Приготовьтесь: ЦБ ужесточает слежку за наличными деньгами — новые пороги и риски

Регулятор дал банкам новые указания. Теперь финансовым организациям предстоит тщательнее присматриваться к операциям клиентов и фиксировать поступления крупных сумм наличными.

Если за месяц на чей-то счёт упало не менее 5 миллионов рублей «живыми» деньгами, и большая часть этой суммы позже ушла за границу — у банка должны появиться вопросы. Для предпринимателей и юридических лиц порог выше: 30 миллионов рублей в месяц.

Кого проверят в первую очередь

Ужесточение не коснётся обычных граждан, у которых есть документальное подтверждение доходов и понятное финансовое положение. А вот для кого-то процедуры станут заметно строже.

По словам Вячеслава Путиловского, младшего директора по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА», основная нагрузка ляжет на определённый сегмент.

«Для банка должно быть понятно объяснение: что это за бизнес или что это за денежные потоки. Если такого объяснения нет, то, соответственно, банк либо блокирует эти операции, либо приостанавливает их совсем и требует объяснения о том, что это такое. То есть откуда эти наличные поступают, с какой целью и так далее. Изучается пакет документов. Банк России сейчас потребовал повышенной подозрительности, повышенного контроля, и банки будут это исполнять».

Кого, по мнению эксперта, затронет сильнее всего?

«Я думаю, что это малый и средний бизнес в первую очередь, включая ИП. Потому что именно эта часть бизнеса, во-первых, пытается уклоняться от налогов, находится в значительной мере в серой зоне. Это зарплата в конверте и расчеты наличными за оказываемые услуги. Именно они нуждаются в наличности, нуждаются в том, чтобы ее каким-то образом активизировать после оказания всех услуг и использовать уже в безналичном виде. Я думаю, их затронет в первую очередь, потому что крупные компании это в меньшей степени касается».

Раньше смотрели на выходе, теперь — и на входе

Раньше банки в основном контролировали снятие крупных сумм. Человек мог положить деньги без лишних вопросов, а вот при попытке их забрать начинались сложности.

Теперь фокус смещается.

Как пояснил Александр Ерасов, партнёр юридической фирмы «Косенков и Суворов»:

«За наличными денежными средствами банки осуществляли контроль и раньше, но такой контроль был направлен прежде всего на снятие денежных средств, а не на внесение денежных средств. И бывали ситуации, например, когда люди для совершения крупных дел, например для продажи недвижимости, имея наличные денежные средства, чтобы не возить их с собой в другие города, клали их в банки, и это не вызывало проблем. А при снятии своих денежных средств банки начинали задавать вопросы, приостанавливали операции до получения пояснений и документов, подтверждающих происхождение этих денежных средств. То есть смотрели на выходе. Сейчас будут усиливать контроль и при входе, то есть при внесении денежных средств через банкоматы. Такие меры больше всего затронут индивидуальных предпринимателей и малый бизнес, поскольку именно у них чаще других встречаются операции с наличными. Важно обратить внимание на то, что под такой контроль будут попадать не все операции, а только выделяющиеся из обычных операций».

Почему это происходит

В самом Банке России объясняют: усиление контроля за оборотом наличных денег необходимо для борьбы с отмыванием доходов. То есть речь идёт о пресечении каналов, через которые «грязные» деньги легализуются или выводятся за рубеж.

Коротко: что изменилось для разных категорий клиентов

Категория	Порог внимания (внесение наличных в месяц)	Что может случиться
Физические лица (обычные граждане)	от 5 млн рублей с последующим переводом за рубеж	Банк запросит пояснения и документы о происхождении средств
ИП и юридические лица	от 30 млн рублей в месяц	Банк может заблокировать или приостановить операции до выяснения обстоятельств
Физлица с подтверждённым доходом (документально)	Контроль не касается	Никаких дополнительных проверок при стандартных операциях

Что делать, если вы попали под проверку

Будьте готовы объяснить, откуда взялись наличные. Понадобятся документы:

• договоры купли-продажи (если продали машину, квартиру, технику);

• выписки из кассовых книг (для ИП и бизнеса);

• справки о доходах;

• любые другие бумаги, подтверждающие законное происхождение средств.

Чем прозрачнее ваши финансы, тем меньше шансов, что операцию заблокируют, пишет BFM.ru.

Версия страницы для ПК