Долги россиян упали до рекордного минимума: сколько денег уходит на кредиты

Россияне стали меньше платить по кредитам.

Не потому, что простили долги. А потому, что новые брать перестали, а старые — закрыли. На 1 января 2026 года долговая нагрузка граждан снизилась до 9,1% от располагаемых доходов. Это минимальное значение с 2019 года. То есть из каждых 100 рублей дохода на погашение кредитов уходит чуть больше 9 рублей.

Что значит эта цифра

Долговая нагрузка — это доля доходов, которую население направляет на обслуживание кредитов (основной долг + проценты). Чем ниже показатель, тем легче людям платить по счетам и тем меньше риск массовых дефолтов.

Для сравнения:

• На 1 января 2025 года нагрузка была 10,7% (на 1,6 процентного пункта выше).

• В первом квартале 2022 года — около 12%.

• Сейчас — 9,1% (минус почти 3 процентных пункта за 4 года).

По данным Центробанка, снижение произошло в основном за счёт уменьшения расходов на обслуживание кредитов наличными. И здесь сыграли два фактора: жёсткая денежно-кредитная политика и ограничения на рынке розничного кредитования.

Почему люди перестали брать кредиты

Банки стали гораздо придирчивее. В 2025–2026 годах одобрение заявок на кредиты сократилось до 17–20%. Особенно это коснулось заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (более 50% от дохода). Им отказывают почти всегда.

Жёстче всего условия ужесточили по:

• кредитным картам;

• кредитам наличными.

Взять «лёгкие деньги» теперь сложно. Ключевая ставка высокая, банки требуют подтверждённый доход, хорошую кредитную историю и низкую текущую нагрузку. Многие просто не проходят.

Зарплаты выросли, старые долги закрылись

В 2024–2025 годах в России наблюдался дефицит кадров. Работодатели поднимали зарплаты выше инфляции. Рост располагаемых доходов граждан составил 17% за год. Люди стали больше зарабатывать — и легче обслуживать фиксированные платежи по старым кредитам.

Кроме того, многие россияне завершили выплаты по «дешёвым» кредитам, оформленным в 2020–2022 годах, когда ставки были низкими. Кредит закрыт — нагрузка упала.

Банкротство как способ очистить долги

Эксперт Ольга Горюкова добавляет ещё один фактор: увеличилось число процедур банкротства среди граждан. Должники, прошедшие эту процедуру, теперь не направляют свои доходы на погашение долгов — они просто списаны. Это тоже снижает общий уровень задолженности населения.

Что это значит: хорошая новость, но с нюансами

Снижение долговой нагрузки до исторического минимума — безусловный позитив. Люди меньше закредитованы, банковская система устойчивее, риск массовых дефолтов ниже.

Но есть обратная сторона:

• Доступ к новым кредитам резко ограничен. Если вам срочно понадобятся деньги, взять их будет сложно и дорого.

• Снижение нагрузки произошло не только из-за роста доходов, но и из-за фактического закрытия рынка необеспеченного кредитования для многих заёмщиков.

• Банкротство — это не «прощение долгов», а процедура, которая влечёт серьёзные последствия (например, запрет на выезд за границу и управление финансами в течение нескольких лет).

Россияне стали финансово здоровее. Но это здоровье — вынужденное. Люди не столько перестали брать кредиты, сколько их перестали давать. Хорошо ли это для экономики? В краткосрочной перспективе — да. В долгосрочной — снижение потребительского кредитования тормозит внутренний спрос и, следовательно, рост ВВП. Но это уже тема для другого разговора, пишет МК.

Версия страницы для ПК