидности замедляет влияние денежно-кредитной политики. Даже при снижении ключевой ставки банки не смогут быстро уменьшать ставки по кредитам из-за дорожающего фондирования.
Последствия для заёмщиков:
| Что меняется | Как это выглядит |
|---|---|
| Стоимость кредитов | Ставки могут оставаться высокими даже при снижении ключевой |
| Требования к заёмщикам | Банки будут ужесточать условия выдачи |
| Объём выдач | Потребительское кредитование сокращается на ~2% в годовом выражении |
| Кредиты малому и среднему бизнесу | Выдачи падают на 7% (без учёта крупных строительных компаний) |
Что будет дальше — прогнозы экспертов
Эксперты считают, что:
-
Дальнейший рост наличных не окажет существенного влияния на банковскую систему.
-
Отток в кэш носит обратимый характер.
-
При сохранении привлекательных условий и стабилизации цифровой инфраструктуры средства вернутся в банки.
Однако уже в следующем году может начаться новая волна отказа от безналичных расчётов.Спрос на наличные может подскочить ещё на 3 трлн рублей из-за тотального контроля ФНС за переводами физлиц. Под автоматическую проверку попадут все, кто регулярно зарабатывает от 200 тыс. рублей в месяц на подработках без оформления ИП или скрывает часть выручки от государства.
Что касается ключевой причины оттока: по мнению финансового директора Сбера, главное — не перебои с интернетом, а налоговые изменения для малого бизнеса и ужесточение контроля над операциями клиентов, пишет Деловой Петербург.