Банки и надзорные органы начинают внимательнее присматриваться к крупным суммам наличных.
Теперь под финансовый мониторинг попадают не только подозрительные переводы между счетами, но и живые деньги, которые приносят в отделения. Объяснять происхождение средств могут попросить не только предпринимателей, но и обычных граждан.
Главный тренд последнего времени — усиление контроля за крупными и регулярными операциями с наличностью. У банков появляется и право, и обязанность задавать клиентам неудобные вопросы в определенных ситуациях.
Какие операции привлекут внимание банка
Список действий, которые с высокой вероятностью вызовут интерес службы финансового мониторинга, достаточно конкретен.
Попадают в зону риска:
-
внесение на счета крупных сумм наличными без понятного источника происхождения
-
регулярная покупка или продажа недвижимости, автомобилей и других дорогих вещей за наличный расчет
-
систематические переводы крупных сумм другим людям
-
получение переводов от большого количества разных отправителей (так называемые «народные сборы» на счета частных лиц)
Ирина Лебедева, эксперт по финансовому контролю и банковскому комплаенсу, поясняет важный нюанс: сами по себе деньги, которые хранятся дома «под матрасом», никого не интересуют. Проблемы начинаются в тот момент, когда наличные пытаются войти в банковскую систему. Именно на этом стыке у банков возникают вопросы.
Кому стоит готовиться к проверкам
Особого внимания стоит ожидать тем, кто планирует или регулярно совершает следующие действия.
Группа высокого риска:
-
покупка или продажа квартиры, дома, земельного участка за наличные
-
крупные приобретения (автомобили, дорогая техника, ювелирные украшения) с оплатой живыми деньгами
-
регулярное пополнение счетов наличными десятками и сотнями тысяч рублей
-
переводы крупных сумм родственникам или знакомым наличными
Чем больше сумма и чем запутаннее схема движения денег, тем выше вероятность, что банк запросит подтверждающие документы.
Что могут потребовать:
-
договор купли-продажи
-
расписку в получении денег
-
справку о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ)
-
налоговую декларацию
Если ответы покажутся расплывчатыми или будут противоречить друг другу, банк имеет право заблокировать операцию. А информацию о клиенте передать в Росфинмониторинг и налоговую инспекцию.
Как безопасно обращаться с наличными: советы эксперта
Ирина Лебедева советует относиться к живым деньгам так же ответственно, как к безналичным переводам. То есть знать, откуда они взялись, и иметь возможность это подтвердить.
Что делать заранее:
-
Если вы храните дома крупную сумму (от нескольких сотен тысяч рублей), заранее продумайте её легальную историю.
-
Подготовьте документы, подтверждающие происхождение денег: договор продажи имущества, свидетельство о наследстве, справки о доходах, выписки по счетам.
-
Не пытайтесь разбивать крупную сумму на множество мелких операций (это называется «свопинг» и само по себе является признаком подозрительной активности).
Важно понимать: новые правила не запрещают россиянам иметь наличные и расплачиваться ими в быту. Никто не придет с обыском из-за того, что вы расплатились купюрой в 5000 рублей в супермаркете.
Но чем серьёзнее операция — покупка, перевод, крупный вклад на счёт — тем выше вероятность, что банк задаст вопросы. И к этому нужно быть готовым.
Отдельная новость: сеть «белых банкоматов»
Параллельно с усилением контроля за наличными Госдума одобрила создание единой сети так называемых «белых банкоматов».
Что это такое:
-
устройства будут принадлежать компании «Росинкас», а не отдельным банкам
-
на них не будет банковских логотипов и брендирования
-
доступ к банкоматам смогут получать любые кредитные организации
Как это работает для банков: они смогут пользоваться инфраструктурой по подписке или платить только за количество проведённых операций. Не нужно тратить деньги на покупку собственных устройств, их инкассацию и обслуживание.
Президент «Росинкас» Сергей Верейкин пояснил: объединение создаст в России сеть устройств, подключиться к которой кредитные организации смогут за небольшую плату. Для обычных граждан это может означать больше банкоматов в удобных местах. Но и контроль за операциями через них, скорее всего, будет единым и централизованным, пишет Алтапресс.