Наличные под колпаком: банки усилят слежку за деньгами россиян с мая

Банки и надзорные органы начинают внимательнее присматриваться к крупным суммам наличных.

Теперь под финансовый мониторинг попадают не только подозрительные переводы между счетами, но и живые деньги, которые приносят в отделения. Объяснять происхождение средств могут попросить не только предпринимателей, но и обычных граждан. 

Главный тренд последнего времени — усиление контроля за крупными и регулярными операциями с наличностью. У банков появляется и право, и обязанность задавать клиентам неудобные вопросы в определенных ситуациях.

Какие операции привлекут внимание банка

Список действий, которые с высокой вероятностью вызовут интерес службы финансового мониторинга, достаточно конкретен.

Попадают в зону риска:

• внесение на счета крупных сумм наличными без понятного источника происхождения

• регулярная покупка или продажа недвижимости, автомобилей и других дорогих вещей за наличный расчет

• систематические переводы крупных сумм другим людям

• получение переводов от большого количества разных отправителей (так называемые «народные сборы» на счета частных лиц)

Ирина Лебедева, эксперт по финансовому контролю и банковскому комплаенсу, поясняет важный нюанс: сами по себе деньги, которые хранятся дома «под матрасом», никого не интересуют. Проблемы начинаются в тот момент, когда наличные пытаются войти в банковскую систему. Именно на этом стыке у банков возникают вопросы.

Кому стоит готовиться к проверкам

Особого внимания стоит ожидать тем, кто планирует или регулярно совершает следующие действия.

Группа высокого риска:

• покупка или продажа квартиры, дома, земельного участка за наличные

• крупные приобретения (автомобили, дорогая техника, ювелирные украшения) с оплатой живыми деньгами

• регулярное пополнение счетов наличными десятками и сотнями тысяч рублей

• переводы крупных сумм родственникам или знакомым наличными

Чем больше сумма и чем запутаннее схема движения денег, тем выше вероятность, что банк запросит подтверждающие документы.

Что могут потребовать:

• договор купли-продажи

• расписку в получении денег

• справку о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ)

• налоговую декларацию

Если ответы покажутся расплывчатыми или будут противоречить друг другу, банк имеет право заблокировать операцию. А информацию о клиенте передать в Росфинмониторинг и налоговую инспекцию.

Как безопасно обращаться с наличными: советы эксперта

Ирина Лебедева советует относиться к живым деньгам так же ответственно, как к безналичным переводам. То есть знать, откуда они взялись, и иметь возможность это подтвердить.

Что делать заранее:

1. Если вы храните дома крупную сумму (от нескольких сотен тысяч рублей), заранее продумайте её легальную историю.

2. Подготовьте документы, подтверждающие происхождение денег: договор продажи имущества, свидетельство о наследстве, справки о доходах, выписки по счетам.

3. Не пытайтесь разбивать крупную сумму на множество мелких операций (это называется «свопинг» и само по себе является признаком подозрительной активности).

Важно понимать: новые правила не запрещают россиянам иметь наличные и расплачиваться ими в быту. Никто не придет с обыском из-за того, что вы расплатились купюрой в 5000 рублей в супермаркете.

Но чем серьёзнее операция — покупка, перевод, крупный вклад на счёт — тем выше вероятность, что банк задаст вопросы. И к этому нужно быть готовым.

Отдельная новость: сеть «белых банкоматов»

Параллельно с усилением контроля за наличными Госдума одобрила создание единой сети так называемых «белых банкоматов».

Что это такое:

• устройства будут принадлежать компании «Росинкас», а не отдельным банкам

• на них не будет банковских логотипов и брендирования

• доступ к банкоматам смогут получать любые кредитные организации

Как это работает для банков: они смогут пользоваться инфраструктурой по подписке или платить только за количество проведённых операций. Не нужно тратить деньги на покупку собственных устройств, их инкассацию и обслуживание.

Президент «Росинкас» Сергей Верейкин пояснил: объединение создаст в России сеть устройств, подключиться к которой кредитные организации смогут за небольшую плату. Для обычных граждан это может означать больше банкоматов в удобных местах. Но и контроль за операциями через них, скорее всего, будет единым и централизованным, пишет Алтапресс.

Версия страницы для ПК